保險(xiǎn)行業(yè)在國(guó)內(nèi)金融業(yè)中對(duì)外開放最早也是最徹底的,它伴隨著40年改革開放一起成長(zhǎng)。期間,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)引進(jìn)代理人制,實(shí)現(xiàn)股份制改造,聯(lián)姻外資,推進(jìn)海外上市……從“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”到“走出去”,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生了一系列翻天覆地的變化。

如今,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放再次按下“快進(jìn)鍵”,一項(xiàng)接一項(xiàng)舉措相繼落地,最新的一項(xiàng)是30日銀保監(jiān)會(huì)就《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》公開征求意見。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放進(jìn)程以前所未有的速度向前推進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)也將從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

外資入股之路

2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織(WTO),承諾逐步對(duì)外開放保險(xiǎn)市場(chǎng),國(guó)際資本大鱷紛至沓來(lái)?！澳菚r(shí),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于初級(jí)階段,與國(guó)際成熟公司相比,其管理處在‘有其形無(wú)其神’階段,管理層缺乏相應(yīng)激勵(lì)機(jī)制。”華泰保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO王梓木坦言,如何更好地完善公司治理結(jié)構(gòu),建立形神兼?zhèn)涞默F(xiàn)代企業(yè)制度,保險(xiǎn)人一直在不斷地上下求索。可以說(shuō)外資參股我國(guó)保險(xiǎn)公司,憑借其雄厚的資金、專業(yè)化的管理、先進(jìn)的公司管理經(jīng)驗(yàn)等多方面優(yōu)勢(shì),為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起到重要的啟示和借鑒作用。

回顧中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放,主要分為準(zhǔn)備、試點(diǎn)、加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期、基本實(shí)現(xiàn)全面對(duì)外開放以及對(duì)外開放出現(xiàn)新突破五個(gè)階段。

1980至1992年,中國(guó)為保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放“熱身”,彼時(shí)開始允許一些外國(guó)保險(xiǎn)公司設(shè)立代表處,幫助外國(guó)保險(xiǎn)公司增進(jìn)了對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的了解,為外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。

1992年至2001年12月是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放“踩點(diǎn)”階段。該階段是中外保險(xiǎn)業(yè)者同臺(tái)競(jìng)技前的預(yù)演期。翻看資料,成績(jī)斐然:1992年10月美國(guó)國(guó)際集團(tuán)旗下的友邦保險(xiǎn)(港股70.40-1.19%)進(jìn)入中國(guó),在上海設(shè)立獨(dú)資壽險(xiǎn)公司;1995年保險(xiǎn)對(duì)外開放試點(diǎn)城市從上海擴(kuò)大到廣州;1996年加拿大宏利保險(xiǎn)公司與原外經(jīng)貿(mào)信托合資設(shè)立了我國(guó)第一家合資壽險(xiǎn)公司——中宏人壽保險(xiǎn)有限公司……中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)從一個(gè)只有簡(jiǎn)單的團(tuán)體人身險(xiǎn)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)狀態(tài),迅速走向半熟期:引入保險(xiǎn)營(yíng)銷制度,市場(chǎng)快速放大,玩家的角色背景實(shí)現(xiàn)多元化。

此時(shí)共有來(lái)自12個(gè)國(guó)家和地區(qū)的29家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。其中,中外合資保險(xiǎn)公司16家,外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司13家。2001年外國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)到32.8億元。

不過(guò),在保險(xiǎn)大門還未完全對(duì)外敞開時(shí),挑戰(zhàn)已經(jīng)來(lái)臨。

2001年至2004年是開放“倒計(jì)時(shí)”過(guò)渡期,中國(guó)保險(xiǎn)人開始感到壓力。中英人壽副總裁馬旭說(shuō),“幾乎沒有一個(gè)市場(chǎng)在自己還沒有形成前就對(duì)外資開放。國(guó)際上的前鑒,差不多所有發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體都會(huì)固守保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)封閉的防線,直到本土產(chǎn)業(yè)相當(dāng)成熟,才會(huì)放外資進(jìn)來(lái)。換言之,弱小的、還處于發(fā)展初期的中資保險(xiǎn)企業(yè),幾乎與實(shí)力雄厚、發(fā)展成熟的外資保險(xiǎn)公司處在同一起跑線上,直面相對(duì)?！?/p>

保險(xiǎn)業(yè)普遍的呼聲——狼來(lái)了!

