????原標(biāo)題：年中銀行再演“攬儲總動員” 送禮花樣百出熱推結(jié)構(gòu)性存款????

????每到季末、年中、年末時點，銀行總會使出渾身解數(shù)進行攬儲。

????《證券日報》記者近日走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行“存款送禮”現(xiàn)象再現(xiàn)，“提高結(jié)構(gòu)性存款利率”成為個別銀行吸引存款的利器。同時，受一系列政策的影響，今年銀行代銷保險的熱度明顯升溫，長期限且鎖定收益的保險產(chǎn)品更受銀行理財經(jīng)理青睞。多位理財經(jīng)理建議儲戶在資產(chǎn)配置中考慮保險產(chǎn)品，鎖定現(xiàn)在的收益率。

????部分銀行攬儲花樣百出

????上周，《證券日報》記者走訪了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，為了吸收存款，部分銀行推出了各種類型的“存款送禮”活動。

????在某股份制銀行網(wǎng)點，工作人員告訴本報記者，“正值年中時點加上季末考核，我行有額外獎勵的優(yōu)惠活動，6月30日相較于6月19日只要在我行新增資金5萬元以上，可以享受年化收益率7%的等值現(xiàn)金的積分獎勵，只獎勵一次。”該行理財經(jīng)理為記者舉例：5萬元的新增資金按一天計算可獎勵9.5元等值現(xiàn)金的積分，50萬元的新增資金按一天計算可獎勵95元等值現(xiàn)金的積分，以此類推，該積分可兌換話費、加油卡、購物卡、貴賓權(quán)益，該活動截止到6月30日?！?/p>

????“此外，我行有一款定制的結(jié)構(gòu)性存款，不僅收益率高還可享受送禮活動。該款產(chǎn)品要求資金達到50萬元，期限為3個月，除了享受上述年化收益率7%的等值現(xiàn)金的積分獎勵，還可以在產(chǎn)品原有的收益率上再加萬分之二的補貼獎勵，還有200元的購物卡和300元的商城券”，上述銀行的理財經(jīng)理表示，“由于現(xiàn)在是年中又是季度末所以才推出這款定制結(jié)構(gòu)性存款，過了這個時間點收益率肯定會降下來，利率還會往下調(diào)。”

????據(jù)了解，上述銀行的優(yōu)惠折扣活動有的是由總行、分行推出，有的是該支行網(wǎng)點推出，而不同支行網(wǎng)點推出的優(yōu)惠力度也不一樣。

????另一家股份制行的理財經(jīng)理告訴記者，“新開卡的客戶以及資產(chǎn)提升的客戶都可以加入我行的白名單，白名單的客戶不僅有禮品贈送，產(chǎn)品的利率比普通客戶要高一些。根據(jù)資金不同，相應(yīng)的禮品也不同，例如有話費或者京東卡。另外，購買大額存單可以在手機銀行參與抽獎活動?；顒咏刂沟?月底?！?/p>

????某國有大行位于上地的一家儲蓄所理財經(jīng)理告訴記者，“一般情況，根據(jù)資金量多少給予相應(yīng)的禮品，存款越多送的禮品越好，贈送的禮品也是多種多樣，包括炒鍋、套裝碗、保險盒、花生油等。另外，您也可以自己選擇禮品，我們會根據(jù)您的需求向領(lǐng)導(dǎo)申請，一般都能滿足?！?/p>

????在《證券日報》記者走訪過程中，部分銀行的理財經(jīng)理告訴記者，“結(jié)構(gòu)性存款收益率最近上漲了一些，目前半年期的3.93%，1年期的3.94%?！?/p>

????據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計，上周（2019年6月14日至2019年6月20日）結(jié)構(gòu)性存款量價回升，發(fā)行數(shù)量127只，較前一周增加64只。結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期收益率為4.13%，較前一周上升15BP。

????理財經(jīng)理推保險熱情十足

????以往，短期理財產(chǎn)品往往能夠獲得最多推薦。不過，一系列政策措施讓其有所改變，在《證券日報》記者走訪中發(fā)現(xiàn)，今年銀行代銷保險的熱度明顯升溫，部分銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理開始主動推薦保險產(chǎn)品，不僅收益率高，而且還推出了一些獎勵活動。

????“我行剛推出保險產(chǎn)品的獎勵活動，截止到本月底。主要是針對兩種產(chǎn)品，一種是保障類的產(chǎn)品，另一種是年金類的產(chǎn)品。”某股份支行的理財經(jīng)理告訴記者，具體來看，如果是保障類的產(chǎn)品，投保一份首年的保費可以享受八折的優(yōu)惠，投保兩份可以免去其中一份最后一年的保費。對于年金類的保險產(chǎn)品而言，5萬元起步實行高返快返，期限分為3年交和5年交，從第5年返還利息到萬能賬戶繼續(xù)復(fù)利計息。其中，根據(jù)每年繳納保費金額的多少給予的優(yōu)惠力度也不同，禮品種類眾多，小到積分、按摩儀、棉毯，大到海外旅游或者私人定制產(chǎn)品。

????上述理財經(jīng)理還表示，“其實明面上說是積分，實際上是購物卡或者加油卡。”

????在某國有大行網(wǎng)點，理財經(jīng)理建議記者，“您可以考慮保險產(chǎn)品，目前有一款3年期年化預(yù)期收益率為5.15%?！?/p>

????另一家股份制行的理財經(jīng)理表示，每個渠道優(yōu)惠不一樣，目前在銀行購買重疾險或者年金險，會送一些小禮品，例如米、面。

????某城商行的理財經(jīng)理稱，“資管新規(guī)逐步實行，明年非保本、保本理財全部變成凈值型，建議資產(chǎn)配置考慮保險產(chǎn)品，可鎖定現(xiàn)在的收益率?！?/p>

????值得一提的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規(guī)。監(jiān)管部門也是多次發(fā)布相關(guān)的政策。

????最近的一次是去年6月8日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》，明確要求銀行不得采取七種手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，其中第一項要求“銀行不得違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款”。

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