一場(chǎng)針對(duì)無牌照金融活動(dòng)的“掃雷”行動(dòng),正在保險(xiǎn)業(yè)展開。上海證券報(bào)記者昨日獲悉,多地保監(jiān)局近日集中開啟非法商業(yè)保險(xiǎn)行為專項(xiàng)排查工作,并列出一份涉及數(shù)十家機(jī)構(gòu)和個(gè)人的排查對(duì)象名單。

以“辦會(huì)員卡送保險(xiǎn)”“買商品送保險(xiǎn)”等名義,變相非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)等八類非法商業(yè)保險(xiǎn)行為,成為此輪“掃雷”重點(diǎn)。其中,本報(bào)此前獨(dú)家報(bào)道的“多家知名汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”“延保系公司及類似機(jī)構(gòu)猖獗”等處于灰色地帶的非持牌金融活動(dòng)或類金融行為,也在此次被摸排的范圍之列。

已經(jīng)鎖定排查對(duì)象

此次“掃雷”行動(dòng)是有針對(duì)性的,已經(jīng)鎖定排查對(duì)象。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露:“一批機(jī)構(gòu)與個(gè)人,出現(xiàn)在此次監(jiān)管排查的名單上。這些機(jī)構(gòu)以財(cái)富投資管理公司、信息咨詢公司、投資發(fā)展公司、商務(wù)咨詢公司、救援服務(wù)公司、健康管理公司等頭銜示人,涉嫌開展非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)?！?/p>

根據(jù)此次部署,各地保監(jiān)局要求當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)排查的內(nèi)容,重點(diǎn)有兩方面:一是各保險(xiǎn)公司、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否與排查對(duì)象名單上的這些機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展過業(yè)務(wù)合作;二是上述機(jī)構(gòu)或個(gè)人在當(dāng)?shù)厥欠翊嬖谏嫦舆`法違規(guī)行為的有關(guān)情況。

“根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的要求,各保險(xiǎn)公司、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度重視,認(rèn)真組織排查,切實(shí)摸清風(fēng)險(xiǎn)狀況。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)立即采取有效措施進(jìn)行處置,并按要求向地方保監(jiān)部門報(bào)告?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司人士告訴記者。

此外,各保險(xiǎn)公司、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送正式排查報(bào)告。有業(yè)務(wù)合作或發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索的,應(yīng)報(bào)送合作模式、合作協(xié)議、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)情況等。沒有合作或未發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索的,需報(bào)送零報(bào)告。

重點(diǎn)打擊八類行為

據(jù)記者了解,此次多地啟動(dòng)的非法商業(yè)保險(xiǎn)行為專項(xiàng)排查行動(dòng),主要是根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署而展開的。此前,《2018年打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)工作方案》下發(fā)至各地保監(jiān)局。

近年來,非法經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)的違法犯罪案件時(shí)有發(fā)生,非持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為在部分地區(qū)、個(gè)別業(yè)務(wù)領(lǐng)域有蔓延趨勢(shì),嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序,損害了人民群眾利益。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此次專項(xiàng)行動(dòng)的開啟,旨在摸清非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),嚴(yán)厲查處無牌照金融活動(dòng),旗幟鮮明打擊非法行為、凈化市場(chǎng),以進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善機(jī)制,防控金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

此次行動(dòng)將重點(diǎn)打擊八類行為:第一,未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu);第二,未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù);第三,以“辦會(huì)員卡送保險(xiǎn)”“買商品送保險(xiǎn)”等名義,變相非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù);第四,制售虛假保險(xiǎn)單證;第五,銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品;第六,以“保險(xiǎn)”為名宣傳銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;第七,其他非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng);第八,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其人員參與、配合上述非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng),或?yàn)榉欠ㄉ虡I(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)提供條件。

“根據(jù)目前地方保監(jiān)局下發(fā)的排查對(duì)象名單及線索,里面所提及的非法機(jī)構(gòu)和個(gè)人,正是涉嫌經(jīng)營上述八大行為的?！睒I(yè)內(nèi)人士舉例稱,比如北京某財(cái)富投資管理有限公司自成立以來,在全國多地開設(shè)分公司,采取“境內(nèi)宣傳、境外簽單”的形式變相銷售境外保單,主要銷售產(chǎn)品為其股東(香港公司)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

根據(jù)要求,各保監(jiān)局對(duì)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,要依法予以行政處罰;對(duì)不配合監(jiān)管、拒不整改或整改不過關(guān),以及違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的,依法從嚴(yán)從重予以行政處罰,作出取締決定;對(duì)涉嫌犯罪的,移送公安機(jī)關(guān),依法追究刑事責(zé)任;對(duì)情節(jié)較輕、風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍的,要采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式督促限期進(jìn)行整改。同時(shí),要持續(xù)開展相關(guān)的監(jiān)測(cè)預(yù)警,健全行業(yè)內(nèi)外共治、部門橫向協(xié)同、區(qū)域聯(lián)動(dòng)協(xié)查的風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。