中國(guó)財(cái)富網(wǎng)訊（田欣鑫）對(duì)于近期金融市場(chǎng)上熱議的諸多問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)一一作出了要求。8月18日晚間，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向各大金融機(jī)構(gòu)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求做好信貸工作，服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效。

總的來(lái)看，九大要求基本涵蓋了近段時(shí)間市場(chǎng)中提及的相關(guān)信貸難題，包括滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求、強(qiáng)化小微及“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)、支持基礎(chǔ)設(shè)施投資、支持發(fā)展消費(fèi)信貸、滿足進(jìn)出口企業(yè)跨市場(chǎng)金融服務(wù)需求、盤活存量資產(chǎn)等方面。

收到《通知》的包括各地銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

為寬信用指明方向 銀行不得盲目抽斷貸

今年以來(lái)，隨著理財(cái)新規(guī)和資管新規(guī)執(zhí)行文件發(fā)布，央行窗口指導(dǎo)銀行將額外給予MLF資金以支持貸款投放和信用債投資等一系列操作的實(shí)施，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，央行貨幣政策有轉(zhuǎn)向?qū)捸泿?、寬信用模式的傾向。

《通知》提到，應(yīng)適當(dāng)提到企業(yè)中長(zhǎng)期貸款比例，合理確定考核指標(biāo)，避免貸款在同一時(shí)間特別是月末、季末集中到期而引發(fā)企業(yè)資金緊張。對(duì)符合授信條件但遇到暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，要繼續(xù)予以資金支持，不應(yīng)盲目抽貸、斷貸。

另外，對(duì)成長(zhǎng)型先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，要豐富合格押品種類，創(chuàng)新?lián)：腿谫Y方式，合理確定抵質(zhì)押率，在資金供給、貸款利率方面給予適當(dāng)傾斜。

強(qiáng)化小微企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù) 加大支持龍頭民企

8月初至今，已實(shí)施多年、旨在解決企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)再次得到市場(chǎng)關(guān)注，這也正是當(dāng)下解決小微企業(yè)融資難題的一個(gè)縮影。

《通知》再次要求加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域的資金支持，降低融資成本。對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，要提前開展貸款調(diào)查與評(píng)審，符合標(biāo)準(zhǔn)和條件的，依照程序辦理續(xù)貸，縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。

而對(duì)于主業(yè)突出、公司治理良好、負(fù)債率較低、風(fēng)控能力較強(qiáng)的龍頭民營(yíng)企業(yè)，要進(jìn)一步加大融資支持，充分發(fā)揮其行業(yè)帶動(dòng)作用，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。鼓勵(lì)信托公司開展慈善信托業(yè)務(wù)，加大對(duì)扶貧、教育、留守兒童等領(lǐng)域的支持。

支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板 推動(dòng)有效投資穩(wěn)定增長(zhǎng)

為改變基建拖累投資增長(zhǎng)的局面，7月召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和中央政治局會(huì)議均傳遞出穩(wěn)投資、基建補(bǔ)短板的信號(hào)。8月14日，財(cái)政部發(fā)文要求加快地方專項(xiàng)債券發(fā)行進(jìn)度，放松此前的季度均衡要求限制。

銀保監(jiān)會(huì)此次《通知》明確要求，在不增加地方政府隱性債務(wù)的前提下，加大對(duì)資本金到位、運(yùn)作規(guī)范的基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板項(xiàng)目的信貸投放。

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)資金要發(fā)揮長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，通過(guò)債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、基金等多種形式，積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)工程和重要項(xiàng)目。積極配合地方政府對(duì)在建基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)情況和融資需求進(jìn)行調(diào)查分析，按照市場(chǎng)化原則滿足融資平臺(tái)公司的合理融資需求，對(duì)必要的在建項(xiàng)目要避免資金斷供、工程爛尾。

有效運(yùn)用保險(xiǎn)資金 切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能

除了強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，服務(wù)基建項(xiàng)目等方面，銀保監(jiān)會(huì)還要求有效運(yùn)用保險(xiǎn)資金。切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能。

銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的2018年1-6月保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至今年6月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額156873.68億元，較年初增長(zhǎng)5.14%。

