為保證資金不被挪用、降低網(wǎng)貸平臺卷款跑路風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)檢查清單明確要求P2P平臺資金需要上線銀行存管,相關(guān)銀行要通過測評。今年9月份,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會披露了首批通過網(wǎng)貸存管系統(tǒng)測評的25家銀行機(jī)構(gòu)。截至目前,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會累計(jì)9次共發(fā)布42家通過測評的銀行名單。

這42家銀行共計(jì)上線828家網(wǎng)貸平臺的存管業(yè)務(wù),其中,全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(以下簡稱“登記服務(wù)平臺”)披露了31家銀行的資金存管情況,共對接618家網(wǎng)貸平臺。

值得關(guān)注的是,《證券日報(bào)》記者在梳理資金存管情況時發(fā)現(xiàn),有部分平臺從與銀行簽約到上線全量業(yè)務(wù)僅幾天的時間,更有平臺在同日完成簽約及存管。

此外,融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前在營平臺中還有144家未對接銀行存管。融360分析師呂佳琦對本報(bào)記者表示,144家平臺中大部分未提交自查報(bào)告,或許這部分平臺早有自動退出行的打算,投資人在選擇平臺時,需盡量規(guī)避這類平臺。

42家銀行通過測評

新網(wǎng)銀行對接平臺數(shù)量最多

11月29日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對外通告了2018年9月份網(wǎng)貸類會員機(jī)構(gòu)在登記披露平臺上披露信息的情況。通告顯示,截至11月末,共有42家商業(yè)銀行通過資金存管測評,共涉及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)523家,包括全量業(yè)務(wù)上線機(jī)構(gòu)443家,已簽約未全量上線機(jī)構(gòu)80家。

而據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,這一數(shù)據(jù)在近期有所更新。截至目前,仍僅有42家銀行通過資金存管測評,不過共計(jì)上線828家網(wǎng)貸平臺的存管業(yè)務(wù)。其中,新網(wǎng)銀行、上饒銀行、江西銀行對接的網(wǎng)貸平臺數(shù)量最多。從登記服務(wù)平臺披露的資金存管情況來看,新網(wǎng)銀行、上饒銀行分別對接109家、78家網(wǎng)貸平臺。據(jù)江西銀行官網(wǎng)公布數(shù)據(jù),截至9月30日,接入江西銀行的網(wǎng)貸平臺共計(jì)81家。

資料顯示,新網(wǎng)銀行于與2016年12月27日對外宣布成立,由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立,是四川首家民營銀行,也是繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國第三家、同時也是中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。上饒銀行則是江西省上饒市首家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。而江西銀行是江西省首家省級法人銀行,也是網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)一直以來的“存管大戶”。

對于網(wǎng)貸平臺為何爭相對接這三家銀行,呂佳琦在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示,平臺選擇一家銀行的主要因素包括存管費(fèi)用、存管銀行的系統(tǒng)、以及存管銀行的服務(wù)等。

31家銀行披露存管信息

102家平臺未上線全量業(yè)務(wù)

通過存管測評的42家銀行,其資金存管情況一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

近日,登記服務(wù)平臺更新“資金存管欄”信息,披露了安徽新安銀行資金存管情況。

登記服務(wù)平臺顯示,安徽新安銀行共對接34家網(wǎng)貸平臺,其中僅10家平臺實(shí)現(xiàn)全量業(yè)務(wù)上線,包括多贏普惠、柏融投資、壹壹金服、環(huán)市金服、無憂車貸、合眾e貸、聚信陽光、萬貸金融、惠豐錢生錢、中儲貸等。

截至目前,登記服務(wù)平臺共披露了建設(shè)銀行、民生銀行、華夏銀行、百信銀行等31家銀行的資金存管情況,共對接618家網(wǎng)貸平臺。

值得關(guān)注是,雖然《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等均對平臺上線全量資金存管業(yè)務(wù)提出要求。但從當(dāng)前情況來看,“部分存管”、“模糊披露”等問題依然存在。目前31家銀行披露的信息顯示,未上線全量業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺有102家。如存管平臺數(shù)量最多的新網(wǎng)銀行,對接的109家網(wǎng)貸平臺中還有10家未上線全量業(yè)務(wù);渤海銀行對接了25家網(wǎng)貸平臺,其中有10家還未上線全量存管業(yè)務(wù);宜賓市商業(yè)銀行對接的69家網(wǎng)貸平臺中,仍有18家還未上線全量存管業(yè)務(wù)。

呂佳琦對《證券日報(bào)》記者指出,網(wǎng)貸平臺未全量業(yè)務(wù)上線的原因有多個,比如平臺更換存管銀行,由于體量較大,遷移需要一定的時間。又或者現(xiàn)有業(yè)務(wù)或歷史存量業(yè)務(wù)不合規(guī),無法完成全量業(yè)務(wù)上線。因此出借人需要分清平臺未全量上線資金存管的原因,來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

144家平臺未對接銀行存管

有平臺同天完成簽約、上線

2017年12月份,P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(“57號文”),明確要求P2P平臺需上線銀行存管,未上線銀行存管的不予備案驗(yàn)收。

融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前在營平臺中還有144家未對接銀行存管,其中大部分未提交自查報(bào)告。

實(shí)際上,銀行存管是網(wǎng)貸平臺走向合規(guī)、繼續(xù)發(fā)展的標(biāo)配之一。而在合規(guī)大限下,還未上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺都在積極與銀行對接。

但上線銀行存管并不是一個簡單的過程。有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報(bào)》記者表示,一方面,銀行對網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)有要求,如注冊資本、運(yùn)營時間、高管背景、風(fēng)控水平等。另一方面,在對接過程中,一般需要網(wǎng)貸平臺配合銀行進(jìn)行系統(tǒng)的開發(fā),不同的銀行使用的存管系統(tǒng)不同。平臺需要按照對接銀行的要求開發(fā)系統(tǒng),然后完成系統(tǒng)對接。這個過程需要投入不菲的資金。而且一般需要三個月時間左右。

不過,本報(bào)記者在查閱登記服務(wù)平臺的資金存管情況時發(fā)現(xiàn),有的平臺與銀行從簽約到上線僅幾天的時間。在?？诼?lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行的信披頁面上,掌眾財(cái)富的存管簽訂時間為今年的1月29日,而上線全量業(yè)務(wù)的時間為今年2月1日,也就是從簽訂到上線一共僅4天的時間。更有甚者,達(dá)達(dá)樂投平臺與上饒銀行簽訂存管協(xié)議時間與全量業(yè)務(wù)上線時間均為2018年3月22日。

“上線全量業(yè)務(wù)時間短的原因可能有兩個方面”,呂佳琦對《證券日報(bào)》記者說道,一是,平臺之前就已經(jīng)開始對接該銀行,只是簽約時間較晚,因此顯現(xiàn)出來的是迅速上線全量業(yè)務(wù);二是,平臺業(yè)務(wù)量較小,上線全量業(yè)務(wù)耗時較少。