5月29日,上海首個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)在黃浦區(qū)正式啟動(dòng)。此舉意味著,保險(xiǎn)業(yè)正進(jìn)一步參與到超大型城市的綜合治理工作中。

近年來(lái),政府部門越來(lái)越多地將保險(xiǎn)納入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和城市公共安全管理機(jī)制之中,以抵御難以預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)和損失。例如,《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(草案)》近期獲得審議并原則通過(guò);武漢市相關(guān)部門通過(guò)政府采購(gòu)為城市綠化樹木購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn);桂林市為排水井蓋購(gòu)買公眾責(zé)任保險(xiǎn);今年初,寧波市政府與人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司簽訂2018~2020年巨災(zāi)保險(xiǎn)合同,標(biāo)志該市公共巨災(zāi)保險(xiǎn)由試點(diǎn)探索期跨入全面實(shí)施期。

損失分?jǐn)偸潜ｋU(xiǎn)的核心。在缺乏保險(xiǎn)的時(shí)候,社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人都不得不增加應(yīng)急基金規(guī)模,以應(yīng)付無(wú)法預(yù)期的損失,保險(xiǎn)則可以發(fā)揮災(zāi)害損失補(bǔ)償作用,完善災(zāi)害救助手段和效率。在財(cái)力雄厚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家,保險(xiǎn)賠付往往更能充分發(fā)揮作用——轉(zhuǎn)移的損失可達(dá)到60%以上,大大減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān);而在發(fā)展中國(guó)家,國(guó)家財(cái)政或募捐仍不得不充當(dāng)著主要“買單者”的角色。

以巨災(zāi)保險(xiǎn)為例,洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱和地震災(zāi)害等自然災(zāi)害以及突發(fā)的公共事件直接威脅人民生命財(cái)產(chǎn)安全,也為城市風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2017年全球?yàn)?zāi)害損失達(dá)3770億美元。2017年我國(guó)各類自然災(zāi)害共造成1.4億人次受災(zāi),導(dǎo)致881人死亡、98人失蹤,直接經(jīng)濟(jì)損失3018.7億元。2013年,中共中央《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。2014年,國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,明確提出“研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度,逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”。

目前,上海、深圳、寧波、云南、四川等地逐步根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。政府購(gòu)買作為投保人,為城市風(fēng)險(xiǎn)管理裝上“穩(wěn)定器”,有利于完善我國(guó)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,最終受益的無(wú)疑是廣大民眾。

以此次上海巨災(zāi)保險(xiǎn)為例,黃浦區(qū)政府作為巨災(zāi)保險(xiǎn)的投保人,由區(qū)政府以財(cái)政支付方式繳納巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)。保險(xiǎn)期間內(nèi),因遭受臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水導(dǎo)致該區(qū)域內(nèi)住房及其室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失,以及因上述自然災(zāi)害和突發(fā)事件導(dǎo)致身處該區(qū)域內(nèi)的自然人死亡時(shí),保險(xiǎn)公司按合同約定予以賠償。在寧波,則是由寧波市政府每年出資4080萬(wàn)元,向保險(xiǎn)公司購(gòu)買總額7億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障,其中人身傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失救助各3億元,公共事件人員傷亡撫恤及轉(zhuǎn)移安置1億元。

順應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理而生的保險(xiǎn)業(yè)天然具有經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能。除了巨災(zāi)保險(xiǎn),我國(guó)最早實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)——交強(qiáng)險(xiǎn)亦是保險(xiǎn)參與交通風(fēng)險(xiǎn)管理的成功例證。近年來(lái),隨著食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)在多地實(shí)施,保險(xiǎn)為食品安全和生產(chǎn)安全加上了一道保障;在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度也逐漸成為社會(huì)共識(shí)。用保險(xiǎn)為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理和城市治理裝上“穩(wěn)定器”,有助于推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變,進(jìn)一步提高城市和全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。希望這樣的有益嘗試越來(lái)越多!