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銀行上半年亂象治理收尾 一大波罰單在路上

2018-06-10 08:04 來源?:?證券時報?????

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今年年初,原銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(即4號文),目前銀行業(yè)亂象治理工作正處在階段性收尾階段。各地銀監(jiān)部門正忙著對機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。根據(jù)安排,6月20日前各銀監(jiān)局要向銀保監(jiān)會報送階段性工作報告。

隨著上述工作階段性完工,意味著又有一波行政罰單在路上。據(jù)證券時報記者了解,下半年各地銀監(jiān)局還將繼續(xù)就深化整治銀行業(yè)市場亂象進行另一輪現(xiàn)場檢查和專項整治,整治市場亂象正形成常態(tài)化監(jiān)管機制。

“這一輪深化市場亂象的檢查比去年更為嚴格,監(jiān)管取向變嚴后,現(xiàn)在我們自己的內(nèi)控要求也非常嚴格?!蔽鞑恳粐写笮懈吖軐ψC券時報記者說。

下半年還有一輪檢查

證券時報記者從多方了解到,進入4月以來,各地銀監(jiān)部門就陸續(xù)進駐機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。目前整體的現(xiàn)場檢查工作還在持續(xù),其中有的機構(gòu)已檢查完畢離場。

“銀監(jiān)部門已經(jīng)來我們行檢查一個多月了,現(xiàn)在還在查。從以前的情況看,一般現(xiàn)場檢查會持續(xù)兩個月左右,這還是在沒查出什么大問題的情況下。如果發(fā)現(xiàn)了大問題,檢查時間就會更長?!北本┮患掖笮腥耸勘硎尽?/p>

多位受訪人士表示,此次現(xiàn)場檢查采取抽查方式,并不是所有銀行都要進場檢查。至于被抽中對象有何標準,4號文曾明確,各級監(jiān)管機構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場亂象作為現(xiàn)場檢查的重點,突出問題導向和風險導向,結(jié)合日常監(jiān)管情況,找準重點機構(gòu)、重點風險和重點業(yè)務,統(tǒng)籌確定檢查對象、范圍和比例,有的放矢,精準發(fā)力。

一位地方銀監(jiān)部門官員透露,在針對國有大行的檢查中,其所在的地區(qū)計劃全年檢查兩家國有大行,上半年一家,下半年檢查另一家。其余未被抽中的銀行,則采取督查的方式。

根據(jù)4號文安排,此輪深化整治銀行業(yè)市場亂象檢查分為自查、檢查和督查的方式。各機構(gòu)先進行自查,并于3月10日前上報評估報告,以及6月10日前上報階段性工作報告;各銀監(jiān)局在機構(gòu)自查的基礎(chǔ)上開展現(xiàn)場檢查或督導督查,其中,現(xiàn)場檢查階段性報告應于6月20日前上報,督查階段性報告于6月底前上報。

“不過,相比于現(xiàn)場檢查,監(jiān)管部門通過督導督查發(fā)現(xiàn)問題的操作難度較大?!鄙鲜龅胤姐y監(jiān)部門官員稱。

此外,4號文掀起的進一步深化市場亂象檢查是貫穿2018年一整年。據(jù)了解,除了上半年有一輪現(xiàn)場檢查外,下半年各地銀監(jiān)部門還會啟動下一輪現(xiàn)場檢查,覆蓋上半年未檢查到的金融機構(gòu)。

到期完結(jié)產(chǎn)品也被查

多位銀行業(yè)人士表示,今年這輪深化市場亂象檢查更為嚴格,覆蓋的業(yè)務范圍也更廣。

“我們行這次被查的業(yè)務范圍是2015年~2018年的各類業(yè)務。已經(jīng)到期完結(jié)的產(chǎn)品也要查,以前現(xiàn)場檢查一般都只查存續(xù)產(chǎn)品?!鄙鲜霰本┐笮腥耸糠Q。

上海一位前銀監(jiān)部門現(xiàn)場檢查官員對記者表示,盡管現(xiàn)場檢查的范圍多是針對存續(xù)期內(nèi)的業(yè)務和產(chǎn)品,但理論上講,在監(jiān)管所規(guī)定的期限內(nèi)的業(yè)務都可以追溯,不論業(yè)務是否到期,很多業(yè)務即便到期完結(jié)沒出現(xiàn)風險,但如果違反規(guī)定也是會被罰的。

檢查內(nèi)容則聚焦在4號文確定的8大亂象共22個小項。具體來說,重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險、侵害金融消費者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔風險等八方面。涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別,同時單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負面清單。


責任編輯:謝玥
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