金融科技正在各金融行業(yè)應(yīng)用得如火如荼，保險(xiǎn)資管行業(yè)也不例外。

近日，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)金融科技發(fā)展報(bào)告（2018-2020）》，展示了保險(xiǎn)資管業(yè)應(yīng)用金融科技的最新動(dòng)態(tài)。

報(bào)告提出，從技術(shù)角度看，金融科技在保險(xiǎn)資管業(yè)的具體應(yīng)用，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1、人工智能的應(yīng)用，包括智能投研、智能投資、智能投顧等。

2、大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用，包括信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、量化投資、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等。

3、區(qū)塊鏈的應(yīng)用，包括支付轉(zhuǎn)賬、金融智能合約、監(jiān)管審計(jì)等。

其中，在人工智能（AI）應(yīng)用方面，保險(xiǎn)資管行業(yè)已有多家機(jī)構(gòu)有所布局。2017年以來(lái)，國(guó)壽資產(chǎn)、平安資管、泰康資產(chǎn)和太平資產(chǎn)相繼推出各具特色的人工智能平臺(tái)，標(biāo)志著保險(xiǎn)資管科技應(yīng)用進(jìn)入新的階段。未來(lái)，人工智能將成為保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的新引擎。

國(guó)壽資產(chǎn)智能投研平臺(tái)：提升投研效率、傳承投研智慧

中國(guó)人壽將人工智能作為信息技術(shù)的重要抓手和突破口，在應(yīng)用上已包括智能投研、智能信用、智能文本提取三方面。

1智能投研

國(guó)壽資產(chǎn)于2017年初開(kāi)展“人工智能+”投資的研究，引進(jìn)深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言理解、知識(shí)圖譜等領(lǐng)先的AI技術(shù)，有步驟地對(duì)公司投研體系進(jìn)行“賦能”，建成了一套能夠提升投研效率、提高投資收益、積累投資智慧的智能投研平臺(tái)。

智能投研平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)并結(jié)合傳統(tǒng)投資數(shù)據(jù)，建立了投研大數(shù)據(jù)中心；利用人工智能技術(shù)，深度挖掘大數(shù)據(jù)中對(duì)投資產(chǎn)生價(jià)值的信息，去粗取精，使大數(shù)據(jù)能夠?yàn)橥顿Y所用；最終，將數(shù)據(jù)的價(jià)值體現(xiàn)在平臺(tái)的各項(xiàng)功能中，包括智能化的投研資訊、高效的金融搜索引擎、廣泛的金融數(shù)據(jù)指標(biāo)庫(kù)、全面立體的投研框架、在線互動(dòng)的投研工作平臺(tái)等。

該平臺(tái)具體價(jià)值體現(xiàn)在：

◆聚合外部投研數(shù)據(jù)，提升投研效率和質(zhì)量。

◆整合內(nèi)外部投研成果，提升研究成果利用效率。

◆整合內(nèi)外部高價(jià)值數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源整合。

◆運(yùn)用金融科技技術(shù)，提升投資效率。

◆構(gòu)建了更全面、更立體的投研框架。

◆不斷積累和沉淀投研智慧。

下一階段，國(guó)壽資產(chǎn)將繼續(xù)完善智能投研平臺(tái)功能，并與公司投資管理平臺(tái)整合，建成全方位服務(wù)公司和行業(yè)投資管理業(yè)務(wù)的智能化投研系統(tǒng)。

2智能信用

2018年，國(guó)壽資產(chǎn)啟動(dòng)智能信用系統(tǒng)建設(shè)，積累基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和分析模型，主動(dòng)預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理從被動(dòng)響應(yīng)逐步向主動(dòng)預(yù)防轉(zhuǎn)變。

智能信用系統(tǒng)整體架構(gòu)主要包括大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能信用服務(wù)和配套金融數(shù)據(jù)三部分，架構(gòu)圖如下：

下一階段，國(guó)壽資產(chǎn)將重點(diǎn)完成智能分析、智能比較、智能報(bào)表功能模塊，在2018年大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步應(yīng)用人工智能技術(shù)，豐富金融科技在信用管理方面的應(yīng)用。

