在經(jīng)歷一系列的改革后，保險業(yè)迎來政策紅利持續(xù)釋放的好時節(jié)。上海證券報記者昨日從相關(guān)渠道獨家獲悉，為深化“放管服”改革，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管，突出監(jiān)管重點，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，提升財險業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量，監(jiān)管部門正醞釀改革現(xiàn)有財險公司產(chǎn)品監(jiān)管方式。

本周，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（下稱征求意見稿）下發(fā)至各財險公司。核心內(nèi)容有兩點：改進(jìn)產(chǎn)品管理方式，完善產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制；明確產(chǎn)品備案流程，規(guī)范公司產(chǎn)品報備。其中最引人關(guān)注的是“車險、1年期以上信用險和保證險產(chǎn)品由審批改為備案”。

車險從審批制改備案制

根據(jù)原保監(jiān)會《關(guān)于實施<財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法>有關(guān)問題的通知》規(guī)定，車險、1年期以上信用險和保證險產(chǎn)品均需報銀保監(jiān)會審批。

但在監(jiān)管實踐中，這一管理方式存在標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品重復(fù)審批、效率不高，以風(fēng)險確定產(chǎn)品監(jiān)管重點的導(dǎo)向不突出等問題。

針對上述問題，從進(jìn)一步提高產(chǎn)品監(jiān)管效率，強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管有效性角度出發(fā)，銀保監(jiān)會擬對產(chǎn)品審批備案范圍進(jìn)行調(diào)整，將車險、1年期以上信用險和保證險產(chǎn)品由審批改為備案，原屬于備案類的產(chǎn)品仍采用備案管理。

同時，銀保監(jiān)會將堅持放管結(jié)合、并重的原則，對備案產(chǎn)品持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管。

部分險種監(jiān)管權(quán)下放至地方

此次改革的另一大亮點是，實施產(chǎn)品分類監(jiān)管和屬地監(jiān)管。征求意見稿提出，充分發(fā)揮各銀保監(jiān)局貼近一線、熟悉市場的優(yōu)勢，形成上下聯(lián)動監(jiān)管合力，對財險公司產(chǎn)品實施分類監(jiān)管和屬地監(jiān)管，并由銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局分別負(fù)責(zé)。

具體來看，車險、中央財政保費補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)險、融資性信用險和保證險產(chǎn)品（下稱三類產(chǎn)品）由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)備案并監(jiān)管；其他產(chǎn)品均由相關(guān)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)備案并監(jiān)管。銀保監(jiān)會將根據(jù)市場情況變化和產(chǎn)品監(jiān)管需要，適時調(diào)整由銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)備案并監(jiān)管的產(chǎn)品范圍。

與此同時，進(jìn)一步明確產(chǎn)品監(jiān)管職責(zé)，擬明確將個人類產(chǎn)品和風(fēng)險較高產(chǎn)品作為重點領(lǐng)域?qū)嵤┲攸c監(jiān)管。根據(jù)征求意見稿，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)研究制訂產(chǎn)品監(jiān)管政策、制度規(guī)則、工作規(guī)劃，組織實施全國性的產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查，以及三類產(chǎn)品的備案和監(jiān)管等。

銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)具體組織實施和執(zhí)行產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定，以及三類產(chǎn)品以外其他產(chǎn)品的備案和監(jiān)管等，具體包括：落實好產(chǎn)品屬地監(jiān)管職責(zé)，跟蹤監(jiān)測公司產(chǎn)品情況，對問題產(chǎn)品及時采取措施使其退出市場；將個人類產(chǎn)品和風(fēng)險較高產(chǎn)品作為重點領(lǐng)域?qū)嵤┲攸c監(jiān)管，維護(hù)好保險消費者合法權(quán)益，防范潛在風(fēng)險；組織實施好轄內(nèi)公司產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查，配合做好全國性產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查；做好與產(chǎn)品相關(guān)的信息公開、信訪投訴等工作；銀保監(jiān)會交辦的其他事項。

與此同時，還明確了財險產(chǎn)品備案的流程。財險公司總公司為產(chǎn)品備案申報主體，銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局不受理分支機(jī)構(gòu)直接申報的產(chǎn)品。除三類產(chǎn)品以外，經(jīng)營范圍超過一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的產(chǎn)品，由財險公司總公司向營業(yè)場所所在地銀保監(jiān)局備案；僅在某一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）使用的產(chǎn)品，由財險公司總公司向產(chǎn)品使用地銀保監(jiān)局備案。明確了產(chǎn)品報送方式，要求所有產(chǎn)品備案材料均以電子化方式報送。以及明確了產(chǎn)品備案報送材料。

激發(fā)活力同時迎風(fēng)控挑戰(zhàn)

簡政放權(quán)，激活市場創(chuàng)新“一池春水”。

業(yè)內(nèi)人士指出，這一文件目前剛開始征求意見，不排除在征求意見過后進(jìn)行適當(dāng)修改。如未來該文件能出爐，則意味著財險產(chǎn)品供給端進(jìn)一步放開，準(zhǔn)入門檻進(jìn)一步降低，市場化進(jìn)一步提速。

但與此同時，更強(qiáng)調(diào)了財險公司產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，對財險公司的產(chǎn)品管理管控能力和風(fēng)控能力提出了更高要求。

另一方面，監(jiān)管把更多的權(quán)限下放至地方監(jiān)管部門，有利于提高監(jiān)管效率，有助于提高當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)的監(jiān)管有效性，也折射出監(jiān)管理念以及監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，有助于實現(xiàn)由事前監(jiān)管向事中、事后監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。不過，同時也對地方銀保監(jiān)局的產(chǎn)品監(jiān)管能力提出了挑戰(zhàn)，需要不斷提高產(chǎn)品監(jiān)管專業(yè)化能力和水平，維護(hù)良好的市場秩序和產(chǎn)品生態(tài)。