“監(jiān)管之手”正進(jìn)一步加大保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的剛性約束。根據(jù)最新部署，2018年償二代二期工程建設(shè)將啟動，同步加大的還有查處力度。一旦被查出在償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性上“做手腳”，造假的保險(xiǎn)公司將為此付出大代價。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控 A類險(xiǎn)企占比提升

作為風(fēng)險(xiǎn)防范的“牛鼻子”，償付能力充足率是近年來保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。作為負(fù)債型行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力充足率形同于銀行業(yè)的資本充足率，代表了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對負(fù)債的最后償還能力。

2017年是償二代正式實(shí)施的第二年。根據(jù)銀保監(jiān)會昨日披露的數(shù)據(jù)，償二代實(shí)施以來，償付能力指標(biāo)運(yùn)行平穩(wěn)。從保險(xiǎn)行業(yè)綜合償付能力充足率指標(biāo)來看，2016年第一季度至2017年第一季度，該指標(biāo)由277%下降至255%，平均每季度下降5.5個百分點(diǎn)；原保監(jiān)會“1+4”系列文件出臺后，2017年第二季度至第四季度，該指標(biāo)由255%下降至251%，平均每季度下降1.4個百分點(diǎn)，降幅明顯收窄。

此外，2017年的償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果顯示，A類保險(xiǎn)公司的占比逐漸提升，從第一季度的55%上升至第四季度的63%；B類保險(xiǎn)公司的占比逐漸下降，從第一季度的42%下降至第四季度的35%；C類和D類公司由第一季度的5家下降至第四季度的3家。其中，A類為風(fēng)險(xiǎn)最低，D類為風(fēng)險(xiǎn)最高。

個體風(fēng)險(xiǎn)突出七公司償付指標(biāo)“受關(guān)注”

雖然行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但少數(shù)問題險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)仍然突出。主要表現(xiàn)為：公司治理先天不足，激進(jìn)擴(kuò)張，違法違規(guī)經(jīng)營，野蠻生長，成為風(fēng)險(xiǎn)積聚的多發(fā)區(qū)。

除此之外，部分保險(xiǎn)公司償付能力下行壓力較大。據(jù)了解，2017年有7家保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率一直處于100%至150%的關(guān)注區(qū)域。部分保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)高位運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級持續(xù)下降。

根據(jù)償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)公司還存在償付能力數(shù)據(jù)不實(shí)問題。部分險(xiǎn)企存在資產(chǎn)不實(shí)、準(zhǔn)備金不實(shí)、資本不實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí)和信息披露數(shù)據(jù)不實(shí)等問題。部分保險(xiǎn)公司的公司治理失效問題凸顯。有的險(xiǎn)企陷入公司治理僵局，償付能力長期不達(dá)標(biāo)；有的險(xiǎn)企股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不合規(guī)；有的險(xiǎn)企董事會、管理層矛盾激化，引起媒體關(guān)注。

銀保監(jiān)會昨日披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年5月至7月，原保監(jiān)會共選擇風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱和償付能力充足率低于150%的41家公司作為重點(diǎn)督導(dǎo)對象，并專題研究行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)問題公司情況，安排監(jiān)管力量對重點(diǎn)公司進(jìn)行重點(diǎn)盯防。

2017年，按照審慎監(jiān)管原則，在每季度召開的償付能力監(jiān)管委員會工作會議上，共下調(diào)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果60家次，提出完善公司治理、責(zé)令增加資本、限期整改虛增償付能力問題等監(jiān)管措施和任務(wù)27項(xiàng)。

二期工程啟動加大數(shù)據(jù)造假查處力度

2018年，保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管將持續(xù)升級。

按照“同時啟動、急用先行、三年完工”的總體思路，銀保監(jiān)會將同時啟動償二代二期工程全部36個建設(shè)項(xiàng)目。對于重要和緊急的項(xiàng)目優(yōu)先推進(jìn)，成熟一個，發(fā)布一個，實(shí)施一個。具體來看，今年計(jì)劃完工完善監(jiān)管規(guī)則類項(xiàng)目6個、健全執(zhí)行機(jī)制類項(xiàng)目2個、專題研究類項(xiàng)目3個。

同時，不斷加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測。據(jù)了解，銀保監(jiān)會將研究建立多維、立體的償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測體系，升級改造償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善數(shù)據(jù)采集、校驗(yàn)和分析模塊，不斷提高行業(yè)償付能力、風(fēng)險(xiǎn)情況分析的質(zhì)量和效率，持續(xù)增強(qiáng)識別、監(jiān)測、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

健全執(zhí)行機(jī)制也至關(guān)重要。根據(jù)時間表，今年將完成償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，加大查處力度，對造假險(xiǎn)企采取嚴(yán)厲措施；整合監(jiān)管資源，建立常態(tài)化的償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查制度；并持續(xù)推進(jìn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評估和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級工作。