為應(yīng)對(duì)“狼來(lái)了”,中國(guó)保險(xiǎn)人做了諸多準(zhǔn)備。例如,當(dāng)時(shí)原保監(jiān)會(huì)一次性批準(zhǔn)了新華人壽、泰康人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)籌建300多家分公司和中心支公司。中國(guó)人保、中國(guó)人壽(港股21.65-1.59%)、中國(guó)再保險(xiǎn)(港股1.81-0.55%)公司在加緊建立和完善適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的運(yùn)行機(jī)制,積極實(shí)行公司體制改革;一些股份制公司未雨綢繆,平安保險(xiǎn)公司為加快與國(guó)際接軌步伐,積極招攬海外人才;太平洋保險(xiǎn)公司積極籌備上市;區(qū)域性保險(xiǎn)公司則在布網(wǎng)設(shè)點(diǎn)前,積極加強(qiáng)相互間合作。

出人意料的是,外資保險(xiǎn)公司并未成為市場(chǎng)的“獵食者”,反倒是中資保險(xiǎn)公司迅速發(fā)展壯大,形成了中外資保險(xiǎn)公司相輔相成的發(fā)展局面。

2004年底有14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的37家保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入98億元,占總保費(fèi)收入的2.3%。在對(duì)外開放較早的上海、廣州等地,外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額分別達(dá)到15.3%和8.2%。這意味著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在更高領(lǐng)域和更深層次參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與合作,也為2004年至2017年保險(xiǎn)業(yè)的全面開放打下牢固基礎(chǔ)。

2004年至2017年,保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)全面對(duì)外開放階段。

在這一階段,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放成熟穩(wěn)健,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不僅完全履行了入世承諾,還主動(dòng)張開懷抱,“超條款”向世界開放市場(chǎng)。如保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際化,我國(guó)修訂了《保險(xiǎn)法》,先后頒布實(shí)施了“外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例以及規(guī)章”,努力完善保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的法律制度體系,不斷借鑒和吸收保險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和國(guó)際化接軌。

“開放帶來(lái)進(jìn)步,保險(xiǎn)業(yè)在過(guò)去幾十年實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展與開放密不可分。中國(guó)保險(xiǎn)在復(fù)業(yè)的起步階段,國(guó)外同行在保險(xiǎn)技術(shù)、管理、理念等方面的卓越經(jīng)驗(yàn),令中資企業(yè)獲益匪淺,進(jìn)而提升整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行水平?！瘪R旭說(shuō)。

截至2017年底,共有來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了57家外資保險(xiǎn)公司,下設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)1800多家,世界500強(qiáng)中的外國(guó)保險(xiǎn)公司均進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

2017年外資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2140.06億元,市場(chǎng)份額5.85%。外資保險(xiǎn)公司在對(duì)外開放深化的區(qū)域市場(chǎng)份額較高。在北京、上海、深圳、廣東外資保險(xiǎn)公司相對(duì)集中的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)上,外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額分別為14.65%、15.22%、8.91%和10.46%。

在堅(jiān)持對(duì)外開放的同時(shí),中資保險(xiǎn)公司的實(shí)力和管理水平都有了提高,例如收購(gòu)其他市場(chǎng)保險(xiǎn)公司,進(jìn)入其他市場(chǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)資產(chǎn)投資;走向國(guó)際資本市場(chǎng)在境外上市籌集資本,增強(qiáng)資本實(shí)力;注重引進(jìn)外資公司業(yè)務(wù)管理能力,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。