為追求業(yè)績，重業(yè)務(wù)輕風(fēng)險，甚至冒險“賭一把”？近日，6家中小保險機構(gòu)因漠視規(guī)則、投資不規(guī)范等問題，集中領(lǐng)到了來自銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。

這次領(lǐng)到監(jiān)管函的6家保險機構(gòu)是紫金財險、安誠財險、民生通惠資產(chǎn)管理、眾安財險、幸福人壽和中華聯(lián)合財險。起因是，2017年10月至11月，原保監(jiān)會派出檢查組對保險公司保險資金運用情況進行專項檢查。

檢查組發(fā)現(xiàn)，上述5家中小保險公司及1家中小保險資管公司，分別在股票投資、信托計劃投資、股權(quán)投資、委托投資、通道類業(yè)務(wù)、投資比例等方面存在不同程度的不規(guī)范問題。

細看這6份監(jiān)管函，所涉內(nèi)容雖然并非如前年個別民營險企短炒股票般造成惡劣社會影響，但“集中交易室門禁管理松散、未安裝監(jiān)控設(shè)備、其他人可以隨意進入”等諸多低級不合規(guī)細節(jié)，卻引起業(yè)內(nèi)對其“風(fēng)控與合規(guī)是否缺位”的追問與反思。

業(yè)內(nèi)人士不禁要問，在如此低級的錯誤面前，這些公司的風(fēng)控與合規(guī)部門都去哪兒了？

在整個投資過程中，保險公司應(yīng)建立“投前、投中、投后”的完整投資體系，這就需要投資、風(fēng)控、合規(guī)等各部門緊密合作，并保證各環(huán)節(jié)的信息溝通順暢及時。然而現(xiàn)實的情況卻是，在一些中小險企內(nèi)部，具體要投、能投什么項目，有時候往往是班子成員說了算，公司投資管理委員會形同虛設(shè)。而為了投資業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，風(fēng)控、合規(guī)等部門也常常讓位于前端業(yè)務(wù)部門。一旦風(fēng)險暴露，風(fēng)控合規(guī)與業(yè)務(wù)部門又互相推諉。

監(jiān)管函的背后，折射出的正是一些中小險企在內(nèi)控管理上的漏洞。反映在資金運用上，則是為了做大投資規(guī)模、抓住市場時機，風(fēng)控與合規(guī)等部門長期讓位于業(yè)務(wù)發(fā)展需要，風(fēng)險管理制度與公司經(jīng)營呈現(xiàn)“兩張皮”。

鋌而走險、漠視規(guī)則的代價，往往是自吞惡果。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會對上述6家中小險企分別提出以下監(jiān)管要求：3個月整改期間不得新增集合資金信托計劃投資和股票投資；6個月整改期間不得新增集合資金信托計劃、專項資產(chǎn)管理計劃等金融產(chǎn)品的委托投資業(yè)務(wù)等。

值得一提的是，這6家險企還須將整改方案及落實情況書面報告銀保監(jiān)會，銀保監(jiān)會將視這些公司整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。也就是說，如有公司整改不力，還可能會受到更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施或處罰。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這兩年來，監(jiān)管部門開展了保險公司風(fēng)險管理能力評估，有效提升了行業(yè)風(fēng)險管理的意識和制度建設(shè)，但也還存在不少風(fēng)險管理能力不強的突出問題。比如，行業(yè)普遍存在重制度、輕執(zhí)行的問題，風(fēng)險管控未能切實發(fā)揮作用。

對此，監(jiān)管部門正在通過啟動“償二代”二期工程等行動，來逐步扎緊監(jiān)管制度的籠子，讓監(jiān)管真正持續(xù)地“長出牙齒”。