近日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)下屬官方平臺(tái)新披露了重慶富民銀行、西安銀行通過(guò)網(wǎng)貸存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)；至此，網(wǎng)貸銀行存管白名單包含的銀行數(shù)量更新至30家。

重慶富民銀行、西安銀行入列

10月4日，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下屬平臺(tái)）新披露兩家通過(guò)網(wǎng)貸存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)的銀行名單：西安銀行和重慶富民銀行。

截至目前，網(wǎng)貸銀行存管白名單包含的銀行數(shù)量更新至30家。這之中，包括今年9月20日公布的首批白名單銀行20家，以及其后相繼公布的渤海銀行、晉商銀行、徽商銀行、重慶富民銀行、西安銀行。

不難發(fā)現(xiàn)，這30家銀行中有1家國(guó)有行、8家股份行，6家民營(yíng)銀行，其他均為區(qū)域城商行或農(nóng)商行，以中小銀行為主。

此次新入列的西安銀行是陜西省兩家地方商業(yè)銀行之一，注冊(cè)資本40億元，目前正在A股排隊(duì)。2015年-2017年，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收47.08億元、45.18億元和49.26億元，同期凈利潤(rùn)為19.94億元、20.14億元和21.01億元。

另一家銀行重慶富民銀行是中西部獲批的首家民營(yíng)銀行，于2016年8月獲批成立，注冊(cè)資本30億元。數(shù)據(jù)顯示，重慶富民銀行2017年?duì)I收2.7億元、凈利潤(rùn)1080萬(wàn)元，相比上年的營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別為3508.6萬(wàn)元、180萬(wàn)元，增幅驚人。

重慶富民銀行的股東中除了宗申集團(tuán)、福安藥業(yè)、渝江壓鑄、海特環(huán)保、陶然居等多家重慶本土優(yōu)質(zhì)民企之外，持股30%的第一大股東為瀚華金控，其在網(wǎng)貸、小微信貸、商業(yè)保理、第三方財(cái)富管理等普惠金融領(lǐng)域有諸多布局。

作為網(wǎng)貸備案合規(guī)條件之一，對(duì)接符合要求的銀行存管對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)十分重要。2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的57號(hào)文（即《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》）中有明確表示，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。

根據(jù)監(jiān)管要求，這項(xiàng)測(cè)評(píng)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)進(jìn)行，測(cè)評(píng)范圍包括針對(duì)已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，獲得測(cè)評(píng)通過(guò)的銀行被列入存管白名單。此前披露的情況是，測(cè)評(píng)工作由互金協(xié)會(huì)委托給第三方測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)及審計(jì)、法務(wù)等專業(yè)人員進(jìn)行，原則上“通過(guò)一個(gè)披露一個(gè)”。

近3成平臺(tái)上線白名單銀行存管

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，首批25家網(wǎng)貸存管銀行白名單公布之際，共有421家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與白名單銀行簽訂資金存管協(xié)議（含展期、部分項(xiàng)目逾期仍在發(fā)標(biāo)的平臺(tái)和含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），占同期P2P在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)總數(shù)的26.39%；其中，377家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與首批白名單25家銀行完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的23.64%。

這也意味著，盡管網(wǎng)貸存管銀行白名單仍在不斷擴(kuò)容更新，網(wǎng)貸平臺(tái)上線監(jiān)管公布白名單銀行資金存管系統(tǒng)的數(shù)量在全行業(yè)占比可能還不到3成。

華南地區(qū)一位城商行人士告訴記者，測(cè)評(píng)涉及到自查、現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)、專家組測(cè)評(píng)等多輪環(huán)節(jié)；主要按照銀監(jiān)會(huì)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，互金協(xié)會(huì)公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》、《互聯(lián)網(wǎng)金融體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》三個(gè)文件設(shè)定的存管業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，按要求整改調(diào)整。

從上述377家平臺(tái)成功對(duì)接、上線直接存管系統(tǒng)的分布來(lái)看，新網(wǎng)銀行完成上線的平臺(tái)最多，達(dá)到57家；其次是上饒銀行和?？诼?lián)合農(nóng)商銀行，均分別有49家平臺(tái)成功對(duì)接；浙商銀行排名第四，有41家平臺(tái)；恒豐銀行排名第五，對(duì)接上線30家平臺(tái)；其余銀行分別有1~22家平臺(tái)上線存管系統(tǒng)。

值得注意的是，近年來(lái)部分網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)資金存管不規(guī)范等漏洞，卻引得存管銀行成為眾矢之的，讓部分銀行對(duì)待存管業(yè)務(wù)顯得謹(jǐn)慎。入列首批白名單的上饒銀行就曾自查整改、集中解除與部分網(wǎng)貸平臺(tái)存管業(yè)務(wù)。

不過(guò)，數(shù)位互金平臺(tái)人士均向記者強(qiáng)調(diào)，存管銀行白名單的公布，帶來(lái)了監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)下的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的規(guī)范性合規(guī)性調(diào)整；但資金存管不可作為網(wǎng)貸平臺(tái)的增信機(jī)制，出借人選擇平臺(tái)的核心指標(biāo)應(yīng)該是平臺(tái)項(xiàng)目的真實(shí)性和風(fēng)控水平。

根據(jù)規(guī)定，在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開(kāi)立子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金。

同時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任；不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。