8月10日晚間,證監(jiān)會發(fā)布消息稱,按法定程序核準長沙銀行股份有限公司(以下簡稱“長沙銀行”)的首發(fā)申請。長沙銀行及其主承銷商中信證券將與上交所協商確定發(fā)行日程并刊登招股文件,這意味著A股銀行板塊有望再添一名悍將,湖南省也即將迎來首家A股上市銀行。歷時9年的上市路終于“通關”,此次上市募集資金將用于補充核心資本,提高資本充足率,長沙銀行將以此為契機實現跨越式發(fā)展。

經營效益顯著增長躋身全球銀行第311名

受益于良好的宏觀經濟及資本市場的發(fā)展,銀行業(yè)作為我國經濟體系的重要組成部分,近年來亦獲得了快速發(fā)展。城商行作為銀行大隊中的一員,經歷了從無到有、從小到大、從粗放經營到精細管理的歷史性巨變,與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭,不斷突破自我發(fā)展的瓶頸,經營實力與品牌知名度不斷提升,漸漸在資本市場上備受矚目。截至2017年年末,我國城商行總資產為31.72萬億元,總資產占銀行業(yè)金融機構的12.57%,已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。

長沙銀行憑借其植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯系的親緣優(yōu)勢,近年來資產規(guī)模不斷擴增,效益穩(wěn)步提升,取得亮眼成績。財報顯示,截至2014年末、2015年末、2016年末及2017年三季度末,長沙銀行的資產總額分別為2,166.28億元、2,853.66億元、3,835.05億元及4,475.85億元;貸款總額分別為735.87億元、938.15億元、1186.87億元和1484.20億元,2014年至2016年年均復合增長率達27.00%。截至2014年末、2015年末、2016年末及2017年三季度末,長沙銀行分別實現凈利潤23.93億元、27.68億元、32.52億元及34.56億元,增幅在可比銀行中處于較高水平。截至2017年年末,城商行整體實現利潤2473.3億元,較2016年增長10.2%,高出商業(yè)銀行平均水平4.2個百分點。截至2017年三季度末,長沙銀行不良貸款率1.22%、撥備覆蓋率257.02%,單一最大客戶貸款占資本凈額比例4.55%,最大十家客戶貸款占資本凈額比例32.32%,均符合監(jiān)管要求。其中,不良貸款率更是低于行業(yè)平均水平。據英國《銀行家》雜志最新發(fā)布的“2018年全球銀行1000強排名”顯示,按照一級資本總額排名,長沙銀行在今年躍居第311名,自2014年以來已攀升178個位次。

扎根本土服務地方打造特色化銀行服務體系

自1997年5月成立以來,長沙銀行二十一年深耕湖南市場,堅持特色化、差異化、綜合化發(fā)展道路,著力鑄造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大特色戰(zhàn)略品牌,在創(chuàng)新中加快做大做強。截至2017年三季度末,長沙銀行擁有275家分支機構、263個營業(yè)網點,一舉成為湖南省規(guī)模最大的法人金融機構,躋身中國金融業(yè)100強和中國銀行業(yè)50強。作為地方性商業(yè)銀行,長沙銀行扎根地方服務地方,建立了以市級政務資源為主導,以省、區(qū)縣級政務資源為突破目標的三級政務營銷體系,豐富了政務金融業(yè)務資源。截至2017年9月30日,存款余額超過5,000萬元的戰(zhàn)略重點客戶達到634家,合計金額達到1,853.02億元。

長沙銀行構建了“表內+表外”、“銀行+投行”、“融資+融智”的綜合經營模式,大力發(fā)展結構化融資和銀團貸款,穩(wěn)步推進PPP等新型業(yè)務,從平臺向債券承銷、PPP等新型融資模式突破,著力打造地方政府綜合金融服務商,以實現客群的全面突破、推進業(yè)務的創(chuàng)新轉型為主題,以融資、資金管理、財務顧問等業(yè)務產品,適應地方政府債務政策發(fā)展趨勢,成為地方政府主辦銀行。

長沙銀行堅持把小微業(yè)務擺在重要位置,堅定走特色化經營之路,不斷整合內外資源、持續(xù)推進小微企業(yè)綜合金融服務。截至2017年9月30日,長沙銀行共有小微企業(yè)貸款2,097戶,小微企業(yè)貸款余額554.45億元,較2014年12月31日增長117.64%。

