□ 小微企業(yè)貸款利率開(kāi)始下降

□ “更小”“更微”的企業(yè)在政策推動(dòng)下，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸投放的重要對(duì)象

□ 中型企業(yè)金融資源相對(duì)匱乏，資金需求較高，結(jié)構(gòu)性融資難在破題

短短四天時(shí)間，密集走訪江蘇省三十余個(gè)地方政府部門、二十余家金融機(jī)構(gòu)、近三十家民營(yíng)和小微企業(yè)，舉行十余場(chǎng)座談會(huì)……

這是國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室派出的七個(gè)督導(dǎo)組中的第一個(gè)，從10月23日到26日深入江蘇省，實(shí)地督導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)情況的工作實(shí)錄。

集體座談、實(shí)地走訪、一對(duì)一溝通，在不同形式的數(shù)百次對(duì)話中，督導(dǎo)組由面及點(diǎn)地深入接觸一線，多維度考察政策傳導(dǎo)與實(shí)施的具體情況。

上證報(bào)記者獨(dú)家全程隨行，與督察組一起感受地方金融服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)的進(jìn)展與心得，細(xì)心體察民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的辛苦與艱難，更欣喜地看到地方政府、機(jī)構(gòu)和企業(yè)正勠力同心，一起激發(fā)微觀經(jīng)濟(jì)主體的生命力。

風(fēng)起于青萍之末。變化正在發(fā)生。如何讓金融活水真正滲透入產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管？答案或已藏于此行之中。

國(guó)務(wù)院金融委督導(dǎo)組在江蘇南京召開(kāi)座談會(huì)，江蘇省人民政府及其各部門匯報(bào)關(guān)于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況。

數(shù)據(jù)說(shuō)話：地方支持小微成效如何？

地處江海之畔的富庶之地，江蘇省歷來(lái)開(kāi)民營(yíng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的風(fēng)氣之先。其民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占據(jù)全省GDP半數(shù)左右，也孕育了小微經(jīng)濟(jì)體繁榮滋長(zhǎng)的土壤。

“不少成長(zhǎng)性好的企業(yè)都是民營(yíng)和小微企業(yè)。在這些企業(yè)最困難的時(shí)候拉一把，能為商業(yè)可持續(xù)性帶來(lái)重大影響?！痹诮K省副省長(zhǎng)王江看來(lái)，政策要落到實(shí)處，金融機(jī)構(gòu)一定要轉(zhuǎn)變觀念，“一旦離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)也就成了無(wú)源之水。”

近一年來(lái)，一系列針對(duì)支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資的政策措施密集出臺(tái)，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。江蘇省政府感受到了經(jīng)濟(jì)換擋期的環(huán)境壓力，也更堅(jiān)定了一直以來(lái)支持民營(yíng)和小微的政策定力。

今年，人民銀行南京分行、江蘇省金融辦、省財(cái)政廳等8個(gè)部門，共同組織實(shí)施了江蘇小微企業(yè)金融服務(wù)“五大專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃”，重點(diǎn)從貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)協(xié)同和銀企信息暢通等五個(gè)方面，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮“幾家抬”合力，提升對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的融資支持力度。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)資源導(dǎo)向和結(jié)構(gòu)正在進(jìn)一步變化。今年前三季度，江蘇省國(guó)有企業(yè)貸款新增4151億元，同比少增1615億元。而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款新增2064億元，同比多增了237億元。

雖然從絕對(duì)量來(lái)看，國(guó)企貸款新增量仍是民企的兩倍，但增速“一升一降”，體現(xiàn)了金融和政策向小微經(jīng)濟(jì)的明顯傾斜。截至9月末，普惠口徑小微企業(yè)貸款余額6419億元，同比增長(zhǎng)20.6%。

除了數(shù)量增長(zhǎng)，小微企業(yè)貸款價(jià)格也明顯下降?！叭ツ觊_(kāi)始小微企業(yè)融資成本不斷提高，今年4月以后，小微企業(yè)貸款利率開(kāi)始下降?！蓖踅硎?。

江蘇銀保監(jiān)局、人民銀行南京分行提供的數(shù)據(jù)顯示，江蘇法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為7.06%，比一季度下降33個(gè)基點(diǎn)。而全省金融機(jī)構(gòu)在9月發(fā)放的小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款平均利率分別降至6.08%和5.74%。

政府發(fā)力：找準(zhǔn)征信痛點(diǎn) 跨部門協(xié)同解決

“不僅企業(yè)‘貸款難’，金融機(jī)構(gòu)也面臨‘難貸款’，所以首先要解決銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題。”江蘇省金融辦主任查斌儀一語(yǔ)道破當(dāng)前企業(yè)融資難問(wèn)題的一大癥結(jié)。小微企業(yè)的各項(xiàng)信息分散、不透明，銀行貸前盡調(diào)如大海撈針、耗時(shí)耗力。

