重點打擊非持牌金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)等八大行為

上海證券報今年以來獨家報道過的“神州租車等汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”、“延保系公司及類似機構(gòu)猖獗”等非持牌金融活動，將成為今年監(jiān)管部門重點打擊的對象。

　　本周市場傳出：為嚴(yán)厲打擊無牌照金融活動，中國銀保監(jiān)會決定開展2018年打擊非法商業(yè)保險活動專項行動。本報從相關(guān)方面得到證實：《2018年打擊非法商業(yè)保險活動專項行動分作方案》（下稱《方案》）已于近日下發(fā)至各保監(jiān)局。

　　近年來，非法經(jīng)營商業(yè)保險的違法犯罪案件時有發(fā)生，非持牌機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的行為在部分地區(qū)、個別業(yè)務(wù)領(lǐng)域有蔓延趨勢，嚴(yán)重擾亂了金融市場秩序，損害了人民群眾利益。

　　此次專項行動的開啟，旨在摸清非法商業(yè)保險活動風(fēng)險底數(shù)，嚴(yán)厲查處無牌照金融活動，旗幟鮮明打擊非法、凈化市場，以進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗、完善機制，防控金融風(fēng)險，保護(hù)保險消費者利益。

　　從《方案》內(nèi)容來看，此次打擊的重點共有八大行為。第一，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險機構(gòu)或保險中介機構(gòu)；第二，未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)；第三，以“辦會員卡送保險”“買商品送保險”等名義，變相非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)；第四，制售虛假保險單證；第五，銷售境外保險產(chǎn)品；第六，以“保險”為名宣傳銷售非保險金融產(chǎn)品；第七，其他非法商業(yè)保險活動；第八，保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)或其人員參與、配合上述非法商業(yè)保險活動，或為非法商業(yè)保險活動提供條件。

　　根據(jù)工作安排的時間表，此次專項行動共分為四個階段。

　　一是，準(zhǔn)備部署階段（6月）。主要包括：各保監(jiān)局制定實施方案、組織調(diào)配力量、健全工作機制。

　　二是，風(fēng)險排查階段（6月至7月）。主要包括：開展風(fēng)險排查、跨區(qū)域線索串并。

　　三是，查處整改階段（7月至9月）。主要包括：依法嚴(yán)肅查處、督促整改落實。

　　四是，總結(jié)報告階段（10月）。

　　根據(jù)《方案》要求，對具體經(jīng)營行為是否構(gòu)成非法商業(yè)保險活動，各保監(jiān)局要在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，依據(jù)有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)從緊明確定性，確保行動有發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后嚴(yán)定性、定性后敢查處，堅決避免發(fā)現(xiàn)了不定性、以情況報告代替問題查處的傾向。