????作為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充和普惠金融的重要力量，民營(yíng)銀行發(fā)展一直頗受重視。而隨著行業(yè)不斷發(fā)展，民營(yíng)銀行成長(zhǎng)中的問(wèn)題也在逐漸顯露。

????近日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，4家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)檫`反相關(guān)管理規(guī)定，被警告并處以罰款。其中，有1張罰單涉及民營(yíng)銀行，為重慶富民銀行被處罰1萬(wàn)元。

????零壹財(cái)經(jīng)零壹研究院執(zhí)行院長(zhǎng)陳小輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“從富民銀行被處罰金額來(lái)看，并未重罰，但卻傳遞了監(jiān)管態(tài)度和重要監(jiān)管信號(hào)，其一，不管是民營(yíng)銀行還是非民營(yíng)銀行，都要如實(shí)履行被監(jiān)管義務(wù)；其二，不管是反洗錢義務(wù)還是統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送義務(wù)，都要全面履行，不可有所偏廢；其三，要如實(shí)、全面履行《中國(guó)人民銀行法》及其配套規(guī)章和其他規(guī)范性文件規(guī)定?！?/p>

????據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有4家民營(yíng)銀行收到監(jiān)管部門(mén)的罰單。

????已有4家民營(yíng)銀行被罰

????據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有華瑞銀行、湖南三湘銀行、微眾銀行、重慶富民銀行等4家民營(yíng)銀行被罰，合計(jì)被罰沒(méi)金額超800萬(wàn)元，達(dá)842.50萬(wàn)元。

????早在今年2月份，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)湖南三湘銀行開(kāi)出今年以來(lái)首張民營(yíng)銀行罰單，違法行為類型為“可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制不完善，間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)”以及“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”、“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告”“未按規(guī)定保存交易記錄”等。湖南三湘銀行和該行5名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰沒(méi)約432.40萬(wàn)元，這也是截至目前民營(yíng)銀行被處罰金額最多的一次。

????5月20日，上海銀保監(jiān)局公布了多張行政處罰信息公示表，其中3張罰單涉及上海華瑞銀行，合計(jì)被罰180萬(wàn)元。原因包括“對(duì)某客戶的授信集中度高于15%的法定上限”、“發(fā)放某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，貸前調(diào)查不盡職”、“部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資”以及“同業(yè)業(yè)務(wù)某交易對(duì)手未按名單制管理”。

????8月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，深圳前海微眾銀行存在多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，沒(méi)收違法所得29.1萬(wàn)元，罰款200萬(wàn)元，合計(jì)229.1萬(wàn)元。主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）包括財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，員工使用本行貸款購(gòu)買股票及期貨等。

????10月15日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，重慶富民銀行因違反《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定，給予警告并處以人民幣1萬(wàn)元罰款。

????防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)

????自2014年5家民營(yíng)銀行作為首批試點(diǎn)銀行獲批籌建算起，到目前已有5年時(shí)間。經(jīng)歷了多年發(fā)展，民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)正在逐漸步入正軌。

????根據(jù)對(duì)媒體早前報(bào)道統(tǒng)計(jì)，2017年全年，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)在當(dāng)年共披露2000多張罰單中，均未有涉及民營(yíng)銀行的罰單；而2018年，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅有2家民營(yíng)銀行被罰。

????與前兩年相比，今年監(jiān)管層對(duì)銀行的處罰力度明顯在加大。

????陳小輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前在金融強(qiáng)監(jiān)管背景下，金融監(jiān)管部門(mén)確實(shí)加大了監(jiān)管力度，至少表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是加大了現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)行政執(zhí)法檢查力度，二是提高了對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰力度。而目前個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在配合監(jiān)管、主動(dòng)履行被監(jiān)管義務(wù)方面確實(shí)有待提高。

????此外，他強(qiáng)調(diào)指出，“未來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能在三方面確定監(jiān)管重點(diǎn)：第一，在金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)如何全面、如實(shí)履行反洗錢義務(wù)；第二，在轉(zhuǎn)型升級(jí)金融科技過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)如何保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，尤其是賬戶信息安全。第三，如何防止金融科技業(yè)務(wù)的新增風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)是監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)?！?/p>