中國銀保監(jiān)會年末再出手，1家大行、5家股份行合計被罰金額達1.558億元，同時還有兩銀行員工被警告并處罰款50萬元。嚴監(jiān)管態(tài)勢下，監(jiān)管部門向金融機構(gòu)開罰單已成常態(tài)，大額罰單更是并不鮮見，僅今年上半年，就有3家股份行被合計罰款逾1.8億元。

去年4月原銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，上述巨額罰單的開出，正是對這一通知的持續(xù)貫徹執(zhí)行。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼向記者明確指出，開罰單這種行政處罰形式，是常規(guī)工作。金融嚴監(jiān)管的方向、原則沒有變化，加強金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險是當(dāng)前和今后一段時間的重點工作。

單家銀行最高被罰逾5000萬元

昨日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露10張大額罰單。其中浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰合計3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰末1120萬元、交通銀行被罰740萬元。

根據(jù)罰單的具體信息，上述銀行“吃”到罰單，主要是同業(yè)、理財業(yè)務(wù)等存在多項違規(guī)事由。

例如，浙商銀行被罰的原因，主要是投資同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查、投資非保本理財產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾、理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言、個人理財資金違規(guī)投資等。而中信銀行是因為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾信貸資金、為理財產(chǎn)品提供融資等。

光大銀行此次違規(guī)，是因為同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保、通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模、以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品等。

此外，交通銀行、中信銀行、浙商銀行、渤海銀行、民生銀行的違規(guī)事由還包括理財或自有資金違規(guī)繳納土地款，或違規(guī)向土地儲備機構(gòu)提供融資、為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資。上述行為均涉及資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)。

實際上，同業(yè)、理財業(yè)務(wù)，以及上述資金違規(guī)進入房地產(chǎn)行業(yè)等行為，正是這兩年銀行業(yè)治亂象的重點領(lǐng)域。自2017年以來，銀保監(jiān)會就以同業(yè)、理財和表外業(yè)務(wù)等為重點，開展“三三四十”專項治理和綜合治理，并取得明顯成效。

董希淼表示，最近幾年不少銀行同業(yè)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為確實較多，監(jiān)管加大了處罰力度和查處力度，這已是既定的常規(guī)安排。

對于上述罰單，浙商銀行相關(guān)人士昨日回復(fù)記者說，在檢查期間和檢查之后，該行已迅速根據(jù)要求進行了認真反思和整改，杜絕類似問題再次發(fā)生。目前整改工作已基本完成，一些需要持續(xù)整改的問題也在繼續(xù)整改。

銀行業(yè)巨額罰單并不鮮見

以開罰單為主的行政處罰措施，其實已是這兩年的金融監(jiān)管常態(tài)。其中，巨額罰單并不鮮見。

銀保監(jiān)會上一次批量開出巨額罰單是在今年5月4日。招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行分別被處罰沒合計6573.024萬元、5855.927萬元和5870萬元，總共被罰金額逾1.8億元。上述三家銀行在被處以巨額罰金的同時，還各有兩位責(zé)任人被罰款或警告。

上述違規(guī)事由則集中在虛增存貸款、非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)，包括銷售非保本理財時違規(guī)承諾保本等方面。

以招商銀行為例，在信貸違規(guī)方面，該行非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；在不良貸款方面，該行違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個人為借款主體的不良貸款；在同業(yè)和理財業(yè)務(wù)違規(guī)方面，該行同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，還在銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品時違規(guī)承諾保本，違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品。

招商銀行鹽城分行兩位員工，也分別因在簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品的違規(guī)行為中，負有直接管理責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，而被處罰或警告。

監(jiān)管部門在“堵偏門”的同時，也積極為銀行“開正門”。董希淼表示，近期下發(fā)的《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，對理財子公司投資范圍、理財銷售起點等規(guī)定，都較為寬松，對銀行而言有諸多利好?！斑@也反映出監(jiān)管部門一方面加大市場亂象的整治和處罰力度，一方面出臺并完善相關(guān)制度，力促銀行業(yè)推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展?！?/p>

編輯：黃蕾

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本期責(zé)任編輯：張曉光

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