對于企業(yè)出海來說，高效暢通的資金結(jié)算至關(guān)重要，一筆入賬不及時就可能影響資金周轉(zhuǎn)。

“目前，一些環(huán)節(jié)特別是資本項下業(yè)務(wù)，涉及較長的文件審核流程，的確要花費不少時間精力。希望結(jié)算流程更簡化、速度更快、效率更高?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士道出了一眾“走出去”企業(yè)的心聲。

企業(yè)有需求，金融機構(gòu)有響應(yīng)?！渡虾H金融中心進一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動方案》（下稱“行動方案”）提出，提高跨境結(jié)算效率，便利企業(yè)全球資金管理。金融機構(gòu)也以此為契機，持續(xù)推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和技術(shù)改造，在兼顧“促便利”與“防風險”的基礎(chǔ)上，提升跨境金融服務(wù)便利化。

簡化流程 跨境資金“輕裝上陣”

行動方案提出，優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)管理模式和展業(yè)流程。支持銀行落實外匯展業(yè)管理辦法，實施外匯業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)再造，對企業(yè)進行外匯合規(guī)風險等級分級并提供差異化、便利化金融服務(wù)。

外匯展業(yè)改革已成為銀行提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。自外匯展業(yè)改革試點以來，多家商業(yè)銀行通過外匯業(yè)務(wù)流程改造和升級，強化事前和事后管理，實現(xiàn)一個指令代替“單單審”“逐筆核”，為企業(yè)開辟了暢通的“資金航道”。

對于跨境收付需求大、頻率高的企業(yè)來說，這節(jié)省了不少“腳底成本”與財務(wù)成本。以某跨境物流企業(yè)為例，中信銀行上海分行根據(jù)模型和人工將其認定為優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可憑指令辦理跨境運費收支，極大節(jié)省了企業(yè)單據(jù)整理和傳遞的時間。同時，該行還為其定制了API直連解決方案，將企業(yè)內(nèi)部管理系統(tǒng)與行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)通過接口一鍵直連，滿足了客戶跨境業(yè)務(wù)直連辦理的需求。

目前，系統(tǒng)可自動抓取提單、報關(guān)單、稅務(wù)備案表等電子信息，實現(xiàn)從指令發(fā)送到資金出入賬的全自動處理。效率的提升直接反映在業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中——單筆業(yè)務(wù)耗時縮短至10分鐘以內(nèi)，實現(xiàn)單據(jù)準備時間減少70%，財務(wù)人力投入下降70%，到賬時效提升70%。

當流程簡化至“指尖”、時間壓縮至分秒，跨境資金“輕裝上陣”。據(jù)悉，自外匯展業(yè)改革試點運行以來，中信銀行上海分行已為135家優(yōu)質(zhì)企業(yè)憑指令辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)5500萬美元。

中信銀行上海分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張絡(luò)表示，該行已實現(xiàn)單證審核智能化、結(jié)算流程自動化、服務(wù)響應(yīng)實時化，可滿足企業(yè)全球化運營的時效性需求。

跨境資金既要“流得通”，也要“管得住”?！凹饶芎喕瘑螕?jù)提升客戶體驗，又能及時發(fā)現(xiàn)問題控住風險，這對銀行的傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)操作提出了較高要求?！睆埥j(luò)說，這需要銀行在內(nèi)部流程上進行多維度調(diào)整和優(yōu)化，涉及技術(shù)整合、業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)、合規(guī)運營等。

為了保障業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，中信銀行上海分行利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建了風險模型監(jiān)測跨境業(yè)務(wù)，設(shè)置“紅線”預(yù)警指標，如發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)大幅變動或交易要素的異常波動，將及時預(yù)警或提示經(jīng)辦人員進一步深入查證。

優(yōu)化服務(wù) 資金池集中管理“一點接入全球”

隨著企業(yè)全球化布局穩(wěn)步推進，因境外子公司業(yè)務(wù)需求而伴生的跨境資金管理需求也趨于多元化。

“對于集團而言，如何把境外子公司的資金有效納入集團管理，實現(xiàn)全集團的資金‘看’‘管’‘調(diào)’，是亟待解決的問題?！蹦吵龊Ｆ髽I(yè)資金管理相關(guān)負責人說。

如何將散落在世界各處的資金匯集于一處“財務(wù)中樞”，實現(xiàn)“一點接入全球”？據(jù)悉，上述出海企業(yè)向合作的核心伙伴提出了類似的訴求，招商銀行的全球現(xiàn)金管理體系相對比較完善，可以滿足集團需要。

招商銀行上海分行跨境金融部總經(jīng)理何凌表示，跨國集團型企業(yè)對于資金管理的有效性、安全性等提出了更高要求。在企業(yè)“走出去”的過程中，對境外直接投資、跨境資金集中運營管理、多幣種賬戶服務(wù)、離岸金融服務(wù)等都有著較大需求?！耙M來”的外資企業(yè)則更需要銀行提供一些本土化的金融服務(wù)，如票據(jù)貼現(xiàn)、跨境資金池、專業(yè)性的監(jiān)管政策解讀和溝通等。

何凌介紹，該行精準分析不同客群的差異化需求，針對“走出去”和“引進來”兩大客群的痛點、難點提供個性化服務(wù)，實現(xiàn)了客戶需求的全生命周期、全流程數(shù)字化產(chǎn)品匹配機制。

今年初，國家外匯管理局上海市分局印發(fā)《上海市跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點管理規(guī)定》，將跨國公司本外幣一體化資金池政策迭代至“3.0版”（下稱“高版本資金池‘3.0版’”），為跨國企業(yè)提供了更為便利化的全球資金調(diào)撥通道。

招商銀行全球資金管理服務(wù)以高版本資金池“3.0版”為契機升級服務(wù)：一方面，與當?shù)乇O(jiān)管保持密切溝通，全面把握政策背景和內(nèi)容要點，為跨國企業(yè)提供政策解讀、版本匹配、申報輔導、合規(guī)建議等服務(wù)；另一方面，持續(xù)推動資金池業(yè)務(wù)的系統(tǒng)升級和功能優(yōu)化，進一步便利跨國公司提升全交易鏈條各節(jié)點的智能化管理水平，利用境內(nèi)境外兩個市場、兩種資源，提高跨境資金運營管理效能和資金使用效率。

行動方案明確，要完善企業(yè)集團全球資金管理體系。“在全球資金管理方面，不同國家和地區(qū)的資金管理政策、金融環(huán)境存在差異?！睆埥j(luò)表示，一些優(yōu)質(zhì)的科創(chuàng)企業(yè)希望在資金池政策上有一定的傾斜，可以支持這些企業(yè)資金的跨境流動。另外，企業(yè)在境外資金管理，特別在理財、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品方面有一些訴求，這些都是銀行業(yè)務(wù)的機遇所在。