23歲的小金今年大學(xué)剛畢業(yè)，鐵了心要留在魔都奮斗。她相中了一套出租房，和同學(xué)合租，租金倆人每月6000塊。雖然不便宜，但她仍為自己能在大城市擁有棲息之所而感到興奮。

興奮之余，一件煩心事找上門(mén)來(lái)了。

原來(lái)“押一付三”的交租模式讓小金有點(diǎn)吃不消，加上中介費(fèi)她們一次性要拿出3萬(wàn)元，這對(duì)于剛步入社會(huì)的她來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直就是天文數(shù)字。

她想給爸媽發(fā)條“求助”的微信，卻又默默撤回了。

正當(dāng)她一籌莫展時(shí)，房屋中介銷(xiāo)售人員熱情地向她拋出了橄欖枝：“不如試試我們的租房分期吧。”

小金如醍醐灌頂，馬上打開(kāi)手機(jī)搜索，這“租房分期”究竟是個(gè)啥？

揭開(kāi)“租房分期”的面紗

近日，國(guó)內(nèi)在線金融平臺(tái)融360發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，北上廣深57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工資收入的30%以上。

面對(duì)日益高漲的房租和自己癟癟的口袋，傳統(tǒng)“押一付三”的交租模式讓年輕人備感壓力。

“租房分期”這一產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。本質(zhì)上，“租房分期”其實(shí)是一種個(gè)人消費(fèi)貸款。

具體來(lái)看，利用“租房分期”產(chǎn)品，租戶(hù)第一次交租只需“押一付一”，剩余的房租則從分期平臺(tái)貸款后，一次性交給房東。其余各月，租戶(hù)只需按月向分期平臺(tái)支付當(dāng)期房租及相應(yīng)服務(wù)費(fèi)即可。

聽(tīng)起來(lái)操作很簡(jiǎn)便，還能緩解你的房租壓力，但實(shí)際上融360調(diào)查結(jié)果表明，僅有8.52%的人使用過(guò)“租房分期”，高達(dá)55.18%的人甚至從未聽(tīng)過(guò)這一分期模式。

既然“租房分期”如此之好，為啥很多人都不用呢？有超過(guò)30%的用戶(hù)給出的答案都是“不了解這類(lèi)產(chǎn)品”，其余用戶(hù)則是因?yàn)楦鞣N原因而不敢、不愿意使用。

那么，那些使用“租房分期”產(chǎn)品的人是怎么看的呢？他們真的了解“租房分期”嗎？

起底“租房分期”

果真有那么美好？

“用租房分期，雖說(shuō)要交點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，但一年下來(lái)貸款利率也就6.27%，余額寶收益也差不多4%了，這個(gè)利率我覺(jué)得不高，可以接受。”使用“租房分期”的小郭在接受采訪時(shí)這樣說(shuō)道。

利率不高，還能月付，算下來(lái)還挺劃算，也挺吸引人，但實(shí)際情況真有這么美好嗎？

事情的真相是，小郭使用的“租房分期”產(chǎn)品的實(shí)際貸款利率，并不像宣稱(chēng)的那樣，一年只有6.27%，經(jīng)融360測(cè)算，實(shí)際利率高達(dá)13.06%，是宣傳利率的2倍多！每月租金2000的話，一年實(shí)際貸款費(fèi)用就要3134元，相當(dāng)于一年多交1.6個(gè)月房租。

這并不是個(gè)別現(xiàn)象，融360調(diào)研了市面上正常運(yùn)營(yíng)的6種“租房分期”產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)有的產(chǎn)品月綜合費(fèi)率為2.5%，一年算下來(lái)名義年化利率高達(dá)30%，更別提實(shí)際貸款利率了！

一旦簽訂“租房分期”合同，想“悔棋”可沒(méi)那么容易，是有條件的。據(jù)融360調(diào)查，比如房司令，租戶(hù)中途退租或轉(zhuǎn)租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。

這就意味著，一旦使用“租房分期”，用戶(hù)中途因?yàn)榕R時(shí)工作變動(dòng)、甚至房屋有安全隱患需要換房的話，除了要給中介支付至少一個(gè)月的房租作為違約金外，還需要另給分期平臺(tái)支付違約金。

