對保險業(yè)亂象“亮劍”,監(jiān)管部門堅(jiān)持不回避、不遮掩,市場整治毫不手軟。據(jù)上證報記者統(tǒng)計梳理,今年三季度,銀保監(jiān)會系統(tǒng)對保險業(yè)出具了罰單共302張,較二季度減少80 張,環(huán)比下降20.94%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這在一定程度上反映了持續(xù)的監(jiān)管高壓已經(jīng)奏效。通過抓住“公司治理”這個牛鼻子,保險業(yè)市場亂象已呈現(xiàn)逐步改善的跡象。

302張罰單 環(huán)比減少80張

今年三季度,銀保監(jiān)會系統(tǒng)共依法對保險業(yè)的241家機(jī)構(gòu)作出302家次行政處罰,查處違規(guī)行為359項(xiàng)次,處罰439人次,罰款5717.75萬元,撤銷任職資格8人次,責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家次,責(zé)令停業(yè)整頓1家次。

從處罰決定書數(shù)量來看,三季度銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險業(yè)出具罰單302張,較二季度減少80張,環(huán)比下降20.94%。其中,江蘇、福建、上海、廣東等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多,罰單數(shù)均超過20張;深圳、溫州等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少,均為1張罰單。

從被處罰機(jī)構(gòu)類型來看,三季度,處罰主要集中在財產(chǎn)險、人身險和保險代理公司。在被處罰的241家次機(jī)構(gòu)中,財產(chǎn)險公司有91家次,占比37.76%;人身險公司有70家次,占比29.05%;保險代理公司有49家次,占比20.33%;保險經(jīng)紀(jì)公司有7家次,占比2.9%;保險公估公司有14家次,占比5.81%;兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有4家次(全部為銀保渠道),占比1.66%;個人代理人有6次,占比2.49%。

在三季度被處罰的法人保險公司中,財產(chǎn)險公司共有19家,人身險公司共有22家。從處罰次數(shù)和處罰金額來看,人保財險和人保壽險分別位居前列,這與其相對應(yīng)的市場份額不無關(guān)系。

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因,數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光。

涉及財產(chǎn)險公司的違規(guī)行為主要有:編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;給予或承諾給予合同約定以外的利益;利用中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù),套取費(fèi)用;虛列費(fèi)用;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機(jī)構(gòu);未按規(guī)定報告有關(guān)重大事項(xiàng);未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率;對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等。

涉及人身險公司的違規(guī)行為主要有:編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;欺騙投保人、被保險人或受益人;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外利益;唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或受益人;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。

另外,涉及保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為主要有:集中于臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限;委托未取得合法資格的個人從事保險中介活動;保險中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外的利益等。

六類處罰措施 罰款近6000萬

針對這些違規(guī)行為,三季度保險行業(yè)的行政處罰措施主要包括警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓和沒收違法所得。

具體來看,警告577次,其中個人430次,機(jī)構(gòu)147次;累計罰款5717.75萬元,其中機(jī)構(gòu)被罰4432.55 萬元,個人被罰1285.2萬元;作出撤銷高管任職資格8人次,責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家次,責(zé)令停業(yè)整頓1家次,沒收違法所得0.33萬元。

在對機(jī)構(gòu)的罰款中,保險公司被罰3683.4萬元,保險中介機(jī)構(gòu)被罰676.15萬元,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰73萬元;對個人罰款中,高管被罰874.4萬元(保險公司高管被罰672.3萬元,保險中介機(jī)構(gòu)高管被罰202.1萬元),非高管罰款376.2萬元。此外,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工作人員被罰1萬元,個人代理人被罰33.6萬元。

上證報記者對比發(fā)現(xiàn),與二季度相比,無論是罰單數(shù)量、被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量還是累計罰款數(shù)額,均出現(xiàn)環(huán)比減少的情況。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,今年以來,各級保險監(jiān)管部門始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢,嚴(yán)懲重處成為保險業(yè)市場亂象治理的常態(tài),而罰單的環(huán)比減少,在一定程度上折射出監(jiān)管高壓已經(jīng)奏效。