醞釀近半年的“車險定價全面放開”這一新政靴子終于落地,試點地區(qū)部分車主保費或可降一半。

證券時報·券商中國記者昨日獨家獲悉,覆蓋廣西、陜西、青海等三地的商業(yè)車險基準費率方案已在近日下發(fā)到了中保信、車險經(jīng)營公司以及三地行業(yè)協(xié)會。這意味著商業(yè)車險定價經(jīng)歷了“從鐵板一塊到有限放開”的逐步過渡后,真正由市場主導商業(yè)車險價格的時代逐漸到來。

今年,車主張和為自用車投保商業(yè)車險,雖然保額沒變,但保費減少343元至2582元。自我國2015年啟動商業(yè)車險費率改革以來,不少類似張和這樣的車主享受到了車險費率改革的紅利。廣西、陜西、青海三地車險定價全面放開后,好車主享受到的折扣力度將進一步加大。

商業(yè)車險保費主要看兩大因子:第一看基準保費,第二看費率調(diào)整系數(shù)。兩者相乘就是車主要交的保費。在廣西、陜西、青海等三大地區(qū),這兩大系數(shù)都會下降。

首先是費率調(diào)整系數(shù)預估會下降。費率調(diào)整系數(shù)主要受自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))和交通違法系數(shù)四個系數(shù)影響。其中,NCD系數(shù)根據(jù)投保車輛歷史出險情況確定,主要來自行業(yè)數(shù)據(jù),交通違法系數(shù)根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管及保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定。自主核保和自主渠道兩個系數(shù)由公司根據(jù)賠付成本和渠道成本測算確定,是反映保險公司個體差異最大的兩個因子,也是保險公司調(diào)節(jié)商業(yè)車險費率的最關鍵手段。

去年第二期商業(yè)車險費率改革推行后,廣西、陜西、青海三地自主核保系數(shù)下限分別為0.85、0.85和0.75,自主渠道系數(shù)均為0.75。此次實施全面自主定價后,這兩大系數(shù)都交由公司自主上報。這意味著,定價不再設定行業(yè)統(tǒng)一浮動區(qū)間,只要能證明是正常市場行為,各家保險公司可自行確定定價上下限。

記者從多家財險公司了解到的情況是,保險公司目前策略還是主要以降價為主,不過只有極少車型和業(yè)務的兩大系數(shù)可以降到0.5以下。

除了費率調(diào)整系數(shù),影響商業(yè)車險保費的另一重要因子基準保費也下降了,這一部分各公司沒有差異。此次廣西、陜西、青海采用了全新的基準純風險保費表。

由于目前保險公司仍在測算中,尚無法知道屆時市場定價系數(shù)平均水平。安全性能更高、案均理賠更少的車型、駕車習慣更好的車主,有望享受到更多的車險價格優(yōu)惠。而部分虧損較多的差業(yè)務可能也不排除會提價。

雖然此次新政給了保險公司充分定價自主權,但價格制定也不是保險公司想提價就提價,想降價就降價。此前傳出的信息是,三地商車險費率全面放開的同時,三地可能將暫停執(zhí)行閾值監(jiān)管。但前端放開的同時后端管理將更加嚴格,監(jiān)管部門可能會加強對市場行為監(jiān)管。