比如小金和她的室友貸款6萬(wàn)簽了一年協(xié)議，只住了1個(gè)月的話，她們光付給分期平臺(tái)的違約金就高達(dá)5500元！

逾期將面臨高額罰息

融360調(diào)查結(jié)果顯示，實(shí)際上，很多宣稱(chēng)低利息、低手續(xù)費(fèi)的平臺(tái)，逾期費(fèi)用高的令人咋舌。

比如，自如旗下分期產(chǎn)品每日逾期費(fèi)是未還款總額的萬(wàn)分之五×逾期天數(shù)，如果你還剩9萬(wàn)元沒(méi)還，逾期3天的費(fèi)用就達(dá)135元。

房司令每日逾期費(fèi)用是按照每月還款額（月租金和月服務(wù)費(fèi)）的1.5%收取，按每月還款5000來(lái)計(jì)算，逾期1天就要交75元逾期費(fèi)。

另外，一旦逾期，征信就會(huì)受到影響，可能還會(huì)上征信“黑名單”，影響你日后買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等。

“租房分期”本質(zhì)是消費(fèi)貸款，

但部分平臺(tái)涉嫌誤導(dǎo)

“租房分期”本質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款，然而部分平臺(tái)存在故意隱瞞、誤導(dǎo)用戶(hù)之嫌。

當(dāng)租房者小畢撥打某分期平臺(tái)客服電話、詢(xún)問(wèn)分期貸怎么收費(fèi)時(shí)，客服就“義正言辭”地“糾正”小畢說(shuō)：“XXX不是貸款，是幫助租客墊付房租，讓租客實(shí)現(xiàn)房租月付的分期產(chǎn)品?！?/p>

 “其實(shí)我對(duì)貸款兩個(gè)字很敏感的，信用卡我都不愛(ài)用，可當(dāng)初中介根本就沒(méi)提貸款產(chǎn)品，就說(shuō)這是網(wǎng)上交租的方式?！庇X(jué)得自己受騙了的租戶(hù)小王抱怨道。

更有甚者，中介一次性拿走租戶(hù)貸到的全年房租后，不按時(shí)交給房東，房東不堪忍受后強(qiáng)制收房，把無(wú)辜的租戶(hù)轟出房門(mén)。

據(jù)了解，目前除極少數(shù)平臺(tái)自有房源外，分期平臺(tái)要想獲客，都必須依仗房產(chǎn)中介、包租公司、品牌公寓等，在操作過(guò)程中一旦有一環(huán)出現(xiàn)問(wèn)題，遭殃的就是租戶(hù)。

事實(shí)上，自誕生三年多來(lái)，“租房分期”平臺(tái)已從最初的一擁而上，到逐漸降溫、淘汰。

在融360調(diào)查的15家“租房分期”平臺(tái)中，就有6家已經(jīng)退出正常經(jīng)營(yíng)。

雖然擁有龐大的潛在市場(chǎng)，顯然“租房分期”要想獲得大眾認(rèn)可，還有很長(zhǎng)一段路走。

在此，小編給想要體驗(yàn)“租房分期”的租戶(hù)們支幾招：

明明白白選“分期”

如果使用分期租房的話，一定要明確利率、服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用、是否上征信、逾期費(fèi)用等，盡量選擇有自己房源的大平臺(tái)，或者是跟大中介合作的分期平臺(tái)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，大平臺(tái)更正規(guī)，出現(xiàn)問(wèn)題的概率稍小些。

一旦被騙，果斷維權(quán)

一個(gè)不小心遭遇“黑中介”，在不知情或被誤導(dǎo)的情況下，使用了“租房分期”產(chǎn)品，莫慌，趕快整理好貸款合同、聊天記錄等相關(guān)證據(jù)，先與中介協(xié)商撤銷(xiāo)合同。協(xié)商不成，立即拿起法律武器維權(quán)。

有律師認(rèn)為，如果貸款方明知房產(chǎn)中介的欺詐行為，則租戶(hù)有權(quán)撤銷(xiāo)該貸款行為；如貸款方不知房產(chǎn)中介的欺詐行為，給租戶(hù)帶來(lái)?yè)p失的，可以要求房產(chǎn)中介承擔(dān)賠償責(zé)任。

如果房產(chǎn)中介虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，取得超出租期的貸款，使租戶(hù)在房屋到期后仍承擔(dān)還貸責(zé)任，達(dá)到一定的數(shù)額就可能觸犯刑法，構(gòu)成詐騙罪或合同詐騙罪。

另外，也可以通過(guò)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、市民服務(wù)熱線等渠道進(jìn)行電話投訴。