自2016年提出零售全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略后，平安銀行用三年時(shí)間搭建基礎(chǔ)零售平臺(tái)、完成消費(fèi)金融業(yè)務(wù)快速積累。根據(jù)平安銀行最新披露的2018年年報(bào)，其零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的利潤已接近七成。在2019年3月7日平安銀行零售開放日上，平安銀行管理層提出，2019年平安銀行將重點(diǎn)發(fā)展私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，用一到兩年躋身股份行第一梯隊(duì)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是平安銀行零售轉(zhuǎn)型“重要一役”，也是檢驗(yàn)其是否真正成為一家零售銀行的關(guān)鍵。目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)形成明顯的競逐追趕格局，股份制銀行中，招商銀行目前占據(jù)競爭高地。

對于如何達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，平安銀行零售業(yè)務(wù)執(zhí)行官林德云指出，平安銀行私人銀行發(fā)展瓶頸集中在產(chǎn)品、體系、機(jī)制三方面，將舉全行之力支持私財(cái)業(yè)務(wù)取得突破。

錨定股份行“第一梯隊(duì)”

3月7日，平安銀行管理層指出，平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已逐漸進(jìn)入“關(guān)鍵一役”?；A(chǔ)零售和消費(fèi)信貸為私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)，2019年平安銀行將重點(diǎn)發(fā)展私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，用一到兩年躋身股份行第一梯隊(duì)。

自2016年末開啟零售轉(zhuǎn)型大幕，平安銀行用三年時(shí)間快速完成基礎(chǔ)零售平臺(tái)搭建，做強(qiáng)做大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，目前零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的利潤已接近70%。據(jù)最新披露的2018年年報(bào)，2018年平安銀行零售業(yè)務(wù)營收達(dá)618.83億元，在全行營業(yè)收入中占比為53%；零售貢獻(xiàn)凈利潤171.29億元，在全行凈利潤中占比為69%。

私人銀行發(fā)展被視為平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“三步曲”的“最后一步”，也是檢驗(yàn)其是否真正成為一家零售銀行的關(guān)鍵。

平安銀行私人銀行發(fā)展情況究竟如何？2015年年報(bào)中，平安銀行詳細(xì)披露了私人銀行達(dá)標(biāo)客戶數(shù)和管理客戶資產(chǎn)規(guī)模。2015年末，其私人銀行達(dá)標(biāo)客戶為1.45萬戶，管理資產(chǎn)突破2500億元。2016年至2018年，平安銀行雖未披露私人銀行管理客戶資產(chǎn)規(guī)模，但披露了這三年末私人銀行達(dá)標(biāo)客戶數(shù)，分別為1.69萬戶、2.35萬戶和3萬戶，分別較上年末增長16.69%、39.05%和27.7%。

據(jù)華泰證券統(tǒng)計(jì)，在2018年半年報(bào)披露私人銀行數(shù)據(jù)的大中型銀行中,招行管理客戶資產(chǎn)規(guī)模排名行業(yè)第一。招行2018年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，招行私人銀行客戶71776戶，管理私人銀行客戶總資產(chǎn)為2.03萬億元。

平安銀行零售業(yè)務(wù)執(zhí)行官林德云指出，平安銀行私人銀行發(fā)展瓶頸集中在產(chǎn)品、體系、機(jī)制三方面，將舉全行之力支持私財(cái)業(yè)務(wù)取得突破。

早在2018年6月吸收平安信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)后，平安銀行即開啟大刀闊斧的內(nèi)部整合和改革。林德云透露，私人銀行轉(zhuǎn)型主要圍繞產(chǎn)品、體系、機(jī)制三方面展開。具體來看，一是打造多元化產(chǎn)品體系，包括加快籌建理財(cái)子公司、與信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)融合提高產(chǎn)品引入能力、調(diào)動(dòng)集團(tuán)和銀行對公找資產(chǎn)的能力；二是重構(gòu)私人銀行體系，包括運(yùn)行產(chǎn)品委員會(huì)制度引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，建立智能風(fēng)控平臺(tái)，重構(gòu)組織架構(gòu)吸引人才；三是分設(shè)三類業(yè)務(wù)模式并展開競爭。

目前，平安銀行的私人銀行和財(cái)富管理轉(zhuǎn)型已初見成效。林德云介紹，平安銀行2018年零售管理客戶資產(chǎn)增速達(dá)30%，居股份制銀行前列。

開啟銀信深度整合

銀信整合成為平安銀行私人銀行業(yè)務(wù)起飛的關(guān)鍵。2018年6月有消息稱，平安信托1200人的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)將劃入到平安銀行。同年10月，謝永林在平安集團(tuán)開放日上透露，人員合同換簽基本結(jié)束，雙方整合正式完成。

林德云3月7日稱，信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)加入后，平安私人銀行中后臺(tái)團(tuán)隊(duì)從100人壯大到400人，其中，產(chǎn)品中心規(guī)模達(dá)到100人。此外，800人財(cái)富管理隊(duì)伍加入到私人銀行營銷力量，私人銀行中心從原有19個(gè)擴(kuò)充到40個(gè)。

中國證券報(bào)記者了解到，人員整合只是平安銀行銀信合作的第一步，未來雙方還將啟動(dòng)深度戰(zhàn)略合作。尤其是產(chǎn)品合作上，信托將成為產(chǎn)品工廠，針對銀行需求打造相應(yīng)的財(cái)富管理產(chǎn)品。

“家族信托和保險(xiǎn)金信托將會(huì)是平安銀行私人銀行主打的兩類特色產(chǎn)品?！逼桨层y行私人銀行一位內(nèi)部人士向中國證券報(bào)記者透露：“選擇這兩類產(chǎn)品的重要原因是它們都聚焦家族財(cái)富管理，跟私人銀行向更高階段轉(zhuǎn)型的行業(yè)方向是一致的?！?/p>

根據(jù)日前發(fā)表的《平安銀行私人銀行高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告 2018年》，50-59歲的高凈值人群財(cái)富安全感程度最高，同時(shí)也最關(guān)注家族傳承如何順利實(shí)現(xiàn)，包括家族理念的傳承和家族企業(yè)控制權(quán)、管理權(quán)的順利交接或妥善安排。

這恰是平安信托一直深耕領(lǐng)域，尤其是在家族信托和保險(xiǎn)金信托上。2012年平安信托成立了國內(nèi)首單家族信托，2014年以來又陸續(xù)推出了國內(nèi)首單純公益性質(zhì)的家族信托以及首單以委托人家族辦公室為核心的家族信托，2016年與平安人壽合作推出了中國平安保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品。

銀信整合后，平安銀行私人銀行客戶資產(chǎn)管理規(guī)模出現(xiàn)多大變化？“很多信托產(chǎn)品都是非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，劃不進(jìn)銀行體系內(nèi)。我們現(xiàn)在采取的方式是信托客戶持有產(chǎn)品到期后的資金由銀行私人銀行承接，承接的比例比較高?！逼桨层y行私人銀行人士稱。