上半年，央行等多部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》。意見要求，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益；對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實行凈值化管理，并定期披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況等。

資管新規(guī)的落地，意味著商業(yè)銀行理財產(chǎn)品打破剛兌，向凈值型轉(zhuǎn)型的大幕正式開啟。這種政策背景下，無數(shù)中小銀行也加速駛?cè)肓宿D(zhuǎn)型與變革的快車道。而在從業(yè)者看來，金融科技或?qū)⒊蔀橹行°y行突出重圍的一枚“殺手锏”。

8月18日，在由《每日經(jīng)濟新聞》主辦的“2018綠色金融研討會”上，來自興業(yè)銀行、陽泉市商業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行、九江銀行等多家商業(yè)銀行以及中煤租賃等非銀金融機構(gòu)的高管便針對“金融科技的發(fā)展趨勢與應(yīng)用”這一主題展開了熱烈討論。

藍海銀行副行長王業(yè)芳認(rèn)為，在我國未來的金融體系之下，大銀行與小銀行所承擔(dān)的使命和定位將出現(xiàn)明顯區(qū)別。因此，對于小銀行來說，科技、數(shù)據(jù)的儲備有望成為其競爭力的核心。

科技助中小銀行突圍

早在去年6月，央行就印發(fā)了《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》。明確提出：“十三五”時期要加強金融科技（Fintech）和監(jiān)管科技（Regtech）研究與應(yīng)用；穩(wěn)步改進系統(tǒng)架構(gòu)和云計算應(yīng)用研究；深入開展大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新；規(guī)范與普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用；積極推進區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。

由此可見，對于金融科技，監(jiān)管層給予的重視越來越多。而在金融機構(gòu)內(nèi)部，各種實踐早已緊鑼密鼓地鋪開。據(jù)廣東華興銀行公司銀行部負責(zé)人高倩介紹，自建立初期，該銀行就在科技方面投入了相當(dāng)大的精力?！熬蛷V東當(dāng)?shù)囟?，我們的物理網(wǎng)點其實比較少，珠三角地區(qū)共有8家分行，廣州市也僅布局了8家支行。但在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)方面，我們則成立了自己的科技部門，同時也邀請了部分外部公司合作推進科技化金融工作?！蹦壳皝碇v，廣東華興銀行在綠色金融方面運用了大數(shù)據(jù)等手段。

華夏銀行李建航處長則指出，現(xiàn)階段來看，商業(yè)銀行在技術(shù)層面主要分為自主研發(fā)與外包購買兩種模式。具體操作過程中，則需要關(guān)注產(chǎn)品本身以及后續(xù)的個性化迭代與跟蹤等問題?！暗鶕?jù)我近幾年的工作體會，其實還是外包公司對于諸如大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)細節(jié)了解得更專業(yè)，相對而言，銀行內(nèi)部還是略顯滯后。”

而針對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，李建航更是拿出了具體的案例進行分享。“現(xiàn)如今，大數(shù)據(jù)所解決的問題中，更多是關(guān)于風(fēng)控、引流和營銷，或是外部業(yè)務(wù)流程梳理的。而在管理會計、績效，包括預(yù)算方面，我認(rèn)為大數(shù)據(jù)同樣有用武之地。怎樣通過大數(shù)據(jù)技術(shù)或者分布式技術(shù)，來支撐內(nèi)部的評價或計量各方面的時效，都是值得思考的?！背酥猓€提供了一種想法：“長期以來，管理過程中涉及的大量數(shù)據(jù)，例如倉庫信息等，都面臨著數(shù)據(jù)整合和治理的難題。目前，我們內(nèi)部希望能夠盡可能地通過IT技術(shù)外部化來提升這些方面的效率，創(chuàng)造價值?！?/p>

實際上，就金融科技應(yīng)用而言，與會的金融機構(gòu)均有實際成果推出。而對于其中的中小銀行來說，之所以一定要大力布局，則與當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境有關(guān)。藍海銀行副行長王業(yè)芳直言，在我國未來的金融體系之下，大銀行與小銀行所承擔(dān)的使命和定位會出現(xiàn)明顯區(qū)別?！捌鋵?，我個人認(rèn)為，將來中型銀行基本會徹底消失，市場上只保留大銀行與小銀行兩種形態(tài)。因此對于小銀行來講，如果沒有科技、新技術(shù)、數(shù)據(jù)等方面的儲備，就將寸步難行。如此一來，作為新銀行，將怎樣在一個區(qū)域內(nèi)從無到有，再與國有大行競爭？”

不過，在王業(yè)芳看來，盡管小銀行將面臨曲折的發(fā)展道路，但前途仍然是光明的。王業(yè)芳認(rèn)為，多年以來，農(nóng)商行已經(jīng)形成了網(wǎng)點、人員、客戶等優(yōu)勢，且擁有非常低的負債成本?！霸谶@種角度下，如何才能從原有的體系下突出重圍？核心就是科技?！毕啾茸灾餮邪l(fā)，其更贊成外包采購的模式?！爱吘棺灾餮邪l(fā)的成本很高，時間較長，整個過程也會存在巨大的風(fēng)險。由于社會化分工越來越細，因此完全可以與市面上的科技金融公司合作，對銀行來講反而事半功倍。可以在建設(shè)過程中加入銀行自身的思想及商業(yè)模式，然后再配置專業(yè)的科技運營人員?！?/p>