銀行工作考核任務(wù)重，不少員工會(huì)想方設(shè)法拉人辦信用卡、辦ETC、拉存款。但你是否聽說(shuō)銀行員工違法放貸竟是為了完成銀行工作任務(wù)？

近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了一則刑事裁定書，其中披露了廣州農(nóng)商行4名員工違法發(fā)放貸款1.90億元，但僅收回5800萬(wàn)元。令人驚訝的是，這四名員工的初衷竟是為了完成銀行放貸任務(wù)。

這四名員工違法放貸數(shù)量多，金額大，且在部分貸款逾期后，還幫助借款人延長(zhǎng)貸款期限，直至東窗事發(fā)，給銀行造成了過(guò)億元的巨額損失。

（案件二審裁定書 來(lái)源：裁判文書網(wǎng)）

違法放貸造成巨額損失

裁定書顯示，本次涉案4名銀行人員分別為廣州農(nóng)商行微小金融事業(yè)部奧園廣場(chǎng)微小貸中心（以下簡(jiǎn)稱“奧園微小貸中心”）業(yè)務(wù)主管李曉明和其下屬三名業(yè)務(wù)經(jīng)理黃幄奇、黎杰信、梁某（已判決）。其中，李曉明是奧園微小貸中心唯一具有貸款100萬(wàn)元以上的審批權(quán)的微小貸業(yè)務(wù)主管，因此是放假貸款“小分隊(duì)”的靈魂人物。

“小分隊(duì)”首批虛假貸款就找來(lái)了72個(gè)“馬甲”陸續(xù)發(fā)放了高達(dá)7200萬(wàn)元的貸款。裁定書顯示，2014年3月至2015年4月期間，由黃幄奇、黎杰信等經(jīng)辦、李曉明審批的李某（已判決）系列貸款中的72名借款人成功獲得每人100萬(wàn)元的貸款，共計(jì)7200萬(wàn)元。7200萬(wàn)貸款實(shí)際進(jìn)入了李某的手中。

2014年6月至2015年3月期間，由梁某經(jīng)辦、李曉明審批的陳某（已判決）系列貸款中的84名借款人成功獲得每人100萬(wàn)元的貸款，共計(jì)人民幣8400萬(wàn)元，2015年5月后均出現(xiàn)逾期。截至2016年10月20日，貸款本金與收回款差異為62,418,566.06元。

2014年10月至2015年5月，黎杰信經(jīng)辦、李曉明審批的34名借款人成功獲得34筆貸款，共計(jì)3370萬(wàn)元，該34筆貸款陸續(xù)出現(xiàn)逾期。截至2017年8月1日，貸款本金與收回款差異為21,783,329元。

值得注意的是，其中三名銀行員工在李某資金鏈斷裂逾期后，不僅不按照相關(guān)規(guī)定處理，還找來(lái)了更多的“馬甲”，幫助其通過(guò)借新還舊、貸款重組等方式，延長(zhǎng)貸款期限。其中，黃幄奇為48名貸款人發(fā)放貸款4800萬(wàn)元，黎杰信為22名貸款人發(fā)放貸款2200萬(wàn)元。截至2017年4月，黃幄奇承辦部分貸款本金和收回款差異為30,592,562．19元；黎杰信承辦部分貸款本金和收回款差異為17,356,074.01元。

裁定書顯示，由黃幄奇、黎杰信、梁某經(jīng)辦，李曉明審批的貸款共計(jì)1.90億元，貸款本金與收回款差異共計(jì)1.32億元。

有期徒刑+罰金

原審法院認(rèn)為，被告人李曉明、黃幄奇、黎杰信無(wú)視國(guó)家法律，身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，并造成特別重大的損失，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。依照相關(guān)法律條款，被告人李曉明犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。被告人黎杰信犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。被告人黃幄奇犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

對(duì)于這一判決結(jié)果，三被告提出上訴，二審法院認(rèn)為原審判決認(rèn)定的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，適用法律及定性準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。三上訴人的上訴理由及其辯護(hù)人的意見經(jīng)查不能成立，本院不予采納。依照相關(guān)規(guī)定，裁定駁回上訴，維持原判。

有人違法放貸且合同詐騙

中證君查詢發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)銀行系統(tǒng)發(fā)生的違法發(fā)放貸款案例中，大部分審批貸款過(guò)程存在信息虛假、風(fēng)控形同虛設(shè)等問(wèn)題，違約概率極大。一旦逾期，這些銀行員工又往往使出各種手段延長(zhǎng)貸款期限，寄望能夠補(bǔ)上窟窿，越陷越深，直至案發(fā)。

今年6月披露的一起案例更加奇葩。原巨野農(nóng)商行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理?xiàng)钅橙A借錢為貸款企業(yè)歸還貸款及利息，欠款后無(wú)力還款于是動(dòng)起了詐騙的念頭，以某企業(yè)3200萬(wàn)貸款需換約為誘餌騙取當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)3200萬(wàn)元。受害企業(yè)報(bào)警后，楊某華鋃鐺入獄。

裁定書同時(shí)披露，除了上述合同詐騙外，楊某華還涉及違法發(fā)放貸款。楊某華自2016年3月至2017年9月，身為巨野農(nóng)商行公司部總經(jīng)理，貸款主要責(zé)任人，違反信貸調(diào)查的國(guó)家規(guī)定，違法發(fā)放貸款五次，合計(jì)人民幣1.86億元。

根據(jù)媒體報(bào)道，涉案的幾家公司中部分為楊某華朋友所開立，還有楊某華幫忙貸款用于企業(yè)還款的空殼公司。

楊某華通過(guò)朋友注冊(cè)空殼公司后，用空殼公司或找來(lái)朋友公司作為借款人或擔(dān)保人，用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和購(gòu)銷合同向巨野農(nóng)商銀行申請(qǐng)貸款，貸款審批后或用于借新還舊，或用于償還個(gè)人欠款，或用于幫忙其他企業(yè)償還欠款。