農(nóng)業(yè)銀行11月12日制定出臺(tái)了《關(guān)于加大力度支持民營企業(yè)健康發(fā)展的意見》,圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式、推進(jìn)減費(fèi)讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、確保商業(yè)可持續(xù)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)等八個(gè)方面,提出了二十二條針對(duì)性措施,著力破解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

一是加大信貸投放。通過建立總、省、市三級(jí)行民營企業(yè)“白名單”、增配戰(zhàn)略性信貸計(jì)劃、單列小微企業(yè)信貸增長計(jì)劃等多種方式,充分保障民營企業(yè)和小微企業(yè)的信貸資源投入。從明年起,實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升,力爭三年后,民營企業(yè)貸款增量占新增公司類貸款的比例符合監(jiān)管所提目標(biāo)。

二是完善政策制度。提升行業(yè)政策的前瞻性與精細(xì)化水平、增強(qiáng)區(qū)域政策的差異化與分類指導(dǎo)能力,不斷提升民營企業(yè)融資可獲得性。下沉小微企業(yè)信貸審批層級(jí),構(gòu)建以二級(jí)分行和重點(diǎn)一級(jí)支行為主的小微企業(yè)信貸審批體系。建立重點(diǎn)民營企業(yè)審查審批“綠色通道”,推行“預(yù)授信”、“平行作業(yè)”、優(yōu)先辦結(jié)等方式,逐步推廣模板化運(yùn)作、批量化、自動(dòng)化審批,切實(shí)提升辦貸效率。

三是創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。持續(xù)完善大中小客戶、線上線下、鏈?zhǔn)浇鹑诘犬a(chǎn)品線,加大“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“惠農(nóng)e貸”“納稅e貸”“賬戶e貸”等產(chǎn)品的推廣力度。積極穩(wěn)妥開展擔(dān)保方式創(chuàng)新,擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍;加大與各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,推動(dòng)完善政府增信機(jī)制。對(duì)于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場競爭力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè),可發(fā)放信用貸款。

四是推進(jìn)減費(fèi)讓利。認(rèn)真落實(shí)民營企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策,加大民營企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減讓力度,切實(shí)降低民營企業(yè)和小微企業(yè)融資成本。對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè),可提前開展貸款調(diào)查與評(píng)審,實(shí)現(xiàn)無還本續(xù)貸,降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。

五是拓寬融資渠道。加大信貸資源投入的同時(shí),通過創(chuàng)新債券融資支持工具、拓寬投資標(biāo)的范圍、適度拉長資產(chǎn)久期,加大民營企業(yè)債券承銷和投資力度。積極運(yùn)用理財(cái)資金支持優(yōu)質(zhì)民營上市公司再融資、國企混改等股權(quán)融資需求,拓寬民營企業(yè)股權(quán)融資渠道。

六是助力企業(yè)紓困解困。針對(duì)部分民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難或面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況,實(shí)行“區(qū)分情況、一戶一策”的風(fēng)險(xiǎn)化解策略。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)困難,但仍有發(fā)展前景的民營企業(yè),不盲目抽貸、壓貸、斷貸;按照市場化、法治化原則,積極推進(jìn)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目的簽約和落地;對(duì)存在股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),不“一刀切”強(qiáng)行平倉;擇優(yōu)投資民營企業(yè)紓困專項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金。

七是確保商業(yè)可持續(xù)。認(rèn)真把好客戶準(zhǔn)入關(guān),有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過度擴(kuò)張、高杠桿經(jīng)營、涉及擔(dān)保圈或民間借貸等風(fēng)險(xiǎn),利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù),破解民營企業(yè)信息不對(duì)稱、管理成本高、風(fēng)控難度大等問題,確保商業(yè)可持續(xù)。

八是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)。明確“一把手”負(fù)責(zé)制,確保服務(wù)民營企業(yè)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)、落實(shí)到位。建立健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,增強(qiáng)正向激勵(lì),引導(dǎo)各級(jí)行加大服務(wù)民營企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。