3智能文本提取

國(guó)壽資產(chǎn)也正在嘗試將OCR文字識(shí)別技術(shù)和自然語(yǔ)言理解技術(shù)應(yīng)用到投資運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，從合同、存單、財(cái)務(wù)報(bào)表等非結(jié)構(gòu)化文件中提取結(jié)構(gòu)化信息，取代運(yùn)營(yíng)操作過(guò)程中的部分人工信息處理環(huán)節(jié)。

平安資管投研垂直搜索引擎：一次點(diǎn)擊在海量數(shù)據(jù)中找到所需信息

平安資管借助大數(shù)據(jù)和人工智能賦能全公司各業(yè)務(wù)條線，提升效率，沉淀方法，推動(dòng)分享與互動(dòng)，期望利用金融科技形成公司的差異化及核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

投資研究方面，平安資管以智能搜索、知識(shí)圖譜和智能推薦為基礎(chǔ)功能，提升研報(bào)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的萃取效率，賦能投資研究的信息輸入、方法沉淀和成果輸出環(huán)節(jié)；通過(guò)人工智能技術(shù)預(yù)測(cè)債券市場(chǎng)關(guān)鍵利率指標(biāo)，預(yù)判資金面緊張程度，支持資金交易策略。

數(shù)據(jù)分析方面，為提升數(shù)據(jù)時(shí)效，快速響應(yīng)投資部門(mén)的數(shù)據(jù)需求，平安資管基于分布式體系、異構(gòu)微服務(wù)架構(gòu)、內(nèi)存計(jì)算和指標(biāo)體系，構(gòu)建了新一代數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。該平臺(tái)容量可線性擴(kuò)展，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化；數(shù)據(jù)計(jì)算可實(shí)時(shí)進(jìn)行，滿足實(shí)時(shí)估值與績(jī)效風(fēng)控實(shí)時(shí)分析的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；指標(biāo)體系和模型可靈活擴(kuò)展，界面應(yīng)用可動(dòng)態(tài)呈現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化需求。

運(yùn)營(yíng)管理方面，平安資管90%的應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)部署在平安云，充分利用平安云的計(jì)算能力和快速擴(kuò)展能力支持日常業(yè)務(wù)開(kāi)展；同時(shí)已建立統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)對(duì)公司所有基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行7×24小時(shí)監(jiān)控預(yù)警，并對(duì)日志文件開(kāi)展智能分析以提升預(yù)警效果。

平安資管內(nèi)部打造的投資研究領(lǐng)域垂直搜索引擎，就是以上創(chuàng)新技術(shù)綜合應(yīng)用的一個(gè)成果。平安資管希望通過(guò)一次點(diǎn)擊幫助投資經(jīng)理、研究員在海量的數(shù)據(jù)中找到所需信息。

買(mǎi)方投資機(jī)構(gòu)每日都會(huì)接收海量的研報(bào)與研究數(shù)據(jù)。一方面，大量研報(bào)沉淀在不同的系統(tǒng)中，難以被綜合利用。另一方面，研究人員在進(jìn)行相關(guān)研究過(guò)程中，很難從各個(gè)來(lái)源的大量研報(bào)中快速找到所需的信息。

為提升投研效率，充分利用各個(gè)渠道接收到的研報(bào)信息，通過(guò)新投研系統(tǒng)整合多來(lái)源研報(bào)和研究數(shù)據(jù)，尤其是將分散在郵件和微信中的研報(bào)固化為企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)；平安資管利用技術(shù)提取研報(bào)正文與圖表中的數(shù)據(jù)，并通過(guò)搜索幫助內(nèi)部研究人員精準(zhǔn)、高效的從海量研報(bào)中找到所需的內(nèi)容。

項(xiàng)目于2018年1月啟動(dòng)，目前已在平安資管公司內(nèi)部落地，實(shí)現(xiàn)對(duì)10萬(wàn)內(nèi)外部研報(bào)、100萬(wàn)圖表、50余微信群、200余微信公眾號(hào)的智能搜索、圖表解析、表格解析，同時(shí)提供App和Web端服務(wù)。

為實(shí)現(xiàn)智能搜索這一目標(biāo)，平安資管引入了多項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)，包括爬蟲(chóng)、解析引擎、文檔理解引擎、表格理解引擎等，提升了數(shù)據(jù)識(shí)別、轉(zhuǎn)換、分類(lèi)、索引的效率。

