2019年伊始，銀保監(jiān)會(huì)延續(xù)2018年強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，開(kāi)出34張罰單，其中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)受30張，共涉及罰金逾200萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士分析，在新的監(jiān)管架構(gòu)下，2019年監(jiān)管力量將繼續(xù)下沉，監(jiān)管功能延伸，未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)此應(yīng)進(jìn)一步適應(yīng)。

保險(xiǎn)中介違規(guī)再敲“警鐘”

中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的34張開(kāi)年罰單中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被處罰最多，領(lǐng)受了30張，且有不少保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)到不止一張罰單。

湖北和新疆銀保監(jiān)局的罰單全部給了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并且不少中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的罰單不止一張。例如，美臣保險(xiǎn)代理有限公司在湖南和湖北各領(lǐng)到一張罰單。其中，湖北分公司因編制提供虛假監(jiān)管報(bào)表、未按期報(bào)告機(jī)構(gòu)設(shè)立及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更情況、臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間超期，共計(jì)被罰12.4萬(wàn)元；湖南分公司因存在未制作規(guī)范的客戶(hù)告知書(shū)并在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)出示，被罰1萬(wàn)元。

華康保險(xiǎn)代理有限公司新疆分公司、前海世紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司新疆分公司、新疆中天保險(xiǎn)代理有限公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)代理有限公司新疆分公司、中安聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司新疆分公司均在新疆銀保監(jiān)部門(mén)領(lǐng)到雙份罰單。

從處罰內(nèi)容上看，多存在于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)不合規(guī)問(wèn)題。例如未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理、未按規(guī)定記錄投保人、保險(xiǎn)金額等相關(guān)業(yè)務(wù)情況、存在聘任不具有任職資格人員的行為等問(wèn)題較為多發(fā)。

保險(xiǎn)中介監(jiān)管趨嚴(yán)，從2018年初下發(fā)的一系列監(jiān)管文件中可看出端倪。2018年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》，檢查重點(diǎn)為保險(xiǎn)中介違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問(wèn)題。對(duì)性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人堅(jiān)決采取吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證、撤銷(xiāo)任職資格、市場(chǎng)禁入等處罰措施。7月，銀保監(jiān)會(huì)又下發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)許可、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出、行業(yè)自律、法律責(zé)任對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了明確說(shuō)明。自此，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架大致成型。

業(yè)內(nèi)人士指出，過(guò)去“多頭監(jiān)管”的局面迎來(lái)改善，2019年，一些“打擦邊球”以及鉆法律法規(guī)漏洞的行為，將暴露在陽(yáng)光下，強(qiáng)監(jiān)管已經(jīng)來(lái)臨。

監(jiān)管力量繼續(xù)下沉

近期，銀保監(jiān)會(huì)還針對(duì)部分保險(xiǎn)公司在填報(bào)量化評(píng)估數(shù)據(jù)時(shí)被系統(tǒng)檢核出的一些問(wèn)題，要求各公司對(duì)2018年前三季度相關(guān)問(wèn)題數(shù)據(jù)進(jìn)行修改，如果補(bǔ)正后仍存在數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，將予以通報(bào)或采取監(jiān)管談話等措施。

業(yè)內(nèi)人士指出，關(guān)于量化評(píng)估涉及的數(shù)據(jù)，各保險(xiǎn)公司一直以來(lái)都有記錄。不過(guò)，有些公司可能面臨比較復(fù)雜的實(shí)際情況，因此在填報(bào)數(shù)據(jù)時(shí)被系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)。此番要求補(bǔ)正，也體現(xiàn)了監(jiān)管?chē)?yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云指出，短期之內(nèi)，監(jiān)管力度不斷加大，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的壓力；從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，監(jiān)管力度加大，會(huì)為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加公平、有序的良好環(huán)境。隨著監(jiān)管基層機(jī)構(gòu)的不斷增加，監(jiān)管力度加大并下沉，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的合規(guī)提出了更高的要求。

“過(guò)去一段時(shí)期，部分經(jīng)營(yíng)主體對(duì)保險(xiǎn)保障本源的理解不清晰，為追求規(guī)模增長(zhǎng)，大量銷(xiāo)售短期萬(wàn)能險(xiǎn)、‘快返型’年金等產(chǎn)品，或通過(guò)責(zé)任設(shè)定、精算假設(shè)、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算等方式異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)形態(tài)，將產(chǎn)品‘長(zhǎng)險(xiǎn)短做’，很大程度上擾亂市場(chǎng)?！碧垭U(xiǎn)董事長(zhǎng)徐敬惠指出，在新的監(jiān)管架構(gòu)下，銀保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管與金融消費(fèi)者保護(hù)，按照簡(jiǎn)政放權(quán)的要求，逐步減少并依法規(guī)范事前審批，向派出機(jī)構(gòu)適當(dāng)轉(zhuǎn)移監(jiān)管和服務(wù)職能。監(jiān)管力量將不斷下沉，監(jiān)管功能延伸，監(jiān)管要求更趨嚴(yán)格，在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)此仍有待進(jìn)一步適應(yīng)。