雖然保險(xiǎn)業(yè)的體量遠(yuǎn)不及銀行業(yè)，但保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置方式比銀行靈活很多。銀保監(jiān)會(huì)專列一條，提出要深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用在投資范圍、比例、償付能力等方面的改革，進(jìn)一步縮短投資鏈條，降低投資成本，提高投資效率。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，不斷豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，穩(wěn)定企業(yè)和居民財(cái)務(wù)預(yù)期。

鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)金融 增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用

在過(guò)去幾年，消費(fèi)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主力“馬車”，無(wú)論是商業(yè)銀行，還是持牌的消費(fèi)金融公司，均在發(fā)力消費(fèi)金融。據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛透露，2017年底中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模近9萬(wàn)億元，相比2016年增長(zhǎng)30%。

《通知》提出，適應(yīng)多樣化多層次消費(fèi)需求，提供和改進(jìn)差異化金融產(chǎn)品與服務(wù)。支持發(fā)展消費(fèi)信貸，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要。創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級(jí)型消費(fèi)的金融需求。

做好進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù) 發(fā)揮金融穩(wěn)外貿(mào)積極作用

外貿(mào)企業(yè)的生存狀況也是今年以來(lái)市場(chǎng)關(guān)心的一個(gè)話題。銀保監(jiān)會(huì)在通知中也要求做好進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮金融在穩(wěn)外貿(mào)中的積極作用。

《通知》特別提到，對(duì)受國(guó)際市場(chǎng)沖擊較大、遇到暫時(shí)困難但仍有發(fā)展前景的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在資金安排上予以適當(dāng)傾斜。

同時(shí)，加強(qiáng)與外貿(mào)企業(yè)、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府的合作，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單和出口退稅賬戶質(zhì)押融資。統(tǒng)籌境內(nèi)外金融資源，發(fā)揮合力，滿足進(jìn)出口企業(yè)跨市場(chǎng)金融服務(wù)需求。

加大不良貸款處置力度 加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”出清

銀保監(jiān)會(huì)此次文件還提到，加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”出清，釋放轉(zhuǎn)移沉淀在限控領(lǐng)域和低效項(xiàng)目的存量資金，騰出信貸空間，投向支持類領(lǐng)域和項(xiàng)目。

銀保監(jiān)會(huì)提出，要積極運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式，盤活存量資產(chǎn)，提高資金配置和使用效率。充分利用撥備充足的有利條件，在嚴(yán)格資產(chǎn)分類基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用核銷、現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓等方式，加大不良貸款處置力度，嚴(yán)禁隱匿隱瞞不良貸款，嚴(yán)查不良資產(chǎn)虛假出表、虛假轉(zhuǎn)讓等違規(guī)行為。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等積極參與市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股，推動(dòng)已簽約項(xiàng)目盡快落地。

規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為 發(fā)放貸款時(shí)不得捆綁搭售金融產(chǎn)品

近來(lái)，銀行發(fā)放扶貧貸款時(shí)搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等違規(guī)行為屢屢出現(xiàn)，因此，銀保監(jiān)會(huì)要求規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)禁附加不合理貸款條件。

《通知》還要求銀行一律不得協(xié)商約定或強(qiáng)制設(shè)定條款進(jìn)行貸款返存，一律不得在發(fā)放貸款時(shí)捆綁或搭售理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等其他金融產(chǎn)品。嚴(yán)禁將貸款發(fā)放和管理等核心職能外包，嚴(yán)禁銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)通過(guò)中介發(fā)放貸款或參與過(guò)橋貸款。

深化體制機(jī)制改革 加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力建設(shè)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，金融的重要性不言而喻?！锻ㄖ反舜我笊罨w制機(jī)制改革，加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力建設(shè)，具體包括三大方面，首先，大力開展調(diào)查研究，堅(jiān)持“知悉客戶”原則，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要開發(fā)金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)投入。

其次，進(jìn)一步完善內(nèi)部激勵(lì)約束，優(yōu)化績(jī)效考核體系，建立容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé)要求，激發(fā)員工做好金融服務(wù)特別是普惠金融服務(wù)的能動(dòng)性。

最后，充分利用現(xiàn)代科技手段，構(gòu)建線上線下綜合服務(wù)渠道，提高信貸審批和金融效率。