重點(diǎn)打擊非持牌金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)等八大行為

上海證券報(bào)今年以來(lái)獨(dú)家報(bào)道過(guò)的“神州租車等汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”、“延保系公司及類似機(jī)構(gòu)猖獗”等非持牌金融活動(dòng)，將成為今年監(jiān)管部門重點(diǎn)打擊的對(duì)象。

　　本周市場(chǎng)傳出：為嚴(yán)厲打擊無(wú)牌照金融活動(dòng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展2018年打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)。本報(bào)從相關(guān)方面得到證實(shí)：《2018年打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)分作方案》（下稱《方案》）已于近日下發(fā)至各保監(jiān)局。

　　近年來(lái)，非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)的違法犯罪案件時(shí)有發(fā)生，非持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為在部分地區(qū)、個(gè)別業(yè)務(wù)領(lǐng)域有蔓延趨勢(shì)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，損害了人民群眾利益。

　　此次專項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)啟，旨在摸清非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，嚴(yán)厲查處無(wú)牌照金融活動(dòng)，旗幟鮮明打擊非法、凈化市場(chǎng)，以進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善機(jī)制，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

　　從《方案》內(nèi)容來(lái)看，此次打擊的重點(diǎn)共有八大行為。第一，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；第二，未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)；第三，以“辦會(huì)員卡送保險(xiǎn)”“買商品送保險(xiǎn)”等名義，變相非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)；第四，制售虛假保險(xiǎn)單證；第五，銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品；第六，以“保險(xiǎn)”為名宣傳銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；第七，其他非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)；第八，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其人員參與、配合上述非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，或?yàn)榉欠ㄉ虡I(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)提供條件。

　　根據(jù)工作安排的時(shí)間表，此次專項(xiàng)行動(dòng)共分為四個(gè)階段。

　　一是，準(zhǔn)備部署階段（6月）。主要包括：各保監(jiān)局制定實(shí)施方案、組織調(diào)配力量、健全工作機(jī)制。

　　二是，風(fēng)險(xiǎn)排查階段（6月至7月）。主要包括：開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、跨區(qū)域線索串并。

　　三是，查處整改階段（7月至9月）。主要包括：依法嚴(yán)肅查處、督促整改落實(shí)。

　　四是，總結(jié)報(bào)告階段（10月）。

　　根據(jù)《方案》要求，對(duì)具體經(jīng)營(yíng)行為是否構(gòu)成非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，各保監(jiān)局要在調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，依據(jù)有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)從緊明確定性，確保行動(dòng)有發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后嚴(yán)定性、定性后敢查處，堅(jiān)決避免發(fā)現(xiàn)了不定性、以情況報(bào)告代替問(wèn)題查處的傾向。