新投研系統(tǒng)的搜索功能也是一大亮點(diǎn)。新投研系統(tǒng)全面提升了信息獲取的智能性，為投資經(jīng)理、研究員和風(fēng)控經(jīng)理，在投資、風(fēng)控等領(lǐng)域提供了精準(zhǔn)化的信息服務(wù)，在資訊浩瀚的金融市場(chǎng)中，成為通過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)掘市場(chǎng)價(jià)值的利器。

泰康資產(chǎn)：上線智能投研深度學(xué)習(xí)分析、智能合規(guī)平臺(tái)

2017年以來(lái)，泰康資產(chǎn)自主研發(fā)機(jī)器學(xué)習(xí)、海量數(shù)據(jù)采集與智能檢索等通用技術(shù)平臺(tái)。

利用海量、實(shí)時(shí)、分布式的數(shù)據(jù)采集引擎構(gòu)建結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)采集及存儲(chǔ)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)基于金融大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)服務(wù)能力。利用深度學(xué)習(xí)算法、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)，構(gòu)建新詞發(fā)現(xiàn)模型、智能分詞模型、文本相關(guān)性分析、情感識(shí)別模型，實(shí)現(xiàn)基于金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用服務(wù)能力。

在此基礎(chǔ)上，針對(duì)不同業(yè)務(wù)條線特點(diǎn)，分別搭建金融應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)與系統(tǒng)。

2017年12月，由泰康資產(chǎn)金融工程部和移動(dòng)互聯(lián)部共同研發(fā)的泰康資產(chǎn)智能投研深度學(xué)習(xí)分析平臺(tái)上線。泰康資產(chǎn)智能投研深度學(xué)習(xí)分析平臺(tái)囊括六大數(shù)據(jù)源，存儲(chǔ)萬(wàn)億級(jí)數(shù)據(jù)量，實(shí)現(xiàn)研報(bào)年報(bào)閱讀、主題投資分析、公司財(cái)務(wù)分析、新詞熱詞發(fā)現(xiàn)等功能，致力于投資研究效率和質(zhì)量的同步提升。目前，平臺(tái)的情感分析準(zhǔn)確率達(dá)88%，新詞識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到90%。

2018年12月，由泰康資產(chǎn)合規(guī)法律部和移動(dòng)互聯(lián)部共同研發(fā)的泰康資產(chǎn)智能合規(guī)系統(tǒng)上線。

智能合規(guī)系統(tǒng)梳理并存儲(chǔ)400余部涉及公開(kāi)市場(chǎng)、另類(lèi)投資、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、自有資金運(yùn)用、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、養(yǎng)老金產(chǎn)品、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易等諸多維度的法律法規(guī)，高效完成知識(shí)的提取、展現(xiàn)、檢索和存儲(chǔ)的過(guò)程。

利用企業(yè)級(jí)智能搜索引擎，實(shí)現(xiàn)法律法規(guī)實(shí)時(shí)檢索、基于語(yǔ)義的業(yè)務(wù)問(wèn)題檢索、相關(guān)案例和法規(guī)解讀的實(shí)時(shí)查詢(xún)，促進(jìn)人工智能在法規(guī)檢索、案例分析、新規(guī)解讀、智能問(wèn)答等方面的落地應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)合規(guī)支持的智能化，為業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行保駕護(hù)航。

太平資產(chǎn)：將AI用于FOF的構(gòu)建與管理

2017年，太平資產(chǎn)開(kāi)展了FOF/MOM的相關(guān)投資業(yè)務(wù)，隨著FOF和MOM產(chǎn)品逐漸增多，產(chǎn)品復(fù)雜度越來(lái)越高，在投資過(guò)程中大部分工作依賴(lài)于手工，導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率受到影響，制約新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的推出。同時(shí)，其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法得到有效的控制。從業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，F(xiàn)OF/MOM產(chǎn)品將長(zhǎng)期運(yùn)作，若有體系化、全流程的IT系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)開(kāi)展，這些問(wèn)題將得到有效解決。

