隨著國(guó)民健康意識(shí)的覺醒，近年來，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)快速發(fā)展。不過，“泛壽險(xiǎn)化”經(jīng)營(yíng)、同質(zhì)化嚴(yán)重等卻成為健康險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)容的掣肘。為解決險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)短板和技術(shù)創(chuàng)新障礙等問題，有機(jī)構(gòu)指點(diǎn)迷津：經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企需脫離產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，向生態(tài)化、專業(yè)化、智能化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。

7月19日安永聯(lián)合太保安聯(lián)健康險(xiǎn)發(fā)布的《中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)白皮書》中給出了以上建議。該白皮書顯示，2017年健康險(xiǎn)市場(chǎng)中，長(zhǎng)期險(xiǎn)占主導(dǎo)地位，占比70.5%，且主要是定額給付型長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，和醫(yī)療供給關(guān)聯(lián)不大，呈現(xiàn)“泛壽險(xiǎn)化”經(jīng)營(yíng)特征。同時(shí)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高，8%的險(xiǎn)企占據(jù)80%的業(yè)務(wù)規(guī)模。而在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上，健康險(xiǎn)產(chǎn)品也缺少個(gè)性化、多樣化、定制化的產(chǎn)品，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重猶存。

除了存在“泛壽險(xiǎn)化”經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等問題外，白皮書還指出，大部分險(xiǎn)企健康險(xiǎn)銷售渠道是沿用傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的線下渠道，渠道缺少場(chǎng)景化、個(gè)性化的設(shè)計(jì)，依賴現(xiàn)有環(huán)境、設(shè)備的現(xiàn)象還出現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)和系統(tǒng)建設(shè)中。

對(duì)此，中國(guó)太保集團(tuán)首席數(shù)字官楊曉靈表示，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)，正在或?qū)⒏淖儽ｋU(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式，健康保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)相比，產(chǎn)品形態(tài)更復(fù)雜，客戶接觸評(píng)率更高、營(yíng)運(yùn)和風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化要求更高，科技的運(yùn)用尤為重要。

事實(shí)上，由于互聯(lián)網(wǎng)渠道不受地域限制、信息傳遞高效透明，網(wǎng)銷健康險(xiǎn)保費(fèi)已呈現(xiàn)出節(jié)節(jié)攀升的趨勢(shì)。中保協(xié)此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年，網(wǎng)銷健康保險(xiǎn)迅猛發(fā)展，共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元，同比增長(zhǎng)85.5%，在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模中的占比上升至4.3%，較2016年同期占比增長(zhǎng)2.5%。

網(wǎng)銷健康險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)并不意外。目前，伴隨著中等收入人群以及慢病和亞健康人群的激增，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)需求旺盛、前景廣闊。

正如楊曉靈所說，在技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)上，健康險(xiǎn)將以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)。白皮書建議，打通險(xiǎn)企數(shù)據(jù)通路、融合外部數(shù)據(jù)、支持多樣化應(yīng)用的健康數(shù)據(jù)平臺(tái)是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)驅(qū)動(dòng)力。同時(shí)，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)必須可以保障快速多變的場(chǎng)景化、碎片化的業(yè)務(wù)要求，因此，以微服務(wù)架構(gòu)體系為特色的新一代健康險(xiǎn)核心系統(tǒng)逐漸成為健康險(xiǎn)企業(yè)的必然選擇。

諸多業(yè)內(nèi)人士也表示，創(chuàng)新技術(shù)的不斷發(fā)展將成為健康險(xiǎn)行業(yè)高速發(fā)展的助推器，在客戶、渠道、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品、風(fēng)控、系統(tǒng)層面都可以通過以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、可穿戴設(shè)備、云計(jì)算等為代表的創(chuàng)新技術(shù)完成跨越式發(fā)展。