今年以來，監(jiān)管層加大了對(duì)券商反洗錢工作不到位的督察與處罰力度，已有6家券商因反洗錢不到位被央行開具了8張罰款。業(yè)內(nèi)人士表示，目前對(duì)券商來說，客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測是反洗錢工作的難點(diǎn)。未來券商要在多方面改進(jìn)反洗錢制度與機(jī)制。比如，構(gòu)建可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)、建立與其他金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制和建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊(duì)伍等。

券商收8張反洗錢罰單

根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)的信息統(tǒng)計(jì)，今年以來已有6家券商因反洗錢不到位被央行開具了8張罰款，分別是中國銀河證券、第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券、華泰證券、國元證券、華安證券，其中招商證券和華泰證券各吃兩張罰單，6家券商合計(jì)被罰320多萬元。其中，中國銀河證券因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行合計(jì)罰款100萬元。銀河證券成為今年以來因“反洗錢”不到位被罰款金額最高的券商。

這些券商被罰，都是因涉嫌違反《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》或《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等反洗錢規(guī)定。具體來看，主要有兩點(diǎn)：一是未按規(guī)定履行反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

北京某中型券商的合規(guī)業(yè)務(wù)人員趙明（化名）對(duì)中國證券報(bào)記者表示，從這些罰單可以看出，央行正在加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作不到位的行為加大了處罰力度。對(duì)券商而言，今年反洗錢工作上升到了前所未有的高度。

7月下旬，央行發(fā)布4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)?！把胄械姆聪村X新規(guī)出臺(tái)之后，各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)在參與反洗錢過程中的職責(zé)進(jìn)一步明確，對(duì)客戶、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的全面系統(tǒng)監(jiān)管得到加強(qiáng)?！壁w明表示。

雙重難點(diǎn)待解決

“目前券商在防范反洗錢方面還存在一些難點(diǎn)，主要是在客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測上?！贝ㄘ?cái)證券研究所金融產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人楊歐雯表示，對(duì)于客戶身份識(shí)別而言，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)缺乏足夠的查詢和審核路徑，尤其當(dāng)前大部分交易通過互聯(lián)網(wǎng)線上完成，更加大了交易方客戶身份的確認(rèn)難度。此外，如果遇到客戶不配合、客戶所持資產(chǎn)股權(quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、客戶擁有海外身份等情況，信息的獲取難度上升，有效及時(shí)的分析監(jiān)管會(huì)更加困難。

在可疑交易監(jiān)測上，楊歐雯表示，目前缺乏統(tǒng)一的交易檢測標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合客戶背景、交易資產(chǎn)特征等信息做出動(dòng)態(tài)調(diào)整，這對(duì)機(jī)構(gòu)的綜合監(jiān)管能力提出較高要求。此外，對(duì)跨場景的交易，可能涉及多部門間的信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，這對(duì)信息交換反饋的速度與質(zhì)量等都有較高要求，造成了監(jiān)管困難。

隨著處罰力度的加大，各家券商正通過各種方法改進(jìn)反洗錢制度機(jī)制。關(guān)于客戶身份識(shí)別，業(yè)內(nèi)人士表示，要積極建立與其他金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制，保證客戶信息更新的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。

“證券公司需要根據(jù)證券行業(yè)的特點(diǎn)以及自身公司業(yè)務(wù)的情況，設(shè)定可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)?！壁w明表示，這對(duì)公司的分析和開發(fā)能力均提出了較高要求。此外，還要建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)于分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)部的人員培訓(xùn)，使其在日常業(yè)務(wù)中就能夠發(fā)現(xiàn)可能存在的“洗錢”行為。