在業(yè)內引起不小轟動的“善林金融”非法集資案這周有了最新進展。

9月21日，上海市公安局浦東分局發(fā)布公告稱，警方將善林金融法定代表人周某某，執(zhí)行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。

截至目前，警方已查封、凍結了相關銀行賬戶、房產、汽車以及股權等財產。經全力追贓，目前初步追繳現(xiàn)金15億余元，現(xiàn)追贓挽損工作仍在進行中，最終清退將依法進行。

與此同時，第二起非法集資案——禮德財富平臺的法人代表也終于被抓獲歸案，廣州市公安局9月20日通報：經過“獵狐行動”工作組的全力追捕，近日，潛逃境外近兩個月的廣州禮德互聯(lián)網金融信息科技有限公司法定代表人鄭某某在海外落網。

據(jù)禮德財富官網數(shù)據(jù)顯示，該平臺累計成交超84.72億元，借貸余額（待還本息）約12.99億元。

善林金融尚有近200億未追回

記者了解到，上海市公安局浦東分局警方將善林金融法定代表人周某某，執(zhí)行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。

截至目前，警方已查封、凍結了相關銀行賬戶、房產、汽車以及股權等財產。經全力追贓，目前初步追繳現(xiàn)金15億余元，現(xiàn)追贓挽損工作仍在進行中，最終清退將依法進行。

據(jù)警方介紹，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某某為解決其公司項目資金問題，注冊“善林金融”，并招募業(yè)務經理高某某等人組建公司框架，后陸續(xù)在全國29個省份設立1120家分公司及門店，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對外銷售虛構的債權類理財產品，騙取投資人資金。

此外，2015年2月起，犯罪嫌疑人周某某又先后設立“善林財富”“善林寶”“幸福錢莊”（后更名為“億寶貸”）“廣群金融”四家線上投資理財平臺，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌，通過上述互聯(lián)網平臺銷售虛構的理財產品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日案發(fā)，“善林金融”非法集資共計人民幣736億余元，絕大部分非法集資款被用于向前期投資人還本付息，以此制造公司投資盈利和經營狀況良好的假象，部分非法集資款被揮霍于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍，最終導致公司資金鏈斷裂難以維系運作和兌付本息。案發(fā)時未兌付本金共計213億余元。

禮德財富法人代表在海外落網

廣州市公安局 9月20日通報：經過警方“獵狐行動”工作組的全力追捕，近日，潛逃境外近兩個月的廣州禮德互聯(lián)網金融信息科技有限公司法定代表人鄭某某（男，39歲，廣東揭陽人）在海外落網。

2018年7月27日，廣州市公安局天河區(qū)分局對禮德財富平臺以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，刑事拘留了9名犯罪嫌疑人，對涉案的相關賬戶和涉案抵押物進行了凍結、扣押。在偵查工作中發(fā)現(xiàn)，該平臺公司法定代表人鄭某某已經潛逃至境外。

為此，廣州市公安局成立了以經濟犯罪偵查支隊和天河、南沙區(qū)公安分局為主要力量的“獵狐”工作組，全方位開展對犯罪嫌疑人鄭某某的追逃行動。在公安部“獵狐辦”和廣東省公安廳的統(tǒng)一指揮下，在中國駐柬埔寨使館的全力支持下，9月14日晚，“獵狐”工作組配合柬埔寨執(zhí)法部門成功將鄭某某抓獲。

據(jù)禮德財富官網數(shù)據(jù)顯示，該平臺累計成交超84.72億元，借貸余額（待還本息）約12.99億元。公開報道顯示，禮德財富于去年完成7500萬元B輪融資，投資方為深圳前?；ヅd資產管理有限公司。

平臺三招應對待還款項

除了全國警方在不斷加大對之前爆雷的網貸平臺的執(zhí)法力度，盡快追回贓款。

8月開始，網貸問題平臺的數(shù)量也有減少的趨勢 ，根據(jù)融360網貸評級組重點監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2018年8月底，全國正常運營的網貸平臺共計1190家，網貸行業(yè)共有104家平臺出現(xiàn)問題，從新增問題平臺數(shù)來看，雖然仍高于1年以來的平均值70家，但較上個月275家環(huán)比大幅減少了63%。

但不可忽視的一個問題是，一些平臺出現(xiàn)問題的原因是因遭遇了不同程度的流動性危機，這些平臺自救的路徑，就是想盡一切辦法回籠流動性。因此，催收——成了全公司最辛苦的崗位。除了催收外，平臺應對代償款項還有分期兌付、內部“轉債”、引入第三方機構等方法增加資金流動性。

據(jù)悉，從分期兌付方面來看，目前清盤退出的平臺大多會公布兌付方案，在監(jiān)管高壓打擊之下，平臺方一般會有責任人處理不良資產。最新數(shù)據(jù)顯示，目前為止，已經宣布無法兌付的100多家網貸平臺中，95家網貸平臺都發(fā)布了相關逾期或停業(yè)兌付公告。

與此同時，一些主觀惡意逃廢債的借款人存在。面對這些“老賴 ”，平臺只能在上傳其信息到黑名單的同時，以非常低的資產價格將逾期資產轉讓，并計提自身的利潤填補投資人損失。

此外，一位華南地區(qū)網貸高管表示：“在貸后催收方面，有抵押物的，優(yōu)先配合抵押物處置變現(xiàn)；也會通過人工智能、向監(jiān)管部門上報借款人逃廢債信息等方式進行催收；還可通過司法仲裁、訴訟，以及法院拍賣抵押物等司法程序實現(xiàn)償還。”

面臨不確定性

面對P2P網貸的不良資產，尤其是一些已經“爆雷”的平臺的不良資產，中國銀保監(jiān)會曾在8月16日，召開會議要求四大資產管理公司(AMC)協(xié)助化解P2P網貸爆雷風險。 隨后，四大AMC之一的長城資產管理公司率先成立參與P2P風險處置工作領導小組，將在上海、浙江、廣東、北京等地區(qū)成立工作小組，統(tǒng)籌推進P2P風險處置各項工作。

據(jù)券商中國記者了解，業(yè)內人士對于處理網貸不良資產仍有諸多顧慮。

事實上，網貸行業(yè)的資產主要以小額、分散型的車房抵押貸、信用貸等。 一家北京的網貸平臺負責人說：“這類不良資產處置具有一定難度，網貸行業(yè)尚未經歷完整的經濟周期，處置不良資產經驗較為缺乏。

“一些資金流動性枯竭的平臺，如果資產是真實有價值的，AMC介入去做不良資產處置其實問題也不大，但是市場化機構不愿意接手不確定性因素太多的業(yè)務?！币晃粯I(yè)內人士坦言。

事實上，網貸不良資產處理目前面臨一些問題，一是需要突破一些政策限制，若引入多元化市場主體參與，例如AMC參與到個人不良資產處理中，可以起到資產主體與托管人的作用，對債權人也能夠起到一定保護作用。二是資產質量以及如何定價的問題，網貸平臺的資產大多是小額分散，而有些平臺還存在假標、自融等情況，第三方機構與平臺方如何協(xié)商價格是一個難題。

“P2P最大的問題是債權債務關系都在網上，資金用途以及資金流向都非常難控，清收難度大且過于分散，成本高?！鄙鲜鋈耸恐毖?。