中國財(cái)富網(wǎng)訊（田欣鑫 鄒媛）保險(xiǎn)科技有效拓展了保險(xiǎn)行業(yè)的深度和廣度，但同時(shí)也深刻改變著行業(yè)的競爭格局和生態(tài)。保險(xiǎn)科技到底是“新進(jìn)入者”，還是“顛覆者”？科技會給保險(xiǎn)行業(yè)帶來什么？保險(xiǎn)公司面臨的最大挑戰(zhàn)是技術(shù)應(yīng)用的困難，還是商業(yè)模式的不清晰？為此，中國財(cái)富網(wǎng)采訪了橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司董事長蘭亞東，就保險(xiǎn)科技的相關(guān)問題做出解答。

橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司董事長蘭亞東 中國財(cái)富網(wǎng) 李林 攝

保險(xiǎn)科技在風(fēng)控領(lǐng)域仍處起步階段

中國財(cái)富網(wǎng)：綜合您在保險(xiǎn)行業(yè)多年的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)如今保險(xiǎn)科技的發(fā)展為整個(gè)行業(yè)帶來了哪些變化和機(jī)遇？

蘭亞東：從整個(gè)價(jià)值鏈來看，首先，保險(xiǎn)科技的發(fā)展推動了保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，使得客戶購買產(chǎn)品的體驗(yàn)發(fā)生了很大的變化。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比也有了較大的改善，例如，“家庭保險(xiǎn)賬戶”的推出就有助于讓消費(fèi)者合理管理家庭有效支出，從而獲得更為全面的保障。另外，保險(xiǎn)科技對行業(yè)在流程優(yōu)化、節(jié)約運(yùn)營成本等方面有較大的推動作用。

從風(fēng)險(xiǎn)管理和控制領(lǐng)域來看，目前保險(xiǎn)科技的應(yīng)用還處于起步階段。未來大數(shù)據(jù)、云計(jì)算若與保險(xiǎn)精算等技術(shù)融合，將有可能推動保險(xiǎn)行業(yè)在前端，尤其是在銷售領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)個(gè)性化的服務(wù)。這是一個(gè)長期的過程，但隨著科技與傳統(tǒng)作業(yè)流程的逐步融合，尤其是隨著保險(xiǎn)科技領(lǐng)域人才的不斷涌現(xiàn)，科技發(fā)展為消費(fèi)者帶來更好的保險(xiǎn)服務(wù)和更具性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品就指日可待。

保險(xiǎn)行業(yè)格局被改變 但不會被顛覆

中國財(cái)富網(wǎng)：保險(xiǎn)科技始終無法改變保險(xiǎn)的本質(zhì)，但可以改變保險(xiǎn)行業(yè)的格局，您認(rèn)為保險(xiǎn)科技給傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司帶來了哪些影響？

蘭亞東：現(xiàn)如今的保險(xiǎn)行業(yè)，產(chǎn)品購買方式和服務(wù)等正被技術(shù)改變，但不會被顛覆?，F(xiàn)在很多科技平臺都在為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)作業(yè)方式提供后臺支持，例如，借助第三方平臺，保險(xiǎn)公司可以為消費(fèi)者量身定制合適的產(chǎn)品；再例如，企業(yè)員工可以借助公司福利平臺選購適合的保險(xiǎn)。但技術(shù)還不能完全解決保險(xiǎn)的所有問題，還需要線下銷售人員的服務(wù)配合。

由科技平臺對客戶需求進(jìn)行分析，再由線下專業(yè)的保險(xiǎn)顧問依據(jù)不同情況做出調(diào)整和優(yōu)化，完成對客戶保障的設(shè)計(jì)和執(zhí)行，將是未來長時(shí)期的主流。這也是保險(xiǎn)公司需要高度關(guān)注和探索的方向。

中國財(cái)富網(wǎng)：目前市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新是每個(gè)公司都想突破的痛點(diǎn)，如何用保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)公司找到一條路？

蘭亞東：站在消費(fèi)者的角度來看，保險(xiǎn)市場上已經(jīng)出現(xiàn)了豐富的個(gè)性化產(chǎn)品，問題就在于從產(chǎn)品供應(yīng)端到消費(fèi)者之間還缺乏有效的連接。這個(gè)連接可能是科技平臺，也可能是線上線下相結(jié)合的某種方式，保險(xiǎn)科技的運(yùn)用就有機(jī)會為銷售服務(wù)端和供應(yīng)端找到有效的通道。

人才是制約保險(xiǎn)科技應(yīng)用的主要問題

中國財(cái)富網(wǎng)：在您看來，保險(xiǎn)公司面臨的最大挑戰(zhàn)是技術(shù)應(yīng)用的困難，還是商業(yè)模式的不清晰？

蘭亞東：從目前的情況來看，最大的挑戰(zhàn)還是在技術(shù)應(yīng)用方面，因?yàn)榻^大部分的原創(chuàng)技術(shù)并不產(chǎn)生于保險(xiǎn)行業(yè)。

人才是制約保險(xiǎn)科技應(yīng)用的主要問題，保險(xiǎn)行業(yè)在過去二三十年的發(fā)展中，積累了善于運(yùn)作傳統(tǒng)模式的各種人才，而現(xiàn)在讓他們改變思維方式和轉(zhuǎn)換能力非常困難。如果缺乏對行業(yè)的深度理解和洞察，尤其是在價(jià)值鏈和關(guān)鍵環(huán)節(jié)對痛點(diǎn)的把握不到位，就會導(dǎo)致科技與行業(yè)的融合緩慢。沒有技術(shù)與傳統(tǒng)作業(yè)方式的深度融合，保險(xiǎn)科技未來的應(yīng)用前景就會受到影響。所以，跨界混合型人才的稀缺是保險(xiǎn)科技未來應(yīng)用最主要的制約。