受業(yè)務(wù)線上化、離柜化的沖擊，銀行網(wǎng)點(diǎn)大面積裁撤的消息早已屢見(jiàn)報(bào)端。有據(jù)可查的22家上市銀行，在2017年共撤掉了1709個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，而剛過(guò)去的2018 ，這一數(shù)字恐怕還會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。

但“消亡”絕對(duì)不是銀行業(yè)22.87萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（銀行業(yè)協(xié)會(huì)披露的2017年末數(shù)據(jù)）的主題詞。事實(shí)上，雖然2017年銀行新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不及裁撤數(shù)量，但被改造的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量卻突破1萬(wàn)個(gè)。

“升級(jí)”——才是銀行網(wǎng)點(diǎn)的宿命。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等，紛紛在今年進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造加速期。

“零售之王”玩起門(mén)店新實(shí)驗(yàn)

坐落在福田CBD的招行深圳中央商務(wù)支行，在2018年年中進(jìn)行了網(wǎng)點(diǎn)改造。相對(duì)于改造前212人/天的客流量，該支行重新開(kāi)業(yè)后最近一個(gè)月客流量提升至480人/天。

事實(shí)上，提升物理網(wǎng)點(diǎn)的到店率，遠(yuǎn)比提升手機(jī)APP的MAU（除重后的月活躍用戶數(shù)）難得多。而在客流量成倍增長(zhǎng)、大堂服務(wù)人員數(shù)量卻不增加的情況下，改造后的中央商務(wù)支行營(yíng)業(yè)廳的平均排隊(duì)等候時(shí)長(zhǎng)由原來(lái)的18.7分鐘降至14分鐘，且單個(gè)工作人員服務(wù)壓力也明顯下降。

深圳中央商務(wù)支行的升級(jí)改造，只是招行3.0網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)項(xiàng)目的案例之一。招行內(nèi)部人士告訴記者，招行目前在全國(guó)范圍內(nèi)有400多個(gè)3.0網(wǎng)點(diǎn)在同時(shí)施工（包括存量網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)和新網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)）。最先升級(jí)完成的中央商務(wù)支行，重新開(kāi)業(yè)30天以來(lái)，共開(kāi)卡521張，較上年同期開(kāi)卡數(shù)415張，提升20%；新開(kāi)金卡265張，同比上年同期的金卡開(kāi)卡數(shù)224張，提升15.4%；新開(kāi)卡戶均資產(chǎn)32500元，較上年同期新開(kāi)卡戶均資產(chǎn)23500元，提升27%。

另一個(gè)例子是招行3.0網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)項(xiàng)目的第二家支行——于去年11月1日正式改造完成的鄭州黃河路支行。

該支行自改造后開(kāi)業(yè)以來(lái)，日均到訪戶近200人，在當(dāng)?shù)胤中袆?chuàng)出新高。客戶轉(zhuǎn)化率方面，該支行去年12月單月凈增534戶，成為全年單月基礎(chǔ)客群提升最多的月份。從金卡經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，去年11～12月單月新增戶數(shù)均保持在500戶以上，同比均優(yōu)于2017年同期水平，跟當(dāng)年一季度資金旺季持平；從金葵花客群來(lái)看，去年11～12月金葵花客群均較前期大幅提升，其中12月單月成為當(dāng)年金葵花新增數(shù)最多的月份。

截至2018年12月31日，招行鄭州黃河路支行時(shí)點(diǎn)AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）較6月新增1.35億元；同時(shí)，12月月日均存款較當(dāng)年初新增1.87億元，月日均一般性存款較當(dāng)年初新增6410萬(wàn)元，結(jié)構(gòu)性存款較當(dāng)年初新增1.23億元，均位于分行前列。

招行3.0網(wǎng)點(diǎn)究竟是如何做到客戶到店率和轉(zhuǎn)化率的雙提升，并不容易被總結(jié)出簡(jiǎn)單的規(guī)律呢？

記者到深圳中央商務(wù)支行實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，招行賦予網(wǎng)點(diǎn)的新定義，都融入到了場(chǎng)景設(shè)計(jì)、客戶體驗(yàn)、功能分區(qū)、視覺(jué)形象的每個(gè)細(xì)節(jié)之中，是在2.0版本的基礎(chǔ)上，通過(guò)“人員、機(jī)器和家具的深度整合”和“模塊化施工建設(shè)”探索實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)的顛覆式創(chuàng)新。

例如，在深圳中央商務(wù)支行的建設(shè)過(guò)程中，對(duì)于可模塊化的組件，全部以工廠標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、現(xiàn)場(chǎng)安裝的方式完成，將原本三個(gè)月的建設(shè)工期縮短至30天；在面積利用上，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)區(qū)域使用頻次的精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，借鑒互聯(lián)網(wǎng)公司的設(shè)計(jì)風(fēng)格，創(chuàng)新推行集中式共享辦公，壓縮了辦公空間，提供更多的面積強(qiáng)化管理網(wǎng)點(diǎn)客戶關(guān)系、客戶體驗(yàn)、O2O線下交付。

值得一提的是，在“千人千面“方面，客戶進(jìn)入銀行刷卡取號(hào)或連接WIFI時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)立刻可以識(shí)別來(lái)客是新客戶還是老客戶。 “很難想象一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的升級(jí)，會(huì)聘請(qǐng)大量第三方咨詢服務(wù)，甚至還自主研發(fā)了家具，我們正在申請(qǐng)一些機(jī)具設(shè)備的外觀專利和結(jié)構(gòu)專利。這放在以前是很難想象的?！眳⑴c過(guò)招行3.0網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人告訴記者。

正是這些難以被總結(jié)出來(lái)的做法和規(guī)律，促成了3.0網(wǎng)點(diǎn)獲客以及經(jīng)營(yíng)效果的大幅提升。如果深圳中央商務(wù)支行的升級(jí)效果能夠在其余400多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)得到復(fù)制和推廣，那么無(wú)疑，招行的新增開(kāi)戶數(shù)和零售AUM將能得到“雙升”，“零售之王”在新零售競(jìng)爭(zhēng)格局里，線下優(yōu)勢(shì)能得到進(jìn)一步鞏固。