2017年下半年，太平資產(chǎn)根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和前期準(zhǔn)備工作的進(jìn)展情況，以投資平臺(tái)智能化為發(fā)展目標(biāo)，推進(jìn)科學(xué)、系統(tǒng)、規(guī)范的FOF業(yè)務(wù)全流程管理平臺(tái)建設(shè)。FOF業(yè)務(wù)全流程管理平臺(tái)采用AI算法，與傳統(tǒng)研究經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，大幅提升大類(lèi)資產(chǎn)配置的前瞻性和FOF構(gòu)建與管理的科學(xué)性。

目前平臺(tái)已經(jīng)上線，覆蓋了基金產(chǎn)品深度評(píng)價(jià)與亮點(diǎn)挖掘、情景分析、匹配推薦、模型化資產(chǎn)配置、回測(cè)分析與預(yù)測(cè)、FOF/MOM模擬交易、投資組合穿透式管理監(jiān)控與預(yù)警、壓力測(cè)試等核心板塊。

平臺(tái)目標(biāo)如下：

平臺(tái)核心功能如下：

◆組合管理：按公司層面、部門(mén)層面展示組合的投資和運(yùn)營(yíng)整體情況，包括組合數(shù)量、規(guī)模、投資經(jīng)理、委托人、期限、收益等信息。

◆投資資產(chǎn)配置：根據(jù)投資策略和資產(chǎn)大類(lèi)缺失分析預(yù)判，系統(tǒng)可支持投資在大類(lèi)資產(chǎn)上的配置，并監(jiān)控配置結(jié)果與策略的一致性，支持調(diào)節(jié)大類(lèi)資產(chǎn)配置比例直至達(dá)到配置目標(biāo)。

◆基金評(píng)價(jià)：接入市場(chǎng)上的公募基金、養(yǎng)老金等數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)情況從各維度進(jìn)行基金的分析和評(píng)價(jià)；對(duì)于養(yǎng)老金產(chǎn)品，根據(jù)產(chǎn)品運(yùn)作形式和投資特點(diǎn)進(jìn)行投資業(yè)績(jī)的考評(píng)，為基金篩選提供支撐。

◆基金盡調(diào)：支持基金盡調(diào)模版的維護(hù)、下載和上傳；能夠保存歷史上傳的盡調(diào)報(bào)告；支持從多維度對(duì)基金進(jìn)行考量。

◆模擬組合：支持模擬組合構(gòu)建和試算分析。支持單組合多維度深度分析，也支持多策略組合的橫向比較分析。

◆組合構(gòu)建：根據(jù)投資策略和模擬試算結(jié)果，確定最優(yōu)的投資組合，并出具相應(yīng)的事前分析報(bào)告。

◆投后管理：支持對(duì)實(shí)際運(yùn)作的FOF投資組合進(jìn)行組合管理和分析，包括風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效指標(biāo)計(jì)算、資產(chǎn)配置分析、持倉(cāng)分析、交易分析、業(yè)績(jī)表現(xiàn)、業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)、業(yè)績(jī)歸因、VaR、風(fēng)險(xiǎn)分析、子基金相關(guān)性分析、合規(guī)監(jiān)控等。

◆指標(biāo)管理：提供業(yè)務(wù)分析所需的全部基礎(chǔ)指標(biāo)，對(duì)指標(biāo)分類(lèi)管理，支持指標(biāo)衍生，支持明細(xì)、組合等不同層面計(jì)算，支持個(gè)性化指標(biāo)開(kāi)發(fā)。

◆報(bào)告管理：實(shí)現(xiàn)多維度的數(shù)據(jù)分析展現(xiàn)能力，并可以導(dǎo)出，用戶加工生成各自工作范圍的報(bào)表、報(bào)告，支持Word、PDF、Excel等格式的文件。

◆數(shù)據(jù)管理：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中共享，既納入內(nèi)外部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的原始數(shù)據(jù)，也包含系統(tǒng)對(duì)原始數(shù)據(jù)加工后的指標(biāo)，同時(shí)也能提供下游系統(tǒng)所需的數(shù)據(jù)；支持?jǐn)?shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)導(dǎo)入、數(shù)據(jù)核對(duì)、數(shù)據(jù)回溯，能夠提供一整套數(shù)據(jù)接口和數(shù)據(jù)維護(hù)管理機(jī)制。

原標(biāo)題：AI助力資管業(yè)再下一城！金融科技在保險(xiǎn)資管如何深度應(yīng)用？看四大險(xiǎn)企最新實(shí)踐