近年來，監(jiān)管部門與銀行一直共同致力于解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。為了解銀行為中小企業(yè)進行了哪些產(chǎn)品創(chuàng)新，中小企業(yè)獲得融資成本究竟如何，日前，《證券日報》記者跟隨浙商銀行走訪了江蘇跨境電子商務(wù)、南京高精傳動設(shè)備制造集團、江蘇環(huán)亞醫(yī)療公司等企業(yè)，切實調(diào)研企業(yè)需求和銀行產(chǎn)品運作情況。

讓應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)起來

國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額達到13.48萬億元，比2016年增長8.5%，平均約占企業(yè)流動資產(chǎn)的25.2%。據(jù)此推算，全國各類企業(yè)“沉淀”應(yīng)收賬款應(yīng)超過了20萬億元。

如此龐大的金額如何快速流轉(zhuǎn)，降低企業(yè)融資成本，改善企業(yè)財務(wù)情況，是留給金融機構(gòu)的切實問題。2017年國務(wù)院辦公廳印發(fā)指導(dǎo)意見，推廣“以關(guān)聯(lián)企業(yè)從產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)獲得的應(yīng)收賬款為質(zhì)押的融資服務(wù)”等多項改革舉措，從《證券日報》記者走訪企業(yè)的過程來看，銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)有效的找到了企業(yè)痛點并加以解決。

浙商銀行總行公司銀行部人士金璘表示，由于信用環(huán)境較差，應(yīng)收賬款融資一般只做一些反向保理和明保理業(yè)務(wù)，要求作為應(yīng)付款人的核心企業(yè)進行核保核簽，見證確認等，并需要辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢手續(xù)，不僅手續(xù)繁瑣，增加成本，流轉(zhuǎn)困難，容易形成壞賬，也制約了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展。

浙商銀行通過企業(yè)調(diào)研，逐漸研發(fā)了三大平臺，即池化融資平臺、應(yīng)收款鏈平臺和易企銀平臺，致力打造平臺化的服務(wù)銀行。

以江蘇環(huán)亞為例，浙商銀行運用企業(yè)應(yīng)收款鏈平臺為該公司和其上下游公司提供收款的管理、查詢和資金結(jié)算等服務(wù)，以環(huán)亞公司為核心的應(yīng)收賬款平臺，該企業(yè)簽發(fā)的應(yīng)收款可以在平臺內(nèi)部流通并由其向持票人進行到期兌付或提前兌付，持有人也可以將持有的“應(yīng)收款項”轉(zhuǎn)讓給浙商銀行，或質(zhì)押給浙商銀行用于銀票、國內(nèi)證等換開和融資。

“在用到浙商銀行的系統(tǒng)后，實際最受益的就是供應(yīng)商，他們可以提前拿到貨款”，江蘇環(huán)亞供應(yīng)商代表路建衛(wèi)對《證券日報》記者表示，現(xiàn)在資金回款很快，實際的融資成本是4.5%，而此前如果出現(xiàn)回款不及時，往往需要依靠民間借貸過橋。

據(jù)浙商銀行常州分行副行長曹海滄介紹，在推廣應(yīng)收款鏈平臺時，開始很多小企業(yè)的財務(wù)人員是有抵觸情緒的，經(jīng)過培訓(xùn)以及平臺上線，這些財務(wù)人員均表示太方便了。“應(yīng)收款鏈平臺還有一個好處是信息共享，以前一家企業(yè)出問題，傳導(dǎo)的很慢，現(xiàn)在銀行可以通過多方核對，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險”。