12月保險(xiǎn)市場，年保費(fèi)在2000元以下的基礎(chǔ)健康保險(xiǎn)（如重大疾病險(xiǎn)）和年保費(fèi)高達(dá)2萬元以上的高端健康險(xiǎn)，均成為市民關(guān)注的焦點(diǎn)。高端健康保險(xiǎn)，對于多數(shù)市民仍是一個(gè)新鮮事物，其條款的優(yōu)勢比較明顯，包括直接賠付業(yè)務(wù)，不可預(yù)知性也較多。專業(yè)人士建議，買保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)自身收入情況來選擇。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：對比基礎(chǔ)健康險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，都市中購買高端健康險(xiǎn)的人數(shù)增長速度更快，部分保險(xiǎn)企業(yè)2018年的地區(qū)增速，均超過了100%。購買高端健康險(xiǎn)的人群，也從最初的高收入群，延伸到了白領(lǐng)領(lǐng)域。部分收入偏高的工薪白領(lǐng)一族、中年人士，目前是一些國際性保險(xiǎn)企業(yè)增長最快的高端險(xiǎn)客戶。

家住廣州越秀區(qū)的霍小姐，37歲，在某銀行做客戶經(jīng)理，個(gè)人年收入超過50萬元，今年就開始購買了一款高端保險(xiǎn)，年繳費(fèi)高達(dá)36255元。她說：“人近中年，是要為下半輩子考慮了，健康最重要。拿出收入中不超過10%的部分購買保險(xiǎn)，我覺得還算劃算?！?/p>

與霍小姐對比，有部分市民對高端健康險(xiǎn)缺乏了解。多數(shù)白領(lǐng)仍認(rèn)為：購買基礎(chǔ)醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)即可，沒必要一年花幾萬元去購買高端保險(xiǎn)。

高端險(xiǎn)最大的優(yōu)勢在于“直接賠付”

對比傳統(tǒng)健康險(xiǎn)，高端醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)首先在于：能夠享受直接賠付。直賠有別于“墊付”，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院看病的時(shí)候，不用再支付現(xiàn)金，而是由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接結(jié)算。很顯然，這種方式極大地方便了客戶就醫(yī)、節(jié)省時(shí)間、提高就醫(yī)效率、改善就醫(yī)體驗(yàn)。

除此外，招商信諾人壽保險(xiǎn)、新華人壽保險(xiǎn)分析師認(rèn)為，高端醫(yī)療險(xiǎn)還有三個(gè)好處：不限定醫(yī)院。高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院，也允許選擇國外醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診。不限定醫(yī)療服務(wù)：不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險(xiǎn)不涵蓋的內(nèi)容，該保險(xiǎn)能涵蓋，住院還允許住在帶獨(dú)立浴室的單人病房，對器官移植、癌癥治療等重大疾病費(fèi)用也能報(bào)銷。不再區(qū)分醫(yī)保目錄和非醫(yī)保目錄：完全突破社保限制，僅區(qū)分門診和住院的費(fèi)用，經(jīng)醫(yī)生處方的合理必要的非醫(yī)保目錄藥品、進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材等都能報(bào)銷。

弊端：多數(shù)高端險(xiǎn)優(yōu)惠不一定能用到

雖然高端健康險(xiǎn)便利多多，但也有不少業(yè)內(nèi)人士對其性價(jià)比提出了質(zhì)疑。在廣州市內(nèi)，高端醫(yī)療險(xiǎn)的年繳費(fèi)多數(shù)都在2萬元以上，也有少數(shù)消費(fèi)者每年會(huì)花費(fèi)10萬~20萬元購買這類保險(xiǎn)中的最高端產(chǎn)品。而重大疾病保險(xiǎn)的年繳費(fèi)一般在1000元以下。兩者相差幾十倍甚至更多。

再者，因?yàn)楦叨私】惦U(xiǎn)的推出時(shí)間不長，廣州日報(bào)全媒體記者采訪到的多數(shù)投保人，并沒有感受到以上便利優(yōu)惠，對于是否能夠順利“直接賠付”、多元選擇醫(yī)院是否有效，還無法確定。部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：高端健康險(xiǎn)的多數(shù)“優(yōu)惠”，可能一輩子都用不到，完全是在為保險(xiǎn)公司做“貢獻(xiàn)”。

民生銀行（廣州分行）、招商銀行（廣州分行）理財(cái)師對此建議：普通市民購買健康險(xiǎn)，不要盲目追求“高端”，避免重復(fù)現(xiàn)象，優(yōu)先弄清單位購買的醫(yī)療險(xiǎn)包括什么范疇，接著再自行購買重大疾病保險(xiǎn)，之后有余力，才考慮高端健康險(xiǎn)。

什么是高端健康險(xiǎn)

專為高端人群設(shè)計(jì)、超高保額、突破國家社保用藥限制、就醫(yī)直付、覆蓋全球網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，稱之為“高端醫(yī)療保險(xiǎn)”或“國際醫(yī)療保險(xiǎn)”。