解決小微企業(yè)融資難的根本,是要利用金融科技等手段創(chuàng)新小微金融風(fēng)險控制模式

隨著我國經(jīng)濟(jì)增長速度逐步放緩,小微企業(yè)的生存?zhèn)涫芴魬?zhàn),尤其是在融資渠道、融資成本以及信貸支持等方面,都存在劣勢,其發(fā)展過程中“融資難、融資慢、融資貴”等問題逐漸凸顯。

昨日,一位來自大數(shù)據(jù)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴《證券日報》記者,目前,在缺乏抵押物、創(chuàng)業(yè)成果尚未轉(zhuǎn)化、擔(dān)保體系不健全以及信息交換不及時等問題的影響下,小微企業(yè)生存狀況確實堪憂,尤其是融資難的問題更是較為突出。

那么,造成小微企業(yè)融資難、融資貴的問題究竟是哪些原因造成的呢?

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍在接受《證券日報》記者采訪時表示,首先,從小微企業(yè)自身角度看,小微企業(yè)一般都存在財務(wù)制度不健全、資本金較為匱乏的現(xiàn)狀,同時小微企業(yè)經(jīng)營失敗的風(fēng)險也比較高,受行業(yè)和經(jīng)濟(jì)周期波動的影響更大,另外,大多數(shù)小微企業(yè)的技術(shù)水平也不高,市場競爭力偏弱,可用于抵押和增信的資產(chǎn)或手段不足。

其次,從金融機(jī)構(gòu)角度來看,大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制體系和模型主要是針對擔(dān)保、抵押等方式的融資行為,而小微企業(yè)的貸款多數(shù)都是信用貸款,因此風(fēng)控模式有著明顯的不同。金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)信貸活動的成本相對較高,小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)具有單筆金額小、頻率高的特點,貸款銀行管理成本大幅提高,這也使得商業(yè)銀行提供小微金融服務(wù)的意愿不強(qiáng)的原因所在。

談及如何化解小微企業(yè)融資困難困境,黃志龍認(rèn)為,解決小微企業(yè)融資難的根本,是要利用金融科技等手段創(chuàng)新小微金融風(fēng)險控制模式。同時,監(jiān)管部門也應(yīng)在政策上繼續(xù)支持傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供服務(wù),特別是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開展合作,如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供批發(fā)資金,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供金融科技和創(chuàng)新性風(fēng)控模型等。

中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部副研究員劉向東昨日對《證券日報》記者表示,要解決小微企業(yè)和商業(yè)銀行之間信用不對稱的問題,需要進(jìn)一步發(fā)展小型商業(yè)銀行,使其能提供給小微企業(yè)提供相應(yīng)的貸款。要把解決小微企業(yè)融資難落到實處,就要支持發(fā)展“草根”金融機(jī)構(gòu),使其成為向眾多小微企業(yè)供血的毛細(xì)血管,因此,還需進(jìn)一步改革目前的金融體制,以此化解小微企業(yè)融資難等問題。