長沙銀行持續(xù)推進小企業(yè)信貸專營機構的建設,通過與湖南支柱、特色產業(yè)全面深度對接,已設立13家小企業(yè)信貸中心,逐步在高科技、新材料、生物醫(yī)藥、工程機械、環(huán)保、陶瓷、花炮等領域形成特色。平臺搭建方面,與長株潭地區(qū)的主要工業(yè)園區(qū)均建立了戰(zhàn)略合作關系,搭建成長型中小企業(yè)客戶的園區(qū)集群營銷平臺。產品創(chuàng)新方面,先后推出“長湘貸”、“訂單貸”、“融意通”、“稅e融”、“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等一系列線上線下創(chuàng)新產品,構建了特色化、多元化的產品體系,較為有效地解決了小微企業(yè)缺乏有效擔保的問題,切實降低小微企業(yè)融資成本。聯合人民銀行長沙中心支行創(chuàng)新實施“1+N”小微企業(yè)金融服務合作模式,致力于通過設立產業(yè)發(fā)展基金、風險補償基金、“貸款+保險”、“貸款+擔保+風險補償”、“互聯網+產業(yè)金融”五種模式為省內100個園區(qū)、10,000家小微企業(yè)提供定制服務。

長沙銀行實施“一行一策、一行一特”的戰(zhàn)略方針,在每個分行和一級支行都確定各自的發(fā)展重點與方向,實現湖南各地的錯位競爭來尋求穩(wěn)健快速的發(fā)展空間。大力支持長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng)、桃源、攸縣、汝城、湘鄉(xiāng)等中國經濟百強縣或特色縣發(fā)展環(huán)保、園林、物流、生物醫(yī)藥、花炮、汽配、旅游、食品等特色產業(yè),在縣域金融領域的業(yè)務規(guī)模和經營效益均領先于區(qū)域內同業(yè),擁有穩(wěn)定而廣泛的客戶群。

為打造美麗湖南、共建美好家園,長沙銀行積極推動綠色金融業(yè)務的發(fā)展,將社會資金引導到節(jié)能、污染防治、清潔能源、清潔交通、資源節(jié)約與循環(huán)利用等綠色產業(yè)發(fā)展中,推動社會經濟“綠色發(fā)展”。

作為湖南人的主辦銀行,長沙銀行持續(xù)關注、始終服務于湖南的“雙創(chuàng)”事業(yè),大力推動科技金融業(yè)務。截至2017年9月30日,科技型企業(yè)開戶數超過3,300戶,授信額超過200億元,貸款余額近114億元。長沙銀行制定了《科技金融創(chuàng)新發(fā)展方案》,設立了科技金融專營機構,加大科技金融模式創(chuàng)新。積極探索建立政府部門、各類投資基金、科技型中小企業(yè)、擔保公司等多方參與的合作機制,形成了“銀政、銀園、銀投、銀?！彼奈灰惑w的合作平臺。同時,積極向政府相關部門和監(jiān)管部門申請獲取投貸聯動資格,為科技企業(yè)提供更全面、更靈活的金融服務支持。

在深入分析新經濟特征、消費者變化趨勢和時代文化心理基礎上,長沙銀行富有創(chuàng)新地提出了打造“一家智造快樂的銀行”的核心戰(zhàn)略,并大力發(fā)展智慧金融業(yè)務。通過在模式、技術、產品和服務上的不斷創(chuàng)新,積極探索互聯網金融消費場景,著力打造大數據云平臺,進一步加快支付方式創(chuàng)新,線上業(yè)務得到持續(xù)快速發(fā)展。截至2017年三季度末,長沙銀行年累計網絡金融交易量已超過8,800億元。

公司表示,長沙銀行上市有利于提高其資本充足率和風險承受能力,在資產規(guī)模和業(yè)務規(guī)模進一步擴張的基礎上實現利潤增長,預計長沙銀行成功登陸A股,有助于提升湖南金融業(yè)的影響力和競爭力,有助于湖南地方金融產業(yè)的健康發(fā)展。