隨著資本補(bǔ)充需求愈發(fā)強(qiáng)烈，商業(yè)銀行在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券融資也日漸增加，與之相伴的是已發(fā)債銀行評(píng)級(jí)報(bào)告的層出不窮。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，7月份共有15家銀行主體評(píng)級(jí)上調(diào)，這一數(shù)量高于同期評(píng)級(jí)下調(diào)的銀行。

東方金誠(chéng)金融業(yè)務(wù)部助理總經(jīng)理李莤在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，多數(shù)主體評(píng)級(jí)上調(diào)的銀行是受其經(jīng)營(yíng)區(qū)域金融體系中具有較強(qiáng)的地位、信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量有所改善或整體良好、資本實(shí)力有所增強(qiáng)等因素影響。

“未來銀行評(píng)級(jí)分化現(xiàn)象依然存在，部分公司治理完善、業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的銀行存在評(píng)級(jí)上調(diào)可能性?！崩钴绫硎?。

據(jù)了解，評(píng)級(jí)報(bào)告內(nèi)容涵蓋銀行所在地經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、盈利能力等多個(gè)角度。業(yè)內(nèi)人士指出，銀行評(píng)級(jí)有助于降低發(fā)行人和投資人之間的信息不對(duì)稱，讓商業(yè)銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)拓寬融資渠道、降低融資費(fèi)用，這也是考量商業(yè)銀行償付金融債務(wù)的總體能力的一項(xiàng)重要指標(biāo)。

由于商業(yè)銀行通過債券融資補(bǔ)充資本的力度不斷加大，銀行間債券市場(chǎng)每月均有數(shù)量眾多的商業(yè)銀行評(píng)級(jí)報(bào)告出爐。

《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，評(píng)級(jí)上調(diào)的銀行全部為地方銀行，共包括8家城商行以及7家農(nóng)商行。雖然多以小型銀行為主，但也不乏一些頗具“知名度”的銀行位列其中，這其中既有正處于接管期的包商行，同時(shí)也包括了已分別在A股、H股上市的西安銀行和九江銀行。

據(jù)了解，上個(gè)月15家主體評(píng)級(jí)上調(diào)的銀行，主要是由于在其經(jīng)營(yíng)區(qū)域金融體系中具有較強(qiáng)的地位、以及資產(chǎn)質(zhì)量改善、資本實(shí)力增強(qiáng)等因素所致，“長(zhǎng)三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐步好轉(zhuǎn)、業(yè)績(jī)不斷改善?！崩钴绫硎尽?/p>

從上調(diào)評(píng)級(jí)的情況看，7月份銀行主體評(píng)級(jí)提升至最高信用等級(jí)AAA級(jí)的銀行共有5家，分別為九江銀行、天津農(nóng)商行、西安銀行、貴州銀行，大公國(guó)際也將處于接管期的包商銀行主體級(jí)別上調(diào)至AAA級(jí)。

此外，由于負(fù)面信息消除，信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所控制，中誠(chéng)信國(guó)際將景德鎮(zhèn)農(nóng)商行評(píng)級(jí)展望調(diào)整為穩(wěn)定，調(diào)升貴陽(yáng)農(nóng)商行主體級(jí)別至AA-。而浙江臨海農(nóng)商行等其他主體級(jí)別上調(diào)的農(nóng)商行主要集中在浙江、廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)，評(píng)級(jí)上調(diào)的主要原因?yàn)閰^(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況良好、銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。

就在15家銀行主體評(píng)級(jí)上調(diào)的同時(shí)，上個(gè)月也同時(shí)有11家主體評(píng)級(jí)及展望出現(xiàn)下調(diào)。李茜介紹，7月份區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異直接導(dǎo)致不同區(qū)域中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分化。

“部分產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的地區(qū)銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所惡化、盈利承壓?！?李茜表示。

今年7月份，共有11家銀行主體評(píng)級(jí)及展望出現(xiàn)下調(diào)，上述銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域集中在東北、山東、貴州等地區(qū)，且銀行類型無一例外地全部為農(nóng)商行。

《證券日?qǐng)?bào)》記者也注意到，這11家銀行除了全部為農(nóng)商行外，另外一個(gè)共同特點(diǎn)則是資產(chǎn)規(guī)模普遍較小，其中，只有長(zhǎng)春農(nóng)商行、河南伊川農(nóng)商行、長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、煙臺(tái)農(nóng)商行這4家銀行截至去年年末的總資產(chǎn)在400億元以上。

上述銀行中，吉林蛟河農(nóng)商行最新評(píng)級(jí)下調(diào)為BBB+負(fù)面，這也是當(dāng)月所有銀行中最低的，數(shù)據(jù)顯示，該行今年一季度凈利潤(rùn)虧損0.18億元。此外，山東莒縣農(nóng)商行、山東鄆城農(nóng)商行、貴州烏當(dāng)農(nóng)商行、吉林蛟河農(nóng)商行等部分指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求。

東方金誠(chéng)在月報(bào)中指出，下調(diào)原因主要系受區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)增加以及部分區(qū)域擔(dān)保圈凸顯，資產(chǎn)質(zhì)量下行（不良率，逾期、關(guān)注貸款占比大幅增加）或投資資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大幅暴露，對(duì)銀行盈利及流動(dòng)性產(chǎn)生較大影響所致。

此外，還有多家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布了延遲披露銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告公告，所涉及銀行包括了全國(guó)性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等多類銀行。

對(duì)于接下來商業(yè)銀行評(píng)級(jí)情況的變化，李茜認(rèn)為，商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)定，信貸資產(chǎn)質(zhì)量、撥備覆蓋水平、資本充足率等指標(biāo)整體變化不大，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行級(jí)別上調(diào)和下調(diào)數(shù)量不會(huì)有明顯增加。

她同時(shí)強(qiáng)調(diào)，銀行分化依然存在，部分公司治理完善、業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的銀行存在上調(diào)可能性，而客戶結(jié)構(gòu)不合理的銀行依然會(huì)存在因資產(chǎn)質(zhì)量惡化而級(jí)別下調(diào)的壓力。

東方金誠(chéng)在此份報(bào)告中還預(yù)計(jì)，8月份金融債發(fā)行或?qū)⒈３旨竟?jié)性高位，同時(shí)由于監(jiān)管的多方呵護(hù)，中小金融機(jī)構(gòu)債券市場(chǎng)信心將逐步恢復(fù)。