外匯違規(guī)行為的處罰力度正在升級，個人和企業(yè)要注意了，以后因外匯違規(guī)行為被“逮住”，不僅要交罰款，信用記錄都會有污點。

12月6日，國家外匯管理局照例通報最新的外匯違規(guī)案例。尤為值得注意的是，與此前所通報的案例不同的是，本次違規(guī)案例通報，也是外匯局第一次對外公布受罰的個人和企業(yè)的處罰信息被納入央行征信系統(tǒng)。也就是說，遭外匯局行政處罰的個人和企業(yè)的征信記錄也將有“污點”。

眾所周知，一旦個人征信記錄有了“污點”，將會給個人日常生活中多方面帶來麻煩，比如申請銀行貸款難度加大，甚至求職時都會受影響。

將外匯違規(guī)行為與央行征信系統(tǒng)共享，是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，也是升級外匯違規(guī)行為處罰力度的重要舉措。券商中國記者獨家了解到，此前只有企業(yè)處罰信息可以公開查詢，外匯違規(guī)案例的通報只是選取所有處罰信息中的一小部分公開，下個月開始，所有處罰信息（包括企業(yè)、個人、銀行）都將公開，企業(yè)和個人的處罰信息還將納入央行征信系統(tǒng)和信用中國。

外匯違規(guī)行為被“逮住”，信用記錄都會有污點

我國對社會信用體系的建設(shè)正在逐步完善。實際上，外匯違規(guī)處罰信息納入央行征信系統(tǒng)始于2015年。

根據(jù)此前媒體報道，2015年1月1日起，全國范圍內(nèi)因逃匯、非法套匯、違規(guī)匯入、非法結(jié)匯、擅自改變外匯或結(jié)匯資金用途、非法買賣外匯等活動而構(gòu)成實質(zhì)性違規(guī)，并受到行政處罰的企事業(yè)單位外匯違規(guī)信息納入央行征信系統(tǒng)。相關(guān)外匯違規(guī)信息將按季度匯總納入征信系統(tǒng)，并在征信系統(tǒng)展示５年。

也就是說，之前只有企事業(yè)單位的外匯違規(guī)處罰行為納入了央行征信系統(tǒng)，但個人處罰信息并為納入。而外匯局此次通報的違規(guī)案例，也說明今后個人的外匯違規(guī)處罰信息也被納入央行征信系統(tǒng)。此外，外匯局方面還表示，對受罰的個人還實施“關(guān)注名單”管理。

征信記錄對信用主體日常生活的重要性日益加深。央行征信管理局局長萬存知表示，如果出現(xiàn)不良記錄將會在多方面對信用主體帶來影響。首先，到銀行或其它機(jī)構(gòu)借款會變得更難，要么借不到，要么成本高；其次，社會生活甚至政治活動會受到約束，比如現(xiàn)在不少企業(yè)在人員招聘時，信用記錄是重要參考信息，競選人大代表或政協(xié)委員也會參考信用記錄。此外，一些嚴(yán)重違規(guī)、惡意逃廢債的主體，會受到部門聯(lián)合懲戒，乘坐高鐵飛機(jī)、出國旅游都受到限制。

近年來，我國在完善金融領(lǐng)域的信用信息體系建設(shè)的同時，央行也在會同發(fā)改委、稅務(wù)、工商、司法等其他行政司法部門建設(shè)公共信用信息共享平臺，提高政府信息公開共享力度，建設(shè)全覆蓋的社會征信體系。

根據(jù)信用中國公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年11月底，各部門共簽署40個聯(lián)合獎懲合作備忘錄。根據(jù)各領(lǐng)域聯(lián)合懲戒備忘錄規(guī)定，相關(guān)部門認(rèn)定并向全國信用信息共享平臺推送守信紅名單和失信黑名單信息。針對法院執(zhí)行、市場監(jiān)管、稅收征管、涉金融、統(tǒng)計等重點領(lǐng)域的失信問題，有關(guān)部門通過機(jī)制化共享公示失信黑名單信息、實施聯(lián)合懲戒措施等，加大對重點領(lǐng)域失信問題的懲戒、警示和治理力度。例如，11月，證監(jiān)會提供了6人嚴(yán)重失信人名單，都涉及逾期不履行證券期貨行政罰沒款繳納義務(wù)。將限制乘坐火車高級別席位（包括列車軟臥、G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等座以上座位）和民用航空器。

如上所述，一旦未來外匯違規(guī)行為納入信用中國，一些違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的個人和企業(yè)就有可能會被納入嚴(yán)重失信人名單，日后日常出行、企業(yè)經(jīng)營等很多方面將嚴(yán)重受限。所以，大家一定要維護(hù)個人良好的信用記錄。

個人向境外違規(guī)轉(zhuǎn)移外匯主要用途：買房＋賭博

在本次通報的共15例違規(guī)案例中，同樣涉及銀行、企業(yè)和個人的外匯違規(guī)行為。

其中，涉及銀行的違規(guī)行為有4例，分別是平安銀行廈門分行虛假轉(zhuǎn)口貿(mào)易案、光大銀行?？诜中刑摷俎D(zhuǎn)口貿(mào)易案、東亞銀行廣州分行違規(guī)辦理預(yù)付貨款案、民生銀行大連分行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸案。主要問題仍舊是未按規(guī)定對相關(guān)外匯業(yè)務(wù)的交易背景真實性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，平安銀行廈門分行和民生銀行大連分行更是因此被吃百萬級罰單，分別處以罰沒款280萬元和307.3萬元人民幣。

企業(yè)外匯違規(guī)案例有4例，均為逃匯案。常見的“伎倆”則是企業(yè)通過使用無效單證、偽造海運(yùn)提單、構(gòu)造進(jìn)口合同，虛構(gòu)貿(mào)易背景對外付匯。稷山縣康盛達(dá)蜜餞食品有限公司因貨物出口未收匯，金額合計466.47萬美元，被處以罰款208.59萬元人民幣。

個人外匯違規(guī)案例有7例，涉及非法買賣外匯和分拆逃匯。慣用的手段則是通過地下錢莊或是借用多人的個人年度購匯額度進(jìn)行“螞蟻搬家”。其中，有人早在2015年的違規(guī)行為也能在現(xiàn)在被查出來，上海籍周某為實現(xiàn)非法向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)目的，在2015年1月至12月，利用21名境內(nèi)個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶，非法轉(zhuǎn)移資金合計104.96萬美元，最終被處以罰款33萬元人民幣。對其實施“關(guān)注名單”管理，并納入央行征信系統(tǒng)。

有意思的是，券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，從最近幾次外匯局公布的個人違規(guī)案例通報情況看，個人分拆逃匯向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的主要用處都是在海外買房，而通過地下錢莊非法買賣外匯的主要用處則是去境外賭場“揮霍”。

例如，2017年10月至2018年4月，江蘇籍徐某在澳門賭場通過地下錢莊多次非法買賣港元，違規(guī)金額折合265.98萬元人民幣，最終被處以罰款32萬元人民幣。對其實施“關(guān)注名單”管理，并納入央行征信系統(tǒng)。

2017年12月至2018年5月，馮某在澳門賭場通過地下錢莊多次非法買賣港元，違規(guī)金額折合1081.79萬元人民幣。被處以罰款130萬元人民幣。對其實施“關(guān)注名單”管理，并納入央行征信系統(tǒng)。

（原標(biāo)題：個人違規(guī)向境外轉(zhuǎn)匯，購房賭博是主流，從嚴(yán)監(jiān)管，外匯局公布最新懲處辦法）