近日，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（下稱《通知》），規(guī)定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存?？缇橙嗣駧艂涓督鹳~戶、基金銷售結(jié)算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數(shù)。

這意味著，原來支付機(jī)構(gòu)散落在各家銀行的客戶備付金賬戶將被銷戶，轉(zhuǎn)而變成在央行開立備付金集中存管賬戶，支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金將由央行直接進(jìn)行監(jiān)管。

“斷直連”配套舉措

所謂客戶備付金，是支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。有些第三方支付機(jī)構(gòu)每日的備付金結(jié)余沉淀量就能達(dá)到幾十億元甚至幾百億元，而商業(yè)銀行則需要向第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行開立的備付金賬戶支付利息，因此往往每年靠著規(guī)模龐大的備付金利息，第三方支付機(jī)構(gòu)就可以“躺著”賺錢。

《證券日報》記者注意到，《通知》要求，央行要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)與中國銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)清算的業(yè)務(wù)對接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個工作日內(nèi)將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機(jī)構(gòu)“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過中國銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)清算辦理。

而央行的這份有關(guān)支付機(jī)構(gòu)備付金的文件是在6月30日央行劃定的“斷直連”大限前一天發(fā)布的，在不少業(yè)內(nèi)人士看來這是“斷直連”的配套舉措。分析人士普遍認(rèn)為，此舉利好“斷直連”。

《證券日報》記者梳理后發(fā)現(xiàn)，從沒有備付金集中存管，到2019年1月份全部執(zhí)行，央行僅用了不到兩年的時間，就結(jié)束了第三方支付“躺著”賺錢的盈利模式。

2017年1月份，央行發(fā)布《關(guān)于實施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，規(guī)定從當(dāng)年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息，由央行監(jiān)管，首次備付金交存的平均比例為20%左右。

2017年末，央行再下發(fā)文件稱，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右。

2018年6月份，規(guī)定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

央行曾表示，如果不進(jìn)行集中交存，客戶備付金存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險。不僅如此，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品或其他高風(fēng)險投資；支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能；客戶備付金的分散存放，也不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動性風(fēng)險。