中國財富網(wǎng)訊（田欣鑫 毛超）7月29日，中國財富研究院在京發(fā)布了《2018年中國人身保險產(chǎn)品研究報告（消費者版）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗飞钊虢馕霎?dāng)前人身保險產(chǎn)品的設(shè)計特征、發(fā)展趨勢，并對不同產(chǎn)品價格進行了科學(xué)評級，幫助消費者分析出更適合自己、性價比更高的產(chǎn)品，從而推進保險消費者權(quán)益保護和知識普及，推動人身險市場的良性發(fā)展。

據(jù)悉，《報告》借助龐大的人身險產(chǎn)品庫，使用統(tǒng)計分析和建模研究的方法，對保險市場在售的3700多個主流人身保險產(chǎn)品進行對比研究，并重點對各類人身險產(chǎn)品的責(zé)任設(shè)計、條款撰寫等各項指標(biāo)進行對比，幫助消費者了解最新的市場動向，合理認識產(chǎn)品差異。

人身保險作為專業(yè)的金融產(chǎn)品，其責(zé)任和條款相對復(fù)雜。如何使消費者更了解人身險產(chǎn)品，做到認識更清晰、選擇更明確、購買更明白，需要從詳盡的人身險產(chǎn)品細節(jié)入手進行分析研究，幫助消費者從復(fù)雜的條款中將核心內(nèi)容剝離出來進行比較、分析，這種類型的研究報告在當(dāng)前尚屬空白。

《報告》分為主報告和分產(chǎn)品子報告，主報告為產(chǎn)品對比分析結(jié)論匯總，分產(chǎn)品自報告作為主報告的附件，對2017年市場上熱門的定期壽險、終身壽險、重大疾病保險、年金保險、投連險、萬能險進行了詳細調(diào)研和分析，對不同產(chǎn)品性價比進行評級，創(chuàng)新對消費者的保險選擇提出推薦意見，并總結(jié)各類產(chǎn)品的發(fā)展建議。

《報告》指出，2017年人身險市場的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化。普通壽險業(yè)務(wù)成為主要增長點，投資連結(jié)險、萬能險增長放緩。數(shù)據(jù)顯示，2017年普通壽險業(yè)務(wù)增長幅度最大，同比增長23.77%，分紅壽險業(yè)務(wù)同比增長22.14%，投連險業(yè)務(wù)同比增長1.49%，萬能險業(yè)務(wù)同比增長4.75%，健康險業(yè)務(wù)同比增長8.58%，人身意外險業(yè)務(wù)同比增長20.19%。

隨著人身險市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的同時，市場也正在不斷創(chuàng)新。各保險公司積極嘗試針對不同的場景進行定制，主要包括兩類：一是對消費者的身體條件進行細分，提供了更具針對性和價格競爭力的產(chǎn)品；二是針對特定人群開發(fā)專屬產(chǎn)品，為不同消費者提供更多選擇。

《報告》研究不同產(chǎn)品類型發(fā)現(xiàn)，保障型壽險方面，一是保障型壽險責(zé)任簡單明確，屬于消費者風(fēng)險保障的核心工具；二是保障型壽險保障力度逐漸加大，免體檢保額逐年提高。

重大疾病產(chǎn)品方面，一是疾病種類有過度增加趨勢，消費者應(yīng)該重點關(guān)注是否包含25種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；二是多重給付重疾上市數(shù)量增多，消費者應(yīng)重點關(guān)注分組規(guī)劃；三是產(chǎn)品利益設(shè)計簡單化和復(fù)雜化傾向同時存在，消費者應(yīng)按需選擇。

年金保險產(chǎn)品方面，消費者需要關(guān)注是否包含養(yǎng)老和教育等關(guān)鍵責(zé)任。

賬戶型產(chǎn)品方面，一是投連險分類賬戶大部分取得正收益，年輕消費者可選擇作為保障型壽險或未來品質(zhì)養(yǎng)老工具；二是萬能險報備產(chǎn)品總數(shù)略有下降，消費者應(yīng)重點關(guān)注該類產(chǎn)品的保障功能；三是投連險與萬能險按合同約定扣費，消費者應(yīng)注意具體扣費數(shù)額。