近年來(lái)，西藏保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神，注重抓好防范風(fēng)險(xiǎn)、扶貧攻堅(jiān)和環(huán)境治理三大任務(wù)，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際提供卓有成效、富有特色的保險(xiǎn)服務(wù)，得到了地方黨委、政府和社會(huì)各界的認(rèn)可。

深化“旅保合作”，提升西藏旅游業(yè)發(fā)展水平

美麗的西藏風(fēng)光令人心馳神往，但由于西藏屬于高原缺氧環(huán)境，加之旅游線路長(zhǎng)及部分游客準(zhǔn)備不足等因素，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災(zāi)害、意外事故和違約責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)日益突出。旅游保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)旅游安全發(fā)展的重要保障，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要領(lǐng)域。西藏保險(xiǎn)業(yè)不斷在“旅保合作”上下功夫，提升西藏旅游業(yè)發(fā)展水平，改善旅游消費(fèi)“軟環(huán)境”，促進(jìn)“旅游+”深度融合發(fā)展。

一是加強(qiáng)旅游保險(xiǎn)方面地方立法工作。近年來(lái)，西藏保監(jiān)局積極與自治區(qū)人民政府辦公廳、自治區(qū)法制辦、自治區(qū)旅游發(fā)展委員會(huì)等部門溝通，爭(zhēng)取地方政策支持。在自治區(qū)研究修訂《西藏自治區(qū)旅游條例》時(shí)，西藏保監(jiān)局提出合理化建議并最得到采納：自治區(qū)人民政府旅游主管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立全區(qū)統(tǒng)一的，涵蓋旅游經(jīng)營(yíng)者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種的高原旅游組合保險(xiǎn)體系，指導(dǎo)和監(jiān)督全區(qū)旅游組合保險(xiǎn)工作的開展。旅行社、旅游住宿企業(yè)、旅游車（船）等企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法投保相應(yīng)責(zé)任險(xiǎn)后，參加西藏高原旅游組合保險(xiǎn)的統(tǒng)保統(tǒng)籌。修訂后的《西藏自治區(qū)旅游條例》在2017年2月1日實(shí)施，為旅游保險(xiǎn)發(fā)展提供了法制保障，創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

二是引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與旅游景點(diǎn)合作，開展景區(qū)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為轉(zhuǎn)移游客和景區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，減少游客與景區(qū)的糾紛，西藏保監(jiān)局積極引導(dǎo)保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)姓保的功能，服務(wù)西藏景區(qū)。2016年9月，中國(guó)人民人壽西藏分公司與納木措旅游景區(qū)合作，采用自愿原則，為進(jìn)入納木措旅游景區(qū)的游客承?！耙馔鈧ΡｋU(xiǎn)”，具體承保內(nèi)容有：1.意外身故保險(xiǎn)10萬(wàn)元；2.意外傷殘保障10萬(wàn)元；3.意外醫(yī)療保障1萬(wàn)元。2017年5月，中國(guó)人壽西藏分公司與日喀則珠穆朗瑪文化旅游投資發(fā)展有限公司簽訂合作協(xié)議，結(jié)束了珠峰景區(qū)沒有人身意外傷害保險(xiǎn)的歷史。

三是維護(hù)穩(wěn)定大局，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任。西藏地區(qū)道路交通險(xiǎn)惡，旅游大巴容易發(fā)生交通事故，游客多為區(qū)外人員，盼望盡早處理好道路交通事故案件，得到理賠?！蛾P(guān)于印發(fā)<西藏自治區(qū)道路交通事故快速處理快速理賠工作規(guī)范（試行）>的通知》（藏公通〔2016〕274號(hào)）下發(fā)后，在藏游客涉及財(cái)產(chǎn)損失道路交通事故案件得到了快速處理、快速理賠。交通事故保險(xiǎn)賠償?shù)氖掷m(xù)更為簡(jiǎn)便、賠付更為及時(shí)，對(duì)游客及其家屬心理上是一種很大的安慰，為旅游公司和承運(yùn)人分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，為西藏社會(huì)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)了行業(yè)的力量。 ? ? ?

四是加強(qiáng)旅游保險(xiǎn)的宣傳工作。協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、旅行社、媒體等單位，通過(guò)電視、互聯(lián)網(wǎng)、講座等多種形式加強(qiáng)旅游保險(xiǎn)宣傳，提高旅行社主動(dòng)投保意識(shí)，擴(kuò)大旅行社責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)景區(qū)、酒店、商場(chǎng)等旅游相關(guān)單位投保各類公眾責(zé)任險(xiǎn)，引導(dǎo)進(jìn)藏游客積極投保旅游意外險(xiǎn)、高反險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種。

推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

西藏300多萬(wàn)人口中，有256.82萬(wàn)農(nóng)牧民。西藏保險(xiǎn)業(yè)立足農(nóng)牧區(qū)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)三牧”功能。

一是進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。2017年10月，將農(nóng)牧民納入承保范圍，提供大病保險(xiǎn)保障及包蟲病定額給付保障，256.82萬(wàn)農(nóng)牧民實(shí)現(xiàn)了應(yīng)保盡保。截至2018年上半年，大病保險(xiǎn)賠付累計(jì)支出5030.46萬(wàn)元，有效緩解了城鄉(xiāng)居民特別是農(nóng)牧民“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象。

