中國(guó)財(cái)富網(wǎng)訊(謝玥) 全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮日前在2019全國(guó)兩會(huì)經(jīng)濟(jì)策沙龍上指出,要更好的服務(wù)養(yǎng)老事業(yè),商業(yè)保險(xiǎn)要有頂層設(shè)計(jì)和長(zhǎng)遠(yuǎn)安排,不僅要發(fā)揮保障功能,更要從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推廣和營(yíng)銷方面加大力度,同時(shí)跟進(jìn)后續(xù)相關(guān)服務(wù)。

以下為發(fā)言全文:

商業(yè)保險(xiǎn)要發(fā)揮保障功能服務(wù)養(yǎng)老

商業(yè)保險(xiǎn)如何進(jìn)一步服務(wù)好養(yǎng)老,要從兩個(gè)方面考慮。

第一,從保障功能角度。這次政府工作報(bào)告中,特別強(qiáng)調(diào)要增強(qiáng)保險(xiǎn)的保障功能,如何發(fā)揮好保險(xiǎn)保障功能,更好地服務(wù)于社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要工作任務(wù),也是改革的重點(diǎn)。

第二,保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)。過去幾年,我們嘗試推動(dòng)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn),在四個(gè)省作了試點(diǎn),但業(yè)務(wù)規(guī)模不盡如人意。原因是什么?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品營(yíng)銷上沒有重視,要真正服務(wù)養(yǎng)老事業(yè),保險(xiǎn)公司付出成本是比較高的,但眾多業(yè)務(wù)員優(yōu)先考慮的是傭金問題,哪些產(chǎn)品傭金高,那些產(chǎn)品就好賣。養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品要承擔(dān)強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任,要服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,替國(guó)家分憂,將來也會(huì)有一定的社會(huì)地位,尤其是稅延型的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,一定要加大推廣和營(yíng)銷的力度,才能更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用。

此外,稅延型健康養(yǎng)老保險(xiǎn),現(xiàn)在看來在社會(huì)上也是叫好不叫座,費(fèi)了很大的工夫,但效果卻不如人意。原因是什么?要深刻反思,從產(chǎn)品的設(shè)計(jì),公司的營(yíng)銷策略,營(yíng)銷推動(dòng)等方面都要做一些思考。從服務(wù)上來說,這些產(chǎn)品推銷出去之后,很多后續(xù)服務(wù)是要跟進(jìn)的,這方面保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備不足。

做好養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì),要立足長(zhǎng)遠(yuǎn),做好統(tǒng)籌安排,保險(xiǎn)要承擔(dān)起真正的第三支柱職責(zé)。確切地說,商業(yè)保險(xiǎn)距離承擔(dān)好職責(zé),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)為養(yǎng)老第三支柱發(fā)揮作用的目標(biāo)還任重道遠(yuǎn)。保險(xiǎn)業(yè)還是要深入研究產(chǎn)品和服務(wù)的問題,重點(diǎn)在營(yíng)銷環(huán)節(jié)中做好工作。跳出稅優(yōu)型養(yǎng)老產(chǎn)品范疇,一些儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也可作為第三支柱的一部分。但目前,長(zhǎng)期保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品占比只有20%左右,談不上作為一種商業(yè)型保險(xiǎn)來承擔(dān)第三支柱責(zé)任。

簡(jiǎn)而言之,在產(chǎn)品和服務(wù)方面,商業(yè)保險(xiǎn)要有頂層設(shè)計(jì)和長(zhǎng)遠(yuǎn)安排。這次中央對(duì)金融工作提出要求,做好金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性改革也是一個(gè)重點(diǎn)。

另外,保險(xiǎn)在建立多層次養(yǎng)老社區(qū)方面可以有效發(fā)揮作用。目前,泰康人壽、中國(guó)人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司在這方面有所布局,得到了很多中等收入、中等偏高收入老年人群的歡迎。下一步,如何進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的資金運(yùn)用功能,擴(kuò)大多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)參與程度,是國(guó)家應(yīng)該給予重點(diǎn)考慮的。

要鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投入到多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)社區(qū)建設(shè),相關(guān)部門能否在稅收、土地、資金比例以及批地、用地等方面進(jìn)行一些總體規(guī)劃及考慮?對(duì)居家養(yǎng)老,社區(qū)養(yǎng)老,政府辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu),商業(yè)性的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都給予鼓勵(lì)和支持,保險(xiǎn)業(yè)也可以深入?yún)⑴c。希望政府結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)的資金特點(diǎn)、資產(chǎn)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)給予政策支持。

社會(huì)保障制度是穩(wěn)定社會(huì)的“壓艙石”

如何落實(shí)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌?要有一個(gè)時(shí)間表。2015年黨中央決定要做扶貧攻堅(jiān),要在2020年之前解決5000多萬人脫困的問題,作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一,各省都立下了“軍令狀”,養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌也可以立個(gè)“軍令狀”。

前兩年,我在清華一個(gè)全球金融論壇上說,要解決養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌問題,一定要研究一套辦法。當(dāng)時(shí)我提出來要研究對(duì)社保基金注資的辦法,國(guó)家相關(guān)部門也開展了研究,包括國(guó)有資產(chǎn)劃撥、股份減持的資金注入、財(cái)政部預(yù)算當(dāng)中列入等,我覺得社保基金注資應(yīng)該是解渴的問題,是當(dāng)務(wù)之急。

第二個(gè)觀點(diǎn),管理社保基金,制定養(yǎng)老金制度,都要立足于全國(guó)角度來思考和把握。我國(guó)有一個(gè)現(xiàn)實(shí)情況,區(qū)域發(fā)展不平衡,地區(qū)各有特點(diǎn)。中國(guó)的人口主要集中在東南沿海,經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)也是東南沿海,但是一些資源卻在西部、中部,要平衡好這些關(guān)系,需要平等看待。

第三個(gè)觀點(diǎn),一定要站位高一點(diǎn),從政治角度、社會(huì)穩(wěn)定角度考慮問題。例如希臘,因?yàn)轲B(yǎng)老金的問題,整個(gè)社會(huì)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng),政府頻繁更換,帶來了很大的社會(huì)問題。某種程度上,我認(rèn)為社會(huì)保障制度,養(yǎng)老保險(xiǎn)問題,甚至養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的管理與配置,都關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定,處理好了是社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石。一定要上升到這個(gè)高度來考慮,涉及到養(yǎng)老金的發(fā)放及使用,無論如何都要高度重視,要妥善處理。