中國財富網(wǎng)訊（田欣鑫）“票據(jù)作為將核心企業(yè)信用遷徙至民營、小微企業(yè)的金融工具,是解決中小企業(yè)融資難、融資貴的‘金鑰匙’”，5月23日，招商銀行行長助理劉輝在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上介紹了該行通過發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)支持中小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展與規(guī)劃。

招行票據(jù)業(yè)務(wù)紓解中小企業(yè)融資難與貴

票據(jù)作為一種遠(yuǎn)期結(jié)算工具，正在被越來越多的企業(yè)使用。據(jù)統(tǒng)計,2018年全市場票據(jù)簽發(fā)量18.27萬億、結(jié)算量56.56萬億、貼現(xiàn)量9.94萬億,分別同比增長24.84%、62.59%、38.83%,單張票面金額下降至87.96萬元，較前年下降21.93%，貼現(xiàn)利率低于同期貸款水平，其中，中小企業(yè)簽發(fā)票據(jù)量占比超過三分之二。

“票據(jù)的背書流轉(zhuǎn)增加，給需要資金的中小微企業(yè)和民營企業(yè)獲得了低門檻、高效率的融資機會?！眲⑤x說，作為2016年至今累計直貼量市場排名第一的商業(yè)銀行，劉輝披露了招行的直貼數(shù)據(jù)：2018年貼現(xiàn)量10255億中，民營企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比86%、貼現(xiàn)量占比75%，中小微企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比91%、貼現(xiàn)量占比76%。

相比之下，大型企業(yè)對票據(jù)市場的參與度相對較低，不到簽發(fā)量的三分之一?！斑@恰恰說明票據(jù)市場在緩解中小微企業(yè)和民營企業(yè)‘融資難、融資貴’問題上潛力巨大。”劉輝表示。

四大舉措防范票據(jù)市場新風(fēng)險

對于中國財富網(wǎng)在現(xiàn)場提到的票據(jù)風(fēng)險問題，招商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李明昌指出，在票據(jù)的簽發(fā)端、承兌端的風(fēng)險是票據(jù)市場風(fēng)險的新動向。

李明昌繼而從四個方面解釋了招行在防范票據(jù)風(fēng)險上的舉措。第一是制度建設(shè)方面，招行緊跟市場以及監(jiān)管政策的變化，及時做好相關(guān)制度修訂，在事前做好基礎(chǔ)。

第二是在業(yè)務(wù)經(jīng)辦和操作過程方面，即在事中通過金融科技系統(tǒng)地進行防范。招行把相關(guān)的風(fēng)險做成模型，包括“票據(jù)大管家”風(fēng)險防范、在線貼現(xiàn)、在線承兌等新的產(chǎn)品，都實現(xiàn)了在審批、放款的流程中間嵌入風(fēng)險防范。招行現(xiàn)在的新系統(tǒng)可以即時查看全行幾十家分行發(fā)生的業(yè)務(wù)，且在系統(tǒng)上可以隨時看到業(yè)務(wù)的流程和過程，脫離了人為審批的控制。

第三是事后對風(fēng)險進行防范于未然的控制，招行總行票據(jù)業(yè)務(wù)部建立了數(shù)據(jù)實驗室，通過各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)銜接，對發(fā)生的票據(jù)和存量的票據(jù)進行回測，也就是通過對企業(yè)、業(yè)務(wù)、經(jīng)辦的支行客戶經(jīng)理畫像來分析風(fēng)險隱患，且通過非現(xiàn)場大數(shù)據(jù)的分析，進行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)哪些機構(gòu)、哪些人或者哪些業(yè)務(wù)有風(fēng)險漏洞，并安排專人現(xiàn)場檢查。

第四是從系統(tǒng)端的控制風(fēng)險方面，上海票交所成立以后，所有的票據(jù)信息、數(shù)據(jù)都集中在上海票交所，招行今年也和票交所有個課題，研究“在新的市場環(huán)境下，怎樣有效控制票據(jù)市場新的風(fēng)險”。招行將利用票交所的大數(shù)據(jù)、電票系統(tǒng)以及票據(jù)交易系統(tǒng)，從系統(tǒng)端控制風(fēng)險。