????隨著年中時(shí)點(diǎn)臨近，新的攬儲大戰(zhàn)再次打響。

????近日，《證券日報(bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，年中時(shí)點(diǎn)，“存款送禮”現(xiàn)象再現(xiàn)，個(gè)別銀行又開始了新一輪的攬儲活動(dòng)。同時(shí)，大額存單和結(jié)構(gòu)性存款成為今年各銀行攬儲利器，其中，后者在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)占據(jù)了“C位”——最醒目位置進(jìn)行推介。

????“存款送禮”仍未絕跡

????上周末，《證券日報(bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，為了吸收存款，個(gè)別銀行再次推出了“存款送禮”活動(dòng)。

????在某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員告訴本報(bào)記者，“現(xiàn)在新增存款5萬元及以上，并綁定期限三個(gè)月以上的產(chǎn)品，銀行都會(huì)有禮品相贈(zèng)，新開卡的客戶以及資產(chǎn)提升的客戶都可以參加活動(dòng)，活動(dòng)沒有截止時(shí)間，禮品送完即停止?！蓖瑫r(shí)，工作人員對于“綁定期限三個(gè)月以上產(chǎn)品”的要求為定期存款或者大額存單。

????根據(jù)銀行工作人員的介紹，贈(zèng)送的禮品也是多種多樣，包括抽紙、洗衣液、大米、花生油等。

????這位工作人員還告訴本報(bào)記者，“這次存款送禮活動(dòng)是端午節(jié)活動(dòng)的延續(xù)，我行每逢節(jié)日，存款達(dá)到一定金額均有禮品贈(zèng)送，有閑置資金可以考慮存到我行，下次活動(dòng)估計(jì)要等到中秋節(jié)了?！?/p>

????在某城商行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理告訴本報(bào)記者：“存款30萬元或以上，存款期限最低3個(gè)月，可以送一袋米和一桶油。”關(guān)于活動(dòng)的起始時(shí)間，大堂經(jīng)理表示：“大概開始了快10天，結(jié)束時(shí)間不確定，送完這一批米和油應(yīng)該就停止。如果活動(dòng)未結(jié)束，米沒有了，那就送兩桶油；油先送完了，那后續(xù)就送兩袋米?！蓖瑫r(shí)，大堂經(jīng)理提醒記者，如果提前支取存款需要退回贈(zèng)送的禮品。

????值得一提的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規(guī)。

????本月8日，銀保監(jiān)會(huì)剛剛下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求銀行不得采取七種手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，其中第一項(xiàng)要求“銀行不得違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”。

????大額存單成攬儲利器

????除了上述兩家銀行，《證券日報(bào)》記者走訪的其他銀行均未發(fā)現(xiàn)“存款送禮”等現(xiàn)象。從記者走訪的情況來看，各銀行網(wǎng)點(diǎn)對定期存款利率以及大額存單利率進(jìn)行了上浮，不少銀行在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%以上。

????記者拿到的一家股份制銀行的產(chǎn)品單顯示，一年期人民幣存款利率為2.24%，較央行基準(zhǔn)利率的1.5%，上浮49.33%；二年期人民幣存款利率為3.14%，較央行基準(zhǔn)利率的2.1%，上浮49.52%；三年期人民幣存款利率為4.12%，較央行基準(zhǔn)利率的2.75%，上浮49.82%。其中，上述定期存款要求的金額為5萬元起。

????某城商行的大額存單表也顯示，存款20萬元起，3個(gè)月的利率上浮至1.56%，6個(gè)月的利率上浮至1.84%，一年期上浮至2.25%，二年期上浮至2.98%，三年期上浮至4.0%；分別較央行基準(zhǔn)利率上浮41.82%，41.54%，50%，41.90%，45.45%。若存款50萬元起，一年期上浮至2.28%，三年期則上浮至4.07%；分別較央行基準(zhǔn)利率上浮52%和48%。若存款100萬元起，三年期則上浮至4.14%，較央行基準(zhǔn)利率上浮50.55%。

????在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理介紹道，“我行目前大額存單2年期、3年期和5年期利率都較基準(zhǔn)利率上浮52%，1年期則上浮50%，其余期限較基準(zhǔn)利率上浮42%，且額度有限?！?/p>

????除了上調(diào)利率，大額存單的起購金額檔位也比之前更加豐富?！蹲C券日報(bào)》記者注意到，之前一般大額存單的起購金額為20萬元，現(xiàn)在很多銀行增加了30萬元、50萬元、100萬元等不同的檔位，針對不同的檔位給予不同的利率，吸引不同的投資者。

????此外，有銀行還推出按月或按季付息的大額存單，改變了以往到期兌付本息的做法。需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，不少銀行還有質(zhì)押或者提前支取靠檔計(jì)息的服務(wù)。

????結(jié)構(gòu)性存款搶鏡

????與往年相比，今年結(jié)構(gòu)性存款在銀行攬儲大戰(zhàn)中可謂實(shí)力搶鏡。隨著資管新規(guī)落地，保本理財(cái)規(guī)模被極大降低，結(jié)構(gòu)性存款臨時(shí)“補(bǔ)位”，成為保本理財(cái)?shù)摹袄^承者”。其既有存款屬性，又能滿足投資者“保本”的訴求，相對于傳統(tǒng)定期存款能獲得更高的收益，受到廣大投資者的青睞。

????在《證券日報(bào)》記者走訪過程中，不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單都將結(jié)構(gòu)性存款寫在了最醒目位置，在記者咨詢時(shí)也是多次推薦。

????根據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，上周（6月15日-6月21日）結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量共47款，其中股份制銀行發(fā)行量最大，為32款。這47款結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期最高收益率為4.12%，其中人民幣結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期最高收益率為4.98%，美元結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期最高收益率為2.81%。同時(shí)，目前設(shè)置接近于100%觸發(fā)預(yù)期最高收益率條件的假結(jié)構(gòu)性存款仍然存在。

????有業(yè)內(nèi)人士表示，規(guī)模激增背后存在的部分違規(guī)行為也已引發(fā)監(jiān)管層關(guān)注，市場普遍預(yù)期，監(jiān)管將對結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，并驅(qū)逐“假結(jié)構(gòu)”產(chǎn)品。