根據(jù)銀保監(jiān)會12日公布的《2018年度保險機構(gòu)SARMRA評估、公司治理評估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估工作方案》(以下簡稱《方案》),監(jiān)管部門將同時對險企SARMRA、公司治理、資產(chǎn)負(fù)債管理能力進(jìn)行現(xiàn)場評估。相關(guān)人士透露,監(jiān)管部門將把現(xiàn)場檢查作為整治的重要抓手,擬依據(jù)評級實施針對性監(jiān)管,建立常態(tài)化的檢查制度。今后加大對公司分支機構(gòu)的評估,對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,加大查處力度,整合監(jiān)管資源。

三管齊下“摸底”風(fēng)險

根據(jù)《方案》,此次評估分五個階段,并要求在3個月完成對部分險企的評估工作。

此次SARMRA現(xiàn)場評估,有30多家保險公司需要參加,為2017年免檢及新成立的險企。其中,壽險公司21家,財險公司6家,再保險公司7家。公司治理現(xiàn)場評估有50家,其中人身險公司21家,財產(chǎn)險公司27家。納入資產(chǎn)負(fù)債管理能力現(xiàn)場評估的較少,僅為6家。

具體來講,SARMRA評估關(guān)系到風(fēng)險管理能力和資本充足率。公司治理評估明確,綜合評分大于等于90分,小于等于100分的保險法人機構(gòu)定級為優(yōu)質(zhì);綜合評分大于等于70分,小于90分的保險法人機構(gòu)定級為合格;綜合評分大于等于60分,小于70分的保險法人機構(gòu)定級為重點關(guān)注;綜合評分小于60分的保險法人機構(gòu)定級為不合格。資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估要從期限結(jié)構(gòu)、成本收益和現(xiàn)金流等角度,全方位評估保險公司資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況,識別和計量資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險。

“此次3項評估與公司治理有關(guān)。目前,少數(shù)問題公司風(fēng)險突出,具體表現(xiàn)為公司治理先天不足,激進(jìn)擴張,違法違規(guī)經(jīng)營,野蠻生長,成為風(fēng)險積聚多發(fā)區(qū)。摸底評估,可以掐斷風(fēng)險源頭,避免由‘風(fēng)險的管理者’異化為‘風(fēng)險的制造者’”,華夏保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

華泰保險相關(guān)人士表示,往年的評估保險公司各自有不同的部門對應(yīng)不同的評估,如SARMRA是風(fēng)險管理部牽頭,公司治理一般是董辦主抓,資產(chǎn)負(fù)債通常是財務(wù)負(fù)責(zé)。此次三項檢查同時進(jìn)行,可有效提高監(jiān)管工作效率,既是為監(jiān)管減負(fù),也減輕保險公司自身壓力。

新華保險相關(guān)人士指出,評估會對公司業(yè)務(wù)、投資、經(jīng)營管理形式產(chǎn)生實質(zhì)性影響,促使公司強健內(nèi)功、加強法律合規(guī)建設(shè),增強治理內(nèi)控。這幾年的評估在很大程度上促進(jìn)了各公司完善制度,相當(dāng)于監(jiān)管通過檢查評估促進(jìn)公司各方面能力的提升,也促進(jìn)公司各方面流程的規(guī)范。