在地方探索解決征信困境上，蘇州先行破局。2014年，蘇州市金融辦與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)手，推動(dòng)成立了蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司（下稱蘇州征信），整合政府各部門掌握的企業(yè)信用信息。

這一征信平臺(tái)，匯集了72家政府部門信用信息，涵蓋了包括納稅、財(cái)務(wù)報(bào)表、社保公積金繳納、水電氣、立案涉訴等信息。在企業(yè)授權(quán)的前提下，目前免費(fèi)提供給銀行查詢，為金融支持小微企業(yè)清除信息壁壘。

到今年9月末，蘇州征信累計(jì)征集了31萬(wàn)余戶授權(quán)企業(yè)，并接入金融機(jī)構(gòu)95家。在此基礎(chǔ)上，無(wú)縫對(duì)接蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)，截至今年9月末，已累計(jì)為8624家企業(yè)解決了5105億元融資。

蘇州銀行介紹蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)以及地方企業(yè)征信系統(tǒng)的使用情況。

更難得的是，1900多家企業(yè)在這里獲得了“首貸”突破，總計(jì)121億元，真正擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的貸款覆蓋面。從全國(guó)排名來(lái)看，江蘇銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款余額3.29萬(wàn)億元，總量已位居全國(guó)第二。

目前，蘇州征信形成的特有模式和經(jīng)驗(yàn)正在江蘇省內(nèi)逐步復(fù)制。不少金融機(jī)構(gòu)在調(diào)研中迫切期盼，政府跨部門協(xié)同資源，實(shí)現(xiàn)征信平臺(tái)在全省乃至全國(guó)的推廣。

企業(yè)感受：小微企業(yè)“解渴”了嗎？

“去年在設(shè)備和資金最緊張的時(shí)候，市金融辦和銀行給我們來(lái)雪中送炭?！痹跓o(wú)錫市民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)座談會(huì)上，一家新能源民營(yíng)企業(yè)的董事長(zhǎng)張建（化名）激動(dòng)地講述起去年融資時(shí)的情形。

去年新能源環(huán)保行業(yè)迅猛發(fā)展，一時(shí)間公司承接訂單井噴式增長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)緊張、產(chǎn)能也急需擴(kuò)大。但融資出現(xiàn)了預(yù)料之中的困難。和大多民營(yíng)小微企業(yè)一樣，張建的廠房土地都為租賃，可供抵押的資產(chǎn)很少，也無(wú)有效擔(dān)保?！昂髞?lái)金融辦馬上幫我聯(lián)系了光大銀行，500萬(wàn)元純信用貸款6天就批下來(lái)了，解決了燃眉之急。三個(gè)月后，又給我們追加了500萬(wàn)元的純信用貸款。”

國(guó)務(wù)院金融委督導(dǎo)組在蘇州工業(yè)園區(qū)走訪民營(yíng)科技型企業(yè)。

一年多時(shí)間過(guò)去了，隨著人民銀行南京分行“金融惠企大走訪”活動(dòng)的深入開(kāi)展，江蘇越來(lái)越多的銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門了解對(duì)接企業(yè)融資需求。

像這樣紓解企業(yè)融資困境的案例不勝枚舉。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)逐步下沉，融資難局面正在日益改善。

但在走訪中，人民銀行南京分行也發(fā)現(xiàn)，對(duì)于一些中小微企業(yè)，融資難結(jié)構(gòu)性困境依然存在。

如果將江蘇省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)按規(guī)模劃分為大、中、小型企業(yè)，可以看到，當(dāng)?shù)刂行推髽I(yè)實(shí)為金融資源相對(duì)匱乏的一方。在政策推動(dòng)下，“更小”“更微”的企業(yè)是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸投放的重要對(duì)象，且此類企業(yè)資金需求不大、政府扶持政策較多，融資需求更易得到較好滿足；而大型民營(yíng)企業(yè)中資質(zhì)較好者仍是重點(diǎn)授信對(duì)象。

而中型企業(yè)通常資金需求較高、資產(chǎn)相對(duì)較輕，在申請(qǐng)新增授信時(shí)常常會(huì)遇到第一還款來(lái)源不足、抵押擔(dān)保手段缺乏等問(wèn)題。

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題才能有的放矢、對(duì)癥下藥。當(dāng)前，江蘇省正在通過(guò)加快全省金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、完善融資擔(dān)保體系、推動(dòng)應(yīng)收賬款融資等一系列具體措施，緩解中小微企業(yè)結(jié)構(gòu)性融資難的問(wèn)題。未來(lái)，金融活水有望精準(zhǔn)澆灌更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)之花。