10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）。《通知》明確要求，銀行對合作機構(gòu)實行名單制管理，審慎制定準入標準，開展盡職調(diào)查；對于出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號、存在潛在風(fēng)險隱患和違法違規(guī)行為的合作機構(gòu)，應(yīng)及時終止合作。

近年來，北京銀行業(yè)、保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技加速融合，合作領(lǐng)域和規(guī)模不斷擴大。但監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，部分銀行機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤?，風(fēng)險控制和合規(guī)管理不足，合作機構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風(fēng)險和問題；互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中也存在非持牌機構(gòu)經(jīng)營“打擦邊球”、從業(yè)人員突破執(zhí)業(yè)登記范圍辦理業(yè)務(wù)等問題。

《通知》規(guī)范的對象為金融科技公司，主要是指通過輸出技術(shù)或提供場景，與銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷、獲客、風(fēng)控、運營等領(lǐng)域開展合作的企業(yè)。比如，在金融業(yè)務(wù)與技術(shù)輸出方面同時布局的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；主要依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的民營銀行、直銷銀行、保險公司、保險中介機構(gòu)及銀行系金融科技子公司；利用新技術(shù)或依托互聯(lián)網(wǎng)從事類金融業(yè)務(wù)、經(jīng)紀類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)及信息服務(wù)的企業(yè)；提供數(shù)據(jù)或技術(shù)服務(wù)的企業(yè)等。

《通知》所指的合作類業(yè)務(wù)范圍包括但不限于：信貸、表內(nèi)外投資、客戶和產(chǎn)品推介、信用卡、支付、數(shù)據(jù)信息和技術(shù)服務(wù)等方面。

總體而言，《通知》明確，銀行開展合作類業(yè)務(wù)要以依法合規(guī)為前提，不得突破商業(yè)銀行經(jīng)營范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。同時要合理把控業(yè)務(wù)節(jié)奏，業(yè)務(wù)發(fā)展初期，以試點等方式循序漸進開展。

為加強合作機構(gòu)管理，《通知》要求，建立準入、評估和退出機制。對合作機構(gòu)實行名單制管理，審慎制定準入標準，開展盡職調(diào)查；完善審批流程，合作機構(gòu)準入應(yīng)報總行審批；定期評估合作機構(gòu)資質(zhì)和信用情況；對于出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號、存在潛在風(fēng)險隱患和違法違規(guī)行為的合作機構(gòu)，應(yīng)及時終止合作。

《通知》明確，嚴禁銀行與以下類型企業(yè)展開合作：以金融科技之名從事非法金融活動的企業(yè)；虛構(gòu)交易背景或貸款用途，套取信貸資金的企業(yè)；以非法手段催收貸款的企業(yè)；以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)。

規(guī)范開展線上貸款業(yè)務(wù)合作，是《通知》的重點內(nèi)容之一?！锻ㄖ诽岢觯瑖栏衤鋵嵶灾黠L(fēng)控原則、加強信用風(fēng)險管控、加強資金用途合規(guī)性審查等要求。其中，在自主風(fēng)控方面，要求不得將貸款“三查”、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu)；在加強資金用途合規(guī)性審查方面，要按照穿透原則，嚴查資金用途合規(guī)性，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止性領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)保險方面，在《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的基礎(chǔ)上，《通知》規(guī)定，平臺不得參與保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務(wù)等保險經(jīng)營或保險中介經(jīng)營行為；不得將保險產(chǎn)品與其他非保險金融產(chǎn)品同時展示或作引人誤解的對比宣傳；不得代收保費，以杜絕由于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺超范圍介入保險業(yè)務(wù)經(jīng)營引發(fā)的各種問題和亂象。