“監(jiān)管部門已向部分房地產(chǎn)貸款較多、增長(zhǎng)較快的銀行進(jìn)行了‘窗口指導(dǎo)’，要求控制房地產(chǎn)貸款額度，但對(duì)各家銀行的具體要求各不相同?！鄙虾Ｄ吵巧绦邢嚓P(guān)人士莫以琛（化名）日前透露，上述舉措的核心思想是控制房地產(chǎn)貸款規(guī)模。雖然沒(méi)說(shuō)完全凍結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)，只是各種指導(dǎo)、總行不批等情況陸續(xù)出現(xiàn)，那些住房按揭貸款規(guī)模增長(zhǎng)太快的銀行可能會(huì)受點(diǎn)影響。
另一方面，7月4日、5日兩天，寧波銀保監(jiān)局開出39張罰單，對(duì)十多家銀行開出總額約1275萬(wàn)元的罰金，其中近60%的罰單是針對(duì)房地產(chǎn)住房按揭貸款管理不規(guī)范和房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)不審慎等行為。
分析人士指出，上述舉措或意味著繼部分房地產(chǎn)信托暫停外，銀行的房地產(chǎn)信貸也將放緩。這對(duì)于負(fù)債率高、手頭沒(méi)有太多流動(dòng)資金的開發(fā)商而言，會(huì)是一個(gè)考驗(yàn)。
銀行收緊房地產(chǎn)貸款
一方面是部分銀行被“窗口指導(dǎo)”，另一方面是近日監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出多張地產(chǎn)貸款罰單。對(duì)此，同策集團(tuán)首席分析師張宏偉稱，上述情況是房地產(chǎn)政策階段性收緊的表現(xiàn)。“階段性規(guī)范和整治，目的是讓市場(chǎng)預(yù)期平穩(wěn)?！睆埡陚フf(shuō)。
莫以琛認(rèn)為，目前的階段性整治可以看成是5月份“整治亂象”的落實(shí)。
今年5月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào)，簡(jiǎn)稱“23號(hào)文”）。對(duì)于銀行而言，在房地產(chǎn)行業(yè)政策方面，23號(hào)文指出，整治的重點(diǎn)是表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房；資金通過(guò)影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)。
分析人士指出，對(duì)照上述監(jiān)管要求就不難理解，為什么寧波銀保監(jiān)局開出的“行政處罰決定書”中，“違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”、“房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)管理不審慎”、“住房按揭貸款管理不規(guī)范”、“對(duì)所在機(jī)構(gòu)住房按揭貸款管理不規(guī)范行為負(fù)有直接管理責(zé)任”等是主要的違法違規(guī)事實(shí)（案由）。
某股份制銀行行長(zhǎng)表示：“只要信貸放松，銀行就會(huì)加大房地產(chǎn)信貸投放力度。今年以來(lái)，這種跡象很明顯，尤其是在土地市場(chǎng)。這也很容易理解。房地產(chǎn)項(xiàng)目，銀行從上到下都看得懂，批得快，知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪。我們有些支行上報(bào)的醫(yī)藥企業(yè)貸款，就很不容易通過(guò)審貸會(huì)。因?yàn)橐郧白龅蒙?，沒(méi)有合適的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。”
該行長(zhǎng)介紹，他所在銀行目前傾向于跟央企背景的開發(fā)商合作。上海地區(qū)的按揭貸款門檻也沒(méi)有提高?！爸灰现暗囊?guī)定都還能辦?！痹撔虚L(zhǎng)稱，目前看來(lái)，房地產(chǎn)相關(guān)貸款還是銀行的主要業(yè)務(wù)。其他行業(yè)對(duì)這塊的替代性不強(qiáng)。
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