7月26日,央行一口氣發(fā)布4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件,旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性,防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái),監(jiān)管層加大了對(duì)部分反洗錢工作不到位的打擊力度,尤其是針對(duì)券商。如7月初銀河證券因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù),而被央行合計(jì)罰款100萬(wàn)元。這是今年以來(lái)央行對(duì)券商開出罰單金額最高的一次,也是今年第6家因“反洗錢”被罰的券商。

此次發(fā)布的四個(gè)文件具體包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱“130號(hào)文”)、《關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》以及《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》。其中,130號(hào)文是針對(duì)反洗錢工作總的指導(dǎo)原則,其他三個(gè)文件為細(xì)則。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,近年來(lái),我國(guó)監(jiān)管部門對(duì)于反洗錢工作出臺(tái)了一系列監(jiān)管舉措,但是仍無(wú)法杜絕利用互聯(lián)網(wǎng)、新的金融產(chǎn)品進(jìn)行大規(guī)模的洗錢犯罪活動(dòng),無(wú)論是證券公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),還有數(shù)字貨幣、第三方支付公司等,都受到嚴(yán)厲監(jiān)管甚至處罰。但是,一些特定非金融機(jī)構(gòu)仍處于監(jiān)管之外。

黃志龍表示,此次出臺(tái)的四份反洗錢管理文件,是在新的形勢(shì)下進(jìn)一步對(duì)客戶、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的全面系統(tǒng)監(jiān)管。例如,對(duì)財(cái)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的受益所有人身份識(shí)別、可疑交易記錄的上報(bào)和保存、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和資金流動(dòng)控制等方面,都要求各類金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)明確職責(zé),一旦違規(guī),要求承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

對(duì)于壽險(xiǎn)和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù),130號(hào)文要求,義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,決定是否對(duì)保單受益人開展強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí),義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施,至少在給付保險(xiǎn)金時(shí),通過(guò)合理手段識(shí)別和核實(shí)其受益所有人。

另外,對(duì)于依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別,130號(hào)文也提出了具體的要求,應(yīng)當(dāng)采取以下措施:一是確認(rèn)第三方機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管,并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求,采取了客戶身份識(shí)別及交易記錄保存措施;二是立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份識(shí)別的必要信息;三是在需要時(shí)立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

黃志龍認(rèn)為,在央行的反洗錢新規(guī)出臺(tái)之后,將使得各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)在參與反洗錢過(guò)程中的職責(zé)進(jìn)一步明確,特別是此前處于監(jiān)管真空狀態(tài)的特定非金融機(jī)構(gòu),將受到央行全面的監(jiān)管,這類機(jī)構(gòu)包括房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、貴金屬交易機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)、境外公司注冊(cè)等經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。