“加大不良貸款核銷力度”并沒(méi)有簡(jiǎn)單地停留在監(jiān)管口號(hào)上。銀保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年商業(yè)銀行貸款核銷金額增速超過(guò)30%，總額接近萬(wàn)億元。

上證報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)研發(fā)現(xiàn)，甩掉萬(wàn)億元不良包袱的背后，一方面是銀行核銷額度增加，另一方面是核銷標(biāo)準(zhǔn)放寬。前者受益于監(jiān)管的鼓勵(lì)態(tài)度以及去年整個(gè)銀行業(yè)良好的盈利狀態(tài)；后者則是在參考2017年財(cái)政部頒布的核銷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上，各行具體執(zhí)行時(shí)靈活拿捏尺度彈性。

上周召開的銀保監(jiān)會(huì)2019年監(jiān)管工作會(huì)要求，必須把防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更緊密結(jié)合起來(lái)。可以預(yù)見(jiàn)，在這一政策趨勢(shì)下，核銷力度仍將保持較高水平，既承接不斷釋放的不良?jí)毫?，保證信貸質(zhì)量穩(wěn)定，也為支持小微民營(yíng)企業(yè)“騰”出空間。但同時(shí)，流程長(zhǎng)、管理嚴(yán)、執(zhí)行難等核銷過(guò)程中的難題，仍然亟待解決。

萬(wàn)億元核銷從何而來(lái)？

2018年，伴隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)推進(jìn)，信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，銀行業(yè)不良率穩(wěn)中有升。截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%。

在這一背景下，及時(shí)有力地核銷不良貸款顯得至關(guān)重要，監(jiān)管去年也多次要求各銀行加大不良貸款核銷力度。來(lái)源于不同的金融部委的數(shù)據(jù)，均折射出監(jiān)管要求并沒(méi)有浮于表面，而是真真切切落到了實(shí)處。

銀保監(jiān)會(huì)1月11日公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，較上年多2590億元，增速超過(guò)35%；央行1月15日發(fā)布的數(shù)據(jù)也印證了這一趨勢(shì)。2018年全年貸款核銷數(shù)額為1.02萬(wàn)億元，比2017年多2565億元，增速達(dá)到33%。

核銷力度加大離不開核銷額度的增加。公開信息顯示，2018年不止一家銀行申請(qǐng)?jiān)黾幽甓群虽N額度。

例如，興業(yè)銀行申請(qǐng)將核銷額度由280億元調(diào)增至298億元；截至2018年上半年，長(zhǎng)沙銀行已將全年4億元的核銷額度使用完畢，申請(qǐng)由4億元調(diào)整至6億元。某國(guó)有大行中部省份的負(fù)責(zé)人告訴記者，總行去年也提高了核銷額度。

與此同時(shí)，呆賬核銷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的放寬，給銀行加大核銷力度創(chuàng)造了有利條件。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，隨著2017年財(cái)政部新修訂的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》頒布，財(cái)政部對(duì)于核銷呆賬的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有了一定程度的放寬。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，相較于2015年的版本，上述文件對(duì)于未終結(jié)破產(chǎn)程序的時(shí)間條件，由一年縮短為180天；將“損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償”的條件放寬至“損失不能獲得保險(xiǎn)賠償”；上調(diào)個(gè)人貸款的單戶貸款余額上限。

在參照財(cái)政部標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，各家銀行尤其是國(guó)有銀行內(nèi)部有一系列標(biāo)準(zhǔn)，在具體執(zhí)行時(shí)也會(huì)保留一定彈性和個(gè)性化選擇?！熬唧w每家銀行的規(guī)定不一樣，比如平安銀行的抵押貸不能核銷，比如建設(shè)銀行對(duì)至少逾期多少天、執(zhí)行多少時(shí)間以上都有規(guī)定。”一位來(lái)自于浙江的地方AMC資深人士稱。