相互保險正在成為保險市場有益補充。近日,國內(nèi)首家相互制壽險組織——信美人壽相互保險社(簡稱“信美相互”)交出了成立以來的首份年度成績單:1.8萬多名會員、約850萬名客戶、4例“賠審團”案件、近300萬元愛心救助基金、累計近6億元保費。

下半年保費增長或提速

信美相互董事長楊帆表示,相互制保險組織與股份制險企最大的不同就在于沒有股東,歸全體會員共同所有,會員參與管理,會員共享盈余。目前信美相互已制定出關(guān)于會員盈余分配的相關(guān)辦法《信美人壽相互保險社會員所有者權(quán)益管理辦法》,由董事會、會員代表大會、第三方審閱機構(gòu)共同參與,明確當公司累計利潤高于初始運營資金的本息之和后,即可為會員分配盈余,分配方式包括但不限于增加保額、降低保費或抵扣后續(xù)保費等。

業(yè)內(nèi)人士指出,雖然因開業(yè)初期投入較大,信美相互尚未實現(xiàn)盈利,但其已根據(jù)上述原則及確定公式,完成了每張會員保單在2017年應獲得的盈余貢獻單位數(shù)的計算,并經(jīng)過第三方機構(gòu)的審閱,盈余貢獻單位數(shù)將決定每位會員未來從總盈余中享受到的比例。

銀保監(jiān)最新數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,信美相互實現(xiàn)保費收入7445萬元,今年信美相互的保費增速有所下降。對此,信美相互總經(jīng)理、首席運營官胡晗表示,這與相互保險的機制有很大關(guān)系。首日保費中有很多來自于信美相互的發(fā)起人,公司籌備期積累的市場規(guī)模集中爆發(fā)。同時,在開業(yè)首年,發(fā)起會員企業(yè)的業(yè)務占比較高,很多發(fā)起會員企業(yè)為員工投保,因此保費增速較快。

胡晗表示,下一步,信美相互將進一步拓展業(yè)務面,同步推進直銷和互聯(lián)網(wǎng)兩條渠道的業(yè)務,但不會考慮代理人和銀保渠道。尤其重要的是,今年公司將加大在互聯(lián)網(wǎng)方面的支持力度,預計下半年通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲得的保費收入將出現(xiàn)明顯增長。此外,信美相互還在嘗試探索其他業(yè)務發(fā)展模式,例如通過會員來發(fā)展會員的模式等。

在險資投資方面,信美相互首席投資官徐天舒表示,由于該保險社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以長期險為主,其投資風格同樣青睞長期產(chǎn)品,目前其大部分投資是固定收益產(chǎn)品投資,同時,公司也非常關(guān)注長期股權(quán)投資,看好大健康和養(yǎng)老領域,但具體展業(yè)尚需要先申請到牌照。徐天舒說:“我們今后可能更多布局于跟業(yè)務相關(guān)的大健康、養(yǎng)老方面,能夠跟業(yè)務有協(xié)同,這樣也能獲得更具確定性的收益?！?/p>

依靠科技驅(qū)動

從開業(yè)至今,信美相互的技術(shù)人員數(shù)量始終占據(jù)公司總?cè)肆Φ囊话?開業(yè)初期所訂立的業(yè)務發(fā)展將依靠科技驅(qū)動,不再依靠營銷驅(qū)動這一戰(zhàn)略也依然未變。

今年以來,區(qū)塊鏈一直熱度不減,雖然目前區(qū)塊鏈技術(shù)底層相對來說較為成熟,但與保險結(jié)合的場景大家都還在嘗試中。記者了解到,目前信美相互所采用的螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)落地的項目包括“會員愛心救助賬戶”、“理賠檔案室”、“賠審團”等,嘗試通過其算法和分布式技術(shù)架構(gòu)實現(xiàn)去中心化并解決信任問題。無論是愛心救助賬戶的每一筆資金劃轉(zhuǎn),還是每一例理賠案例,都寫在區(qū)塊鏈上,用來保證數(shù)據(jù)透明、不可更改,接受會員的監(jiān)督。其中,包括會員捐贈明細、支出項目明細、理賠救助案件詳情、年度報告等信息也都會向會員同步公開。

除此之外,信美相互還借助云計算技術(shù),進行信息系統(tǒng)的架構(gòu)調(diào)整,為與互聯(lián)網(wǎng)場景相結(jié)合的創(chuàng)新業(yè)務提供技術(shù)支撐;2017年云客服接待客戶服務總量39756客次,客戶滿意度達98%,智能云客服技術(shù)的應用,也讓信美相互大大減少對人工客服的依賴,總服務量中有74.58%的客戶服務都通過智能機器人“小美”完成,共解決45640個客戶問題。