二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)能力、提升災(zāi)害救助水平。西藏政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涵蓋了西藏地區(qū)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)機(jī)具最主要的十種標(biāo)的，并對(duì)全區(qū)農(nóng)牧民的住房進(jìn)行了承保，囊括了全區(qū)幾乎所有的自然災(zāi)害，包括在內(nèi)地很少承保的地震等巨災(zāi)責(zé)任。2017年11月18日，林芝發(fā)生6.9級(jí)地震，地震波及米林縣、巴宜區(qū)、工布江達(dá)縣、波密縣、察隅縣和墨脫縣，共計(jì)3150戶農(nóng)房受災(zāi)，人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司賠付671.85萬(wàn)元。2017年11月19日，因35千伏金察線15#-16#塔斷線后引起昌都地區(qū)察雅縣如給村蔬菜生產(chǎn)基地火災(zāi)，由于風(fēng)速過(guò)大燒毀九座蔬菜大棚。太平洋財(cái)險(xiǎn)西藏分公司結(jié)案并賠付損失金額440萬(wàn)元。

三是創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧方式，共同探索精準(zhǔn)扶貧新路徑。2017年，人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司和中國(guó)人壽西藏分公司不斷探索保險(xiǎn)扶貧新路徑。人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司與自治區(qū)扶貧辦簽訂《保險(xiǎn)扶貧合作框架協(xié)議》，雙方從涉農(nóng)保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)扶貧特惠保險(xiǎn)、醫(yī)療救助保險(xiǎn)、小額人身意外保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方面，積極推動(dòng)、創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧方式，共同探索保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧脫貧新路徑。2017年度承保小額農(nóng)村意外險(xiǎn)8721筆，保險(xiǎn)金額746.53億元。中國(guó)人壽西藏分公司與林芝市波密、朗縣政府簽訂扶貧保險(xiǎn)合作協(xié)議，創(chuàng)造性地推出保費(fèi)低廉、保障較高的“脫貧?！北ｋU(xiǎn)產(chǎn)品組合，這是西藏壽險(xiǎn)業(yè)首次在精準(zhǔn)扶貧工作中的實(shí)踐運(yùn)用。本協(xié)議結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，將兩個(gè)縣所有建檔立卡貧困戶、城鎮(zhèn)低保戶以及臨界貧困線家庭共2131戶、6870人納入了人身意外傷害保險(xiǎn)保障服務(wù)范圍。協(xié)議簽訂后，每戶貧困家庭均將享受9.9萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)保障服務(wù)，對(duì)預(yù)防因意外傷害造成的返貧、致貧現(xiàn)象具有積極作用。

支持建設(shè)農(nóng)畜產(chǎn)品市場(chǎng)

各在藏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)完善西藏商貿(mào)流通體系過(guò)程中，積極發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，支持農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)拉薩市分公司在曲水縣凈土特色健康產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)較為成功的基礎(chǔ)上，2017年推出“特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)扶貧保險(xiǎn)”、“有機(jī)農(nóng)作物種植扶貧保險(xiǎn)”，將曲水縣8020頭奶牛、48331只雞以及曲水凈鑫園區(qū)500多頭（只）觀賞動(dòng)物以及曲水縣6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、管委會(huì)、睿建生物科技公司、曲水凈土生物科技有限公司、天瑞藏寶生物有限公司種植的2.08萬(wàn)畝枸杞、瑪咖等藏藥材和苜蓿草等納入保險(xiǎn)范圍，為食品安全生產(chǎn)保駕護(hù)航。??

服務(wù)立體交通建設(shè)，夯實(shí)西藏現(xiàn)代物流基礎(chǔ)設(shè)施

西藏山高溝深，交通基礎(chǔ)設(shè)施不完善，交通不便。在藏施工的單位很多來(lái)自內(nèi)地，對(duì)施工地形地貌不太熟悉，容易引發(fā)事故。各在藏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為交通建設(shè)工程提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

2017年7月2日，陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)西藏分公司與拉薩市城市建筑工程有限公司簽訂合作協(xié)議，獨(dú)家承保拉薩至澤當(dāng)快速路（S5）建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，該工程為西藏自治區(qū)十三五重點(diǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)616萬(wàn)元。

2017年2月14日，陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)西藏分公司為客戶西南交通建設(shè)集團(tuán)股份有限公司承保標(biāo)的因洪水造成損失，賠償138.79萬(wàn)元。

2017年3月28日，人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司賠付西藏溥天建設(shè)有限責(zé)任公司多吉扎寺附近因山體偏壓導(dǎo)致隧道開裂案，賠款金額255.78萬(wàn)元。

下一步，西藏保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步深化保險(xiǎn)服務(wù)方式改革，圍繞發(fā)展、穩(wěn)定和生態(tài)環(huán)境建設(shè)三方面的要求，在促進(jìn)青藏高原經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)自身也會(huì)得到發(fā)展，會(huì)實(shí)現(xiàn)共贏的效果。2018年上半年，西藏保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持快速健康發(fā)展，西藏保險(xiǎn)市場(chǎng)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21.01億元，同比增長(zhǎng)29.59%，較全國(guó)平均水平高32.9個(gè)百分點(diǎn)。西藏保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力顯著提高,行業(yè)資本實(shí)力明顯增強(qiáng)。

（作者系全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席）