2018年的最后一個工作日，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的一紙規(guī)范文件，讓小林重燃希望。

在上海陸家嘴和北外灘一帶的寫字樓里，曾駐扎了大批來自全國各地城商行、農商行的非持牌經營機構，小林就是團隊中的一員。去年，監(jiān)管部門進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，小林眼看著“小伙伴”相繼撤回總部，人去樓空。

“去年底，總行已經收到了注冊地銀保監(jiān)局的整改問詢，對我們部門的去留難定，可能要面臨撤回。”作為最后的“非正規(guī)軍”，小林如今覺得能“轉正”留下的希望又大了幾分，“現(xiàn)在銀保監(jiān)會的規(guī)范文件下來，設定了一年整改期，給申請牌照留出時間?！?/p>

整改期限明確

2018年12月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見》（下稱《指導意見》），要求銀行業(yè)金融機構在三個月內，將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監(jiān)管機構，經同意后于一年的過渡期內完成整改。對于一年內完成整改確有困難的，經法人監(jiān)管機構同意，整改時限可適當后延。

其實早在2017年，原銀監(jiān)會印發(fā)《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕5號），將“未經批準擅自設立分支機構、網點”作為市場亂象的相關表現(xiàn)形式進行整治。2018年，《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）持續(xù)將“未經審批設立機構并展業(yè)”納入違法違規(guī)范疇進行整治。

嚴監(jiān)管形勢下，去年大量銀行異地非持牌機構根據總行或法人監(jiān)管部門要求，陸續(xù)撤出駐扎地。金融圈里有人戲稱，上海寫字樓租金都受此波及降了三成。

但是這一亂象并未全面遏制，仍有“漏網之魚”抱有“僥幸心理”。一位地方監(jiān)管人士對記者表示：“以前對本地的非持牌機構摸過底，但主要依靠機構主動上報，我們掌握情況并不全面。有些機構刻意隱瞞，很難一一排查?！?/p>

“現(xiàn)在《指導意見》明確了要求和時間，銀行必須在規(guī)定期限內將異地非持牌機構報送法人監(jiān)管部門，這樣注冊地監(jiān)管局就會掌握具體情況，依據監(jiān)管職責進行下一步操作。這將大大促進這一亂象的全面整改。”他表示，“一旦成為持牌機構之后，信息及時反饋，所在地監(jiān)管部門也能進行有效監(jiān)管。”

銀行各謀出路申請牌照

雖然有了一年過渡期，申牌之路仍困難重重。小林所在銀行之所以一直無法“轉正”，是因為該行并未在上海設立分支行。也正是這一點，卡住了大多數(shù)異地非持牌機構。

異地非持牌機構包括兩大類，分別是異地經營性非持牌機構與異地非經營性非持牌機構（以下分別稱：經營性機構、非經營性機構）。業(yè)內主要關注的是以從事資金類業(yè)務為代表的經營性機構。

根據《指導意見》，對符合持牌要求的經營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；否則，將其并入當?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。

但申領上述牌照的基本前提是，要在當?shù)赜蟹种C構?！吨笇б庖姟芬?guī)定，除經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構不得在當?shù)責o分支機構的地區(qū)設立專營機構及其分支機構。

符合前述規(guī)定者，已經先后拿到專營機構的牌照。去年底，江蘇銀行、寧波銀行等先后獲批在滬籌建資金營運中心。據統(tǒng)計，從2004年開始，已有7家銀行獲批在上海獨立持牌資金業(yè)務專營機構，分別是興業(yè)銀行、平安銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆銀行、南京銀行、江蘇銀行以及寧波銀行。無一例外，這些銀行都在上海設有分支行。

但在監(jiān)管不鼓勵城商行等跨區(qū)域經營的情況下，申請異地分支行幾乎不可能。那非持牌機構是否有其他“轉正”途徑呢？還有一種特殊情況，就是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。“比如，現(xiàn)在國家正在推進長三角一體化，能否從利于長三角區(qū)域金融業(yè)深度融合聯(lián)動的角度出發(fā)，來申請?zhí)嘏鷮I機構，或許就是一條可行路徑?！鄙鲜龅胤奖O(jiān)管人士告訴記者。

不過，業(yè)內人士指出，通過這一路徑申請牌照，需要各個環(huán)節(jié)進行大量溝通，難度同樣不小。