2018年的最后一個(gè)工作日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的一紙規(guī)范文件，讓小林重燃希望。

在上海陸家嘴和北外灘一帶的寫(xiě)字樓里，曾駐扎了大批來(lái)自全國(guó)各地城商行、農(nóng)商行的非持牌經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，小林就是團(tuán)隊(duì)中的一員。去年，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，小林眼看著“小伙伴”相繼撤回總部，人去樓空。

“去年底，總行已經(jīng)收到了注冊(cè)地銀保監(jiān)局的整改問(wèn)詢(xún)，對(duì)我們部門(mén)的去留難定，可能要面臨撤回?！弊鳛樽詈蟮摹胺钦?guī)軍”，小林如今覺(jué)得能“轉(zhuǎn)正”留下的希望又大了幾分，“現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)范文件下來(lái)，設(shè)定了一年整改期，給申請(qǐng)牌照留出時(shí)間?！?/p>

整改期限明確

2018年12月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在三個(gè)月內(nèi)，將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后于一年的過(guò)渡期內(nèi)完成整改。對(duì)于一年內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延。

其實(shí)早在2017年，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào)），將“未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)”作為市場(chǎng)亂象的相關(guān)表現(xiàn)形式進(jìn)行整治。2018年，《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）持續(xù)將“未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)”納入違法違規(guī)范疇進(jìn)行整治。

嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下，去年大量銀行異地非持牌機(jī)構(gòu)根據(jù)總行或法人監(jiān)管部門(mén)要求，陸續(xù)撤出駐扎地。金融圈里有人戲稱(chēng)，上海寫(xiě)字樓租金都受此波及降了三成。

但是這一亂象并未全面遏制，仍有“漏網(wǎng)之魚(yú)”抱有“僥幸心理”。一位地方監(jiān)管人士對(duì)記者表示：“以前對(duì)本地的非持牌機(jī)構(gòu)摸過(guò)底，但主要依靠機(jī)構(gòu)主動(dòng)上報(bào)，我們掌握情況并不全面。有些機(jī)構(gòu)刻意隱瞞，很難一一排查?！?/p>

“現(xiàn)在《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了要求和時(shí)間，銀行必須在規(guī)定期限內(nèi)將異地非持牌機(jī)構(gòu)報(bào)送法人監(jiān)管部門(mén)，這樣注冊(cè)地監(jiān)管局就會(huì)掌握具體情況，依據(jù)監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行下一步操作。這將大大促進(jìn)這一亂象的全面整改?！彼硎?，“一旦成為持牌機(jī)構(gòu)之后，信息及時(shí)反饋，所在地監(jiān)管部門(mén)也能進(jìn)行有效監(jiān)管。”

銀行各謀出路申請(qǐng)牌照

雖然有了一年過(guò)渡期，申牌之路仍困難重重。小林所在銀行之所以一直無(wú)法“轉(zhuǎn)正”，是因?yàn)樵撔胁⑽丛谏虾ＴO(shè)立分支行。也正是這一點(diǎn)，卡住了大多數(shù)異地非持牌機(jī)構(gòu)。

異地非持牌機(jī)構(gòu)包括兩大類(lèi)，分別是異地經(jīng)營(yíng)性非持牌機(jī)構(gòu)與異地非經(jīng)營(yíng)性非持牌機(jī)構(gòu)（以下分別稱(chēng)：經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)）。業(yè)內(nèi)主要關(guān)注的是以從事資金類(lèi)業(yè)務(wù)為代表的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)。

根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)符合持牌要求的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)金融許可證；否則，將其并入當(dāng)?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N(xiāo)。

但申領(lǐng)上述牌照的基本前提是，要在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，除經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

符合前述規(guī)定者，已經(jīng)先后拿到專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的牌照。去年底，江蘇銀行、寧波銀行等先后獲批在滬籌建資金營(yíng)運(yùn)中心。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2004年開(kāi)始，已有7家銀行獲批在上海獨(dú)立持牌資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，分別是興業(yè)銀行、平安銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆銀行、南京銀行、江蘇銀行以及寧波銀行。無(wú)一例外，這些銀行都在上海設(shè)有分支行。

但在監(jiān)管不鼓勵(lì)城商行等跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的情況下，申請(qǐng)異地分支行幾乎不可能。那非持牌機(jī)構(gòu)是否有其他“轉(zhuǎn)正”途徑呢？還有一種特殊情況，就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。“比如，現(xiàn)在國(guó)家正在推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化，能否從利于長(zhǎng)三角區(qū)域金融業(yè)深度融合聯(lián)動(dòng)的角度出發(fā)，來(lái)申請(qǐng)?zhí)嘏鷮?zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，或許就是一條可行路徑?！鄙鲜龅胤奖O(jiān)管人士告訴記者。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士指出，通過(guò)這一路徑申請(qǐng)牌照，需要各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行大量溝通